每(mei)經(jing)編輯｜每(mei)經(jing)記者 張威 發自(zi)北京    

每經記者(zhe) 張威 發自北京

在(zai)民(min)營銀行、互(hu)聯網銀行興起并逐(zhu)一落實的(de)大背(bei)景(jing)下，今年(nian)政(zheng)協委員(yuan)提出了成立“中國老人銀行”的(de)提案(an)。

湯亮委員(yuan)建議，根據中(zhong)(zhong)國的(de)養(yang)(yang)老(lao)國情，以金融改革的(de)新思路，創立一家(jia)具(ju)有中(zhong)(zhong)國養(yang)(yang)老(lao)特色的(de)“中(zhong)(zhong)國老(lao)人銀(yin)(yin)(yin)行”，由國家(jia)權威商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行主辦并負(fu)責投資(zi)運作。吸儲的(de)投資(zi)資(zi)本金，全(quan)部來自全(quan)國60歲至75歲老(lao)人的(de)養(yang)(yang)老(lao)積(ji)蓄。并建議，國家(jia)應該出臺特別的(de)銀(yin)(yin)(yin)行法，規定中(zhong)(zhong)國老(lao)人銀(yin)(yin)(yin)行除必(bi)要(yao)(yao)的(de)運營成本和(he)法定的(de)少(shao)量(liang)收(shou)益外，投資(zi)收(shou)益要(yao)(yao)更多地傾向于分享給這些(xie)老(lao)年儲戶。

湯(tang)亮委員在上(shang)(shang)班(ban)的路上(shang)(shang)，經常看到(dao)銀(yin)行還(huan)沒開門，門前就有(you)許多(duo)老(lao)(lao)年人在排隊。一打聽才知道，許多(duo)退休的老(lao)(lao)年人，為了抵(di)消‘負利(li)率’的影響，想(xiang)多(duo)積蓄(xu)(xu)些日(ri)后(hou)看病的錢，只(zhi)能把手上(shang)(shang)的那點(dian)(dian)積蓄(xu)(xu)存款，來來回(hui)回(hui)‘搬家’，輪(lun)番排隊購買利(li)率較高一點(dian)(dian)的理財產品。

對(dui)此，湯亮(liang)委(wei)員(yuan)經過了一番(fan)細致的(de)(de)(de)(de)調(diao)研(yan)。就(jiu)全國(guo)來(lai)講，中國(guo)老(lao)(lao)人(ren)(ren)(ren)群(qun)體的(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)經濟(ji)保障，基(ji)本(ben)呈現“橄欖型(xing)”：早就(jiu)做好(hao)(hao)養(yang)(yang)老(lao)(lao)經濟(ji)規劃的(de)(de)(de)(de)是(shi)少數(shu)人(ren)(ren)(ren)；處在溫飽線以(yi)下(xia)的(de)(de)(de)(de)也是(shi)少數(shu)人(ren)(ren)(ren)，其中大(da)部分(fen)是(shi)農業人(ren)(ren)(ren)口；絕大(da)部分(fen)城鎮老(lao)(lao)人(ren)(ren)(ren)養(yang)(yang)老(lao)(lao)經濟(ji)的(de)(de)(de)(de)現狀，可以(yi)用12個字(zi)來(lai)概括：溫飽不(bu)愁，積蓄(xu)也有(you)，未來(lai)擔憂。在湯亮(liang)委(wei)員(yuan)看(kan)來(lai)，對(dui)溫飽線以(yi)下(xia)的(de)(de)(de)(de)老(lao)(lao)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)困局(ju)，國(guo)家應(ying)該財(cai)政扶持，予以(yi)照顧。對(dui)中間這部分(fen)龐(pang)大(da)的(de)(de)(de)(de)老(lao)(lao)人(ren)(ren)(ren)群(qun)體，國(guo)家應(ying)該結合金(jin)融改革(ge)的(de)(de)(de)(de)實踐(jian)，以(yi)改革(ge)的(de)(de)(de)(de)思路和辦法(fa)，幫助這些老(lao)(lao)年人(ren)(ren)(ren)更好(hao)(hao)地“理”好(hao)(hao)手中不(bu)多的(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)積蓄(xu)，增加收(shou)益(yi)率，使他們(men)日后有(you)更多的(de)(de)(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)經濟(ji)保障。

