每(mei)經編輯｜每(mei)經記者 王(wang)辛夷 發(fa)自北京    

每經記者 王辛夷 發自北京

去年12月，國務院總理李克強曾(ceng)要求有(you)針(zhen)對性地(di)加(jia)大政策(ce)扶持力(li)度，大力(li)發展政府支持的融(rong)資擔保和再(zai)擔保機(ji)(ji)構，完善銀擔合作機(ji)(ji)制(zhi)，擴大小(xiao)微企業(ye)和"三(san)農"擔保業(ye)務規模，有(you)效降低融(rong)資成本。

總理關心的(de)銀擔(dan)合作問題一(yi)(yi)直是(shi)個老大難(nan)，一(yi)(yi)邊是(shi)擔(dan)保機構承擔(dan)高(gao)風險獲得低利潤，另一(yi)(yi)邊是(shi)銀行擔(dan)心擔(dan)保行業小、散、亂發展，雙方都是(shi)振(zhen)振(zhen)有詞，受(shou)苦的(de)卻是(shi)需要貸款(kuan)的(de)中小企(qi)業。

全國政(zheng)(zheng)協(xie)(xie)常委、安(an)徽省政(zheng)(zheng)協(xie)(xie)副(fu)主席李(li)衛華在今年(nian)全國兩會(hui)的(de)提案就(jiu)是(shi)針對這個問題(ti)(ti)。據(ju)他(ta)介紹(shao)，安(an)徽省構建的(de)政(zheng)(zheng)、銀、擔新(xin)型合作(zuo)模(mo)式，為困擾融資擔保業(ye)的(de)銀擔合作(zuo)提供(gong)了一種新(xin)的(de)解(jie)題(ti)(ti)思路(lu)，可(ke)以(yi)有效解(jie)決以(yi)往政(zheng)(zheng)策性擔保機構與金融機構單個對接、合作(zuo)不暢的(de)問題(ti)(ti)。

合作？yes！風險？no！

在經濟(ji)(ji)進入新常態的背(bei)景下(xia)，中小企業(ye)面(mian)發展牽(qian)動(dong)著中國(guo)經濟(ji)(ji)命脈，降低企業(ye)融資成(cheng)本成(cheng)了(le)當務之(zhi)急。

可是(shi)(shi)對于銀(yin)行來說，小額貸款營銷成本過高(gao)，中(zhong)小企業直接(jie)向銀(yin)行申請難(nan)度(du)也較大(da)，擔保公司的(de)出現正(zheng)是(shi)(shi)為在兩者中(zhong)間(jian)搭一座(zuo)橋。

近幾年(nian)里，擔保(bao)行業(ye)發展迅速(su)，與銀行業(ye)金融(rong)機(ji)構的合作(zuo)規模也越來越大。數據顯示，截(jie)至2013年(nian)年(nian)末，與融(rong)資性擔保(bao)機(ji)構開展業(ye)務合作(zuo)的銀行業(ye)金融(rong)機(ji)構總計(ji)15807家，同(tong)比(bi)增長(chang)4.7%；融(rong)資性擔保(bao)貸(dai)款余額1.69萬(wan)億元，同(tong)比(bi)增長(chang)16.6%。

而在國內擔保機構數量在快速增長的(de)同時，質量卻(que)并未顯著提高，平均注冊資本金小(xiao)，在保余額(e)小(xiao)。據了(le)解，在國內大(da)部(bu)分銀(yin)擔合(he)作中，擔保公司客(ke)戶大(da)多由(you)銀(yin)行(xing)推(tui)薦，而大(da)多數銀(yin)行(xing)會將拿不準(zhun)的(de)風險(xian)案例推(tui)給擔保公司，而后(hou)者(zhe)又不像銀(yin)行(xing)那樣(yang)掌握詳細的(de)企業信息，擔保風險(xian)被(bei)人為放大(da)。

