每(mei)經編輯(ji)｜每(mei)經記者 朱丹丹 發自北京     

◎每經記者 朱(zhu)丹(dan)丹(dan) 發自(zi)北京

一(yi)邊是P2P平臺數量快速增長，一(yi)邊是平臺安全問(wen)題日益凸顯。進(jin)入2015年，伴隨(sui)著(zhu)監管政(zheng)策漸(jian)行(xing)漸(jian)近及(ji)行(xing)業(ye)不斷(duan)回歸理性，完(wan)善行(xing)業(ye)征(zheng)信(xin)及(ji)風(feng)控能力，儼(yan)然已成(cheng)為網貸平臺持續(xu)發展(zhan)的核(he)心(xin)命脈。

昨日(ri)（3月24日(ri)），P2P平臺拍拍貸發布(bu)了基(ji)于(yu)大數據(ju)的(de)風控(kong)系統——魔鏡。該系統用于(yu)預測借款標的(de)風險概(gai)率和基(ji)于(yu)準確風控(kong)評(ping)級制定(ding)風險定(ding)價(jia)。

拍(pai)(pai)拍(pai)(pai)貸(dai)(dai)CEO張俊在魔鏡系統發(fa)布(bu)會(hui)上證(zheng)實，拍(pai)(pai)拍(pai)(pai)貸(dai)(dai)C輪融資的(de)確已(yi)經完成，大概會(hui)在月底詳細披露(lu)融資細節。另(ling)外，拍(pai)(pai)拍(pai)(pai)貸(dai)(dai)計劃2016年初申請個人(ren)征(zheng)信(xin)牌照。

一位知情人士向《每日經濟新聞》記者透露(lu)，“拍拍貸C輪(lun)融(rong)資由聯想旗下的君(jun)聯資本領(ling)投(tou)，融(rong)資金額遠(yuan)超B輪(lun)。”

此(ci)外，拍(pai)拍(pai)貸(dai)方面還表示，未來(lai)或開放第三(san)方征信(xin)接口(kou)，輸出各類征信(xin)產品來(lai)幫助建設國內的(de)信(xin)用(yong)體系。

C輪(lun)融資細節月底公布

據悉，魔鏡(jing)系統的(de)核心(xin)是大數據，拍(pai)拍(pai)貸基于6大環節風控流程，獲取每(mei)個借(jie)款用戶2000多(duo)個字段的(de)信息，經過層層篩選、轉(zhuan)化、加(jia)工，最終形(xing)成對每(mei)個借(jie)款標的(de)的(de)準確風險(xian)概(gai)率預測。

拍(pai)拍(pai)貸風(feng)險總監(jian)顧鳴在展(zhan)示魔(mo)鏡(jing)系(xi)統流程時(shi)強調，在大數(shu)(shu)據(ju)建(jian)模環節上(shang)，除了(le)傳統的申(shen)請資料、信貸數(shu)(shu)據(ju)等之外，魔(mo)鏡(jing)還增添了(le)多(duo)渠道多(duo)維(wei)度的海量(liang)數(shu)(shu)據(ju)，來構建(jian)風(feng)險模型(xing)，其中包(bao)括用(yong)戶的信用(yong)行為(wei)、網(wang)絡(luo)黑名單、相關認證、網(wang)上(shang)行為(wei)數(shu)(shu)據(ju)、社交關系(xi)數(shu)(shu)據(ju)及(ji)各類(lei)第三方渠道等。

顧鳴認為，相(xiang)較(jiao)于傳統金融，P2P在風(feng)險管理(li)上雖然(ran)面臨缺乏央行征(zheng)信、信貸(dai)數據(ju)有限，以及(ji)政(zheng)策不確(que)定性(xing)的(de)挑戰，但互聯網(wang)更大的(de)機遇在于數據(ju)和技術以及(ji)和它們的(de)可(ke)拓展性(xing)。通過互聯網(wang)可(ke)接觸龐大的(de)用戶群，能(neng)收(shou)集海量的(de)碎片(pian)化數據(ju)。這樣的(de)數據(ju)非(fei)常適(shi)合各類大數據(ju)與(yu)機器學習技術的(de)運用，而(er)這一模式在征(zheng)信和風(feng)控領域同(tong)樣具備爆(bao)發性(xing)。

