每經編(bian)輯｜每經記者 鄧(deng)莉蘋 發自深圳    

◎每經(jing)記(ji)者(zhe) 鄧(deng)莉蘋(pin) 發自(zi)深圳

國(guo)有大(da)行(xing)(xing)存款利(li)率保持一致的(de)(de)(de)狀況(kuang)正在逐步打破。近日，《每日經濟新聞》記(ji)者(zhe)走訪深圳地(di)區工、農、中(zhong)、建、交五大(da)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)支行(xing)(xing)機(ji)構，發(fa)現(xian)以往基本保持一致的(de)(de)(de)幾大(da)行(xing)(xing)執行(xing)(xing)的(de)(de)(de)存款利(li)率開始出(chu)現(xian)差異，其(qi)中(zhong)，部分銀行(xing)(xing)最高(gao)可上浮20%。

實際上，自3月(yue)1日降息后，幾家大(da)行官網掛牌利(li)率就已經(jing)打破了一(yi)致(zhi)的步調。其(qi)(qi)中，建(jian)行的定價有(you)別于其(qi)(qi)他四家大(da)行。

國金(jin)證券銀(yin)行業分析師(shi)馬鯤(kun)鵬認為(wei)，隨著(zhu)利(li)率市場(chang)化的(de)逐(zhu)步推進(jin)，以后(hou)各家(jia)銀(yin)行在(zai)利(li)率方面的(de)調整(zheng)可(ke)能(neng)會更多。在(zai)流動(dong)性寬松(song)、貸存(cun)比(bi)擴容的(de)大背景下(xia)，惡性存(cun)款(kuan)競爭(zheng)的(de)可(ke)能(neng)性正在(zai)大幅下(xia)降，各家(jia)銀(yin)行差異化的(de)存(cun)款(kuan)競爭(zheng)策略(lve)將越來越明(ming)顯。

部分(fen)支行(xing)存款利率高于總(zong)行(xing)

3月9日，《每日經濟新聞》記者以客戶身份走訪深圳地區幾大行(xing)的(de)支行(xing)網點發現，中行(xing)、農行(xing)、工行(xing)的(de)相關人士均表示，其存款利率(lv)最高可以在基準利率(lv)的(de)基礎上(shang)(shang)上(shang)(shang)浮20%。

工行(xing)一支行(xing)人士表示，該(gai)行(xing)的(de)存(cun)款利率(lv)最高可(ke)以在基準利率(lv)的(de)基礎上上浮20%，沒有(you)門檻限制(zhi)。

農(nong)行一(yi)支行人士(shi)對記者表示，達(da)到一(yi)定(ding)條件（儲戶的存(cun)款金(jin)額要(yao)達(da)到1萬元以(yi)上(shang)）的客戶最高可(ke)以(yi)上(shang)浮20%，即(ji)一(yi)年(nian)期定(ding)存(cun)利(li)率(lv)最高可(ke)以(yi)達(da)到3%，兩年(nian)期最高可(ke)以(yi)達(da)到3.72%。中行深(shen)圳分(fen)行人士(shi)表示他們銀(yin)行與總行的執行利(li)率(lv)一(yi)致；但中行深(shen)圳地區一(yi)支行人士(shi)則表示，存(cun)款金(jin)額在(zai)5萬元以(yi)上(shang)的，定(ding)存(cun)利(li)率(lv)最高可(ke)上(shang)浮20%。

此(ci)外，建(jian)行(xing)(xing)和(he)交行(xing)(xing)深圳地區(qu)支行(xing)(xing)也表示，與總行(xing)(xing)的掛網利率(lv)保(bao)持一(yi)(yi)致。不過，在此(ci)次降(jiang)息后，幾大行(xing)(xing)的總行(xing)(xing)官(guan)網掛出的利率(lv)已(yi)經出現了一(yi)(yi)定的差異，建(jian)行(xing)(xing)的一(yi)(yi)年期存款利率(lv)高(gao)于(yu)其他(ta)幾大行(xing)(xing)。