不僅如此，除了在(zai)與少(shao)數國有擔(dan)(dan)保機構合作過(guo)程中(zhong)，銀(yin)行可以分攤一(yi)定的(de)風(feng)險外(wai)，缺(que)少(shao)話語權(quan)、議價(jia)權(quan)的(de)擔(dan)(dan)保公司要承擔(dan)(dan)100%的(de)風(feng)險。

李衛華介紹(shao)，由(you)于(yu)(yu)風(feng)險過于(yu)(yu)集中在(zai)擔保(bao)(bao)一方，會使銀(yin)行不放心擔保(bao)(bao)機構(gou)的(de)代(dai)償能力，因而嚴格限定擔保(bao)(bao)公司的(de)總體授信(xin)額度和放大倍數(shu)，收取的(de)保(bao)(bao)證金比例過高(gao)，壓縮擔保(bao)(bao)機構(gou)發(fa)展空間。

推廣"政、銀、擔"模式

據了(le)解，在(zai)目前近1.6萬(wan)家擔(dan)(dan)保(bao)機構中，大多數為商業性(xing)(xing)擔(dan)(dan)保(bao)機構，有(you)些盡管(guan)以政(zheng)(zheng)策(ce)性(xing)(xing)擔(dan)(dan)保(bao)公司名義(yi)，但實際上政(zheng)(zheng)策(ce)性(xing)(xing)不足(zu)，承擔(dan)(dan)不了(le)政(zheng)(zheng)策(ce)性(xing)(xing)融資擔(dan)(dan)保(bao)公司的職責(ze)。

針對這一問題，國(guo)務院副總理(li)馬凱曾明(ming)確提出(chu)，地方政(zheng)(zheng)府要(yao)設立更多由政(zheng)(zheng)府出(chu)資控股參股的融資擔(dan)保機(ji)構(gou)，完善再(zai)擔(dan)保體系(xi)，通過稅收優惠、風險補償等政(zheng)(zheng)策措施(shi)加大支持(chi)力度。

在(zai)政(zheng)府(fu)參(can)與銀(yin)(yin)(yin)擔(dan)(dan)合作(zuo)(zuo)方面，安徽(hui)省走在(zai)了全國前(qian)列。據李衛華介紹，在(zai)安徽(hui)省構(gou)建的政(zheng)、銀(yin)(yin)(yin)、擔(dan)(dan)新型合作(zuo)(zuo)模式中，安徽(hui)省擔(dan)(dan)保(bao)集團以(yi)股權、再擔(dan)(dan)保(bao)業(ye)務為紐帶，將(jiang)全省政(zheng)策性擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)串成一個體(ti)系(xi)，作(zuo)(zuo)為整(zheng)體(ti)與銀(yin)(yin)(yin)行合作(zuo)(zuo)，一旦試(shi)點范圍(wei)內(nei)發生代償(chang)，擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)、省擔(dan)(dan)保(bao)集團、銀(yin)(yin)(yin)行、擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)所在(zai)地政(zheng)府(fu)將(jiang)按4：3：2：1比(bi)例分擔(dan)(dan)風險。

據記者了解(jie)，安徽省擔(dan)保集團及其體系成(cheng)員(yuan)已(yi)與12家銀(yin)行(xing)省級(ji)機(ji)構(gou)、眾(zhong)多小型銀(yin)行(xing)以及13個市(shi)級(ji)和(he)36家縣級(ji)政府(fu)就(jiu)新機(ji)制試點工(gong)作建立(li)合作關(guan)系。

李衛華認為，新型政銀擔合作(zuo)模式的(de)推(tui)行，將有效解(jie)決(jue)以往政策性擔保機構與金融機構單(dan)個對接(jie)、合作(zuo)不暢的(de)問(wen)題。

他建議，這一政(zheng)府引(yin)領、擔保護(hu)航(hang)、銀行跟進的新(xin)模式，十(shi)分(fen)契合當前小(xiao)(xiao)微(wei)企業融資服務的實際，為(wei)解(jie)決一直困擾(rao)商業銀行服務小(xiao)(xiao)微(wei)企業的準入難(nan)、抵(di)押難(nan)和(he)處置難(nan)問題打開了突破口，值得推廣。