張(zhang)俊表示，未(wei)(wei)來(lai)(lai)會把(ba)(ba)其平(ping)臺的(de)信用(yong)數據開(kai)放接口給第(di)三(san)方使用(yong)；同時，未(wei)(wei)來(lai)(lai)很多行業都需要(yao)這樣的(de)信用(yong)服(fu)務(wu)(wu)，所(suo)以拍拍貸的(de)信用(yong)服(fu)務(wu)(wu)未(wei)(wei)來(lai)(lai)就會有更大(da)的(de)發展(zhan)前景，不過(guo)，未(wei)(wei)來(lai)(lai)也(ye)不排除跟更大(da)的(de)機構合作，把(ba)(ba)征信業務(wu)(wu)做得更大(da)。

而對拍拍貸(dai)C輪融資(zi)(zi)的消息，張俊回(hui)應稱，“月底我們會詳(xiang)細(xi)披露(lu)融資(zi)(zi)細(xi)節。”

前述知情(qing)人士向(xiang)《每日(ri)經濟新聞》記者透露，“拍(pai)拍(pai)貸C輪(lun)融資(zi)目前的(de)確已經完成(cheng)，由(you)聯(lian)想旗(qi)下的(de)君聯(lian)資(zi)本領投(tou)，珠(zhu)寶公(gong)司周(zhou)大福以及(ji)另外(wai)一家企業跟投(tou)，融資(zi)金額暫不方便透露，但(dan)遠超B輪(lun)（5000萬美(mei)元）。”

對于資(zi)金用途，前(qian)述知情(qing)人士表(biao)示，從平臺大的發展層(ceng)面來看，拍拍貸(dai)可能會(hui)主要圍繞大數(shu)據風控征信，以及市場(chang)推(tui)廣和新用戶的拓展來做。

此外，張俊坦言，其(qi)平臺的逾期(qi)率(lv)(lv)2014年有(you)所上升，去(qu)年上半(ban)年整個壞賬率(lv)(lv)在(zai)1.6%，到(dao)年底則在(zai)1.8%。

芝麻(ma)信用正(zheng)式進軍(jun)P2P

張(zhang)俊透(tou)露，拍拍貸計劃2016年初(chu)申請個人征(zheng)信牌(pai)照。

不(bu)過，張俊也表(biao)示，牌照(zhao)這(zhe)件(jian)事情(qing)當然重要(yao)，但并不(bu)急。目前(qian)，平臺急于擴大(da)用戶規模，建立用戶模型，讓(rang)它變得更精準(zhun)，（只要(yao)）具備這(zhe)些條(tiao)件(jian)，符合(he)各種要(yao)求，拿(na)牌照(zhao)就順理成章。

值得(de)注(zhu)意(yi)的是，作為8家首批獲得(de)個人征(zheng)信牌照之一的阿里旗下征(zheng)信平臺芝麻信用(yong)，目前也正式(shi)進(jin)軍P2P行業。

日前(qian)，記者注(zhu)意到(dao)，銀湖(hu)網與芝麻(ma)(ma)信用達成(cheng)戰略合作(zuo)，根據約定，雙方會把(ba)自有資源互換利用，通(tong)過黑(hei)名單分(fen)享(xiang)、芝麻(ma)(ma)分(fen)評(ping)定等措施，針對信用類借款用戶進行信用評(ping)估(gu)以及貸后追蹤，芝麻(ma)(ma)信用由此(ci)打(da)開P2P大門(men)。

“芝麻信(xin)用的(de)(de)數據主要還(huan)是一個(ge)重要參考，芝麻的(de)(de)征信(xin)評分(fen)不僅作為風險評定的(de)(de)依據，也是作為反欺詐的(de)(de)手段。”銀湖(hu)網(wang)一位高層表示。

螞(ma)蟻金(jin)服(fu)方面也指(zhi)出，“我們要做的(de)(de)是集合更多數據，構建更寬泛的(de)(de)應用場景，然(ran)后(hou)不(bu)同的(de)(de)機構根據他們的(de)(de)需要，來利用這些征信數據。”