根(gen)據幾大行總行官網掛(gua)(gua)出的利(li)(li)率(lv)，工(gong)行、農行、中行、交行調整后的一年(nian)期(qi)定期(qi)存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)為2.75%，較基準利(li)(li)率(lv)上(shang)浮了10%；半年(nian)期(qi)定期(qi)存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)為2.55%，上(shang)浮10.87%。而建(jian)行官方公布的一年(nian)期(qi)存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)為2.9%，半年(nian)期(qi)存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)2.7%。值得注(zhu)意的是(shi)，上(shang)述深圳地區部(bu)分(fen)銀行存(cun)款(kuan)利(li)(li)率(lv)上(shang)浮20%后，均高于其總行的掛(gua)(gua)牌利(li)(li)率(lv)。

專(zhuan)家(jia)：差異化定價成(cheng)趨勢(shi)

實際上，去年11月(yue)央行降(jiang)息后，大(da)行存款利(li)(li)率(lv)就已經出現差異化定價的現象。降(jiang)息之初，五大(da)行總行的掛牌利(li)(li)率(lv)完全一(yi)致，并未(wei)上浮(fu)(fu)到頂。進入12月(yue)以后，情況發生了(le)變化，廣東等地區的大(da)行爭相將(jiang)利(li)(li)率(lv)“上浮(fu)(fu)到頂”。

不(bu)過(guo)，記(ji)者注意(yi)到，當時各大(da)行(xing)官網(wang)掛出的存款利率并未(wei)變(bian)化。有知(zhi)情(qing)人(ren)士對(dui)媒體透露，部分大(da)行(xing)將(jiang)存款利率定價權由(you)總行(xing)下放至分行(xing)。

馬鯤鵬認為，定價差(cha)異(yi)化的(de)(de)出現，和每(mei)家(jia)銀(yin)行的(de)(de)資(zi)產負(fu)債(zhai)結構有關，以后（利率）調(diao)整可能(neng)會(hui)更(geng)加頻繁，不只是地區之間(jian)會(hui)有差(cha)異(yi)，各(ge)家(jia)銀(yin)行可能(neng)也會(hui)根(gen)據(ju)流動性和資(zi)產負(fu)債(zhai)來調(diao)整。以后的(de)(de)調(diao)整可能(neng)會(hui)更(geng)多、更(geng)頻繁，甚至會(hui)成為常態。

央行(xing)宣布自(zi)3月1日降息后，多數銀行(xing)并(bing)沒像(xiang)以(yi)往(wang)一樣將所(suo)有存款利率(lv)(lv)“一浮到頂”，而一些(xie)宣布“一浮到頂”的銀行(xing)也在(zai)幾天(tian)后又(you)將利率(lv)(lv)進行(xing)了回調。

在業內人(ren)士看(kan)來，這種情況正(zheng)是(shi)銀行定價(jia)差異化的逐步體現。

馬鯤鵬(peng)認為，1.3倍(bei)的(de)存(cun)款(kuan)利率上浮區間已與完全放開無實質(zhi)差異(yi)。從銀行(xing)業整體(ti)來(lai)看，大家并未完全用足上浮區間。在(zai)流動性(xing)寬松、貸(dai)存(cun)比不(bu)斷擴容的(de)大背景下，惡性(xing)存(cun)款(kuan)競爭(zheng)的(de)可(ke)能(neng)性(xing)正在(zai)大幅下降，各家銀行(xing)差異(yi)化的(de)存(cun)款(kuan)競爭(zheng)策略將越來(lai)越明顯(xian)。

華夏銀行發展研究部戰略室(shi)負責人楊馳曾表示，存(cun)款差異(yi)化(hua)定(ding)(ding)價(jia)(jia)的(de)(de)趨勢將更加(jia)明顯(xian)，越(yue)來(lai)越(yue)多的(de)(de)銀行將放棄“一浮到頂”的(de)(de)存(cun)款定(ding)(ding)價(jia)(jia)策略，轉而根據自(zi)身的(de)(de)負債成本(ben)和客戶結(jie)構(gou)靈活(huo)定(ding)(ding)價(jia)(jia)。不同(tong)銀行、地區(qu)之(zhi)間的(de)(de)存(cun)款定(ding)(ding)價(jia)(jia)差別將會越(yue)來(lai)越(yue)大(da)。