湯亮(liang)委員表示，若能成立中(zhong)國老(lao)(lao)人銀行一定是一舉三(san)(san)得的(de)(de)好事(shi)：一是中(zhong)國“將老(lao)(lao)未老(lao)(lao)”的(de)(de)老(lao)(lao)人手中(zhong)的(de)(de)那(nei)(nei)部(bu)分養(yang)(yang)老(lao)(lao)積蓄(xu)，資本(ben)的(de)(de)流動(dong)性很差，若把(ba)它們全部(bu)集(ji)聚(ju)起來(lai)使用，那(nei)(nei)是一個十分龐大(da)的(de)(de)數字，可為國家(jia)建設提供可觀的(de)(de)資金量；二是這部(bu)分資金基本(ben)上是老(lao)(lao)人們為75歲(sui)后(hou)準備的(de)(de)養(yang)(yang)老(lao)(lao)補充金，眼(yan)下用處并不(bu)多(duo)。國家(jia)使用這筆資金的(de)(de)同時，給老(lao)(lao)年儲戶增加些收益率，本(ben)身(shen)就是破解中(zhong)國“未富(fu)先(xian)老(lao)(lao)”難題的(de)(de)新思(si)路；三(san)(san)是老(lao)(lao)人們也不(bu)必(bi)整天疲于(yu)奔(ben)命地尋找各種名目的(de)(de)理財產品，有(you)利(li)于(yu)國家(jia)監(jian)管部(bu)門對金融秩序的(de)(de)整頓(dun)，也有(you)利(li)于(yu)社會(hui)安定。

那么，就(jiu)目前中(zhong)國(guo)的情況(kuang)是(shi)否有必(bi)要成(cheng)立中(zhong)國(guo)老人銀(yin)行呢？

中(zhong)行(xing)國際金融研究所(suo)(suo)副所(suo)(suo)長宗良接受《每日經濟新(xin)聞》記者采訪時(shi)表示，按照中(zhong)國的角(jiao)度來講，不(bu)支持這個提(ti)議(yi)。一(yi)方(fang)面我們最后會(hui)通過養(yang)老(lao)金業(ye)務(wu)專門操作，另一(yi)方(fang)面會(hui)把銀(yin)行(xing)需要的各種類型業(ye)務(wu)都會(hui)去做，并不(bu)需要單獨(du)成立老(lao)人(ren)銀(yin)行(xing)。“老(lao)人(ren)的錢(qian)(qian)不(bu)多，很多也都是(shi)保命錢(qian)(qian)，銀(yin)行(xing)的業(ye)務(wu)都能滿足(zu)老(lao)人(ren)的需求，理財相對(dui)來講就比較(jiao)穩健(jian)。”

中(zhong)央(yang)財經(jing)大學中(zhong)國銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)研究中(zhong)心主任郭田勇向《每(mei)日(ri)經(jing)濟新聞》記者表(biao)示，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)改(gai)革未(wei)來的(de)(de)方(fang)向的(de)(de)確要(yao)(yao)成(cheng)立(li)(li)(li)更(geng)多(duo)的(de)(de)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，但是(shi)如(ru)(ru)果(guo)要(yao)(yao)成(cheng)立(li)(li)(li)更(geng)多(duo)的(de)(de)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，還是(shi)應(ying)該按照市(shi)場化方(fang)式來搞，例(li)如(ru)(ru)民(min)間資本搞民(min)營(ying)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，前(qian)面成(cheng)立(li)(li)(li)了五家(jia)，下一步會成(cheng)立(li)(li)(li)更(geng)多(duo)家(jia)，這是(shi)主要(yao)(yao)的(de)(de)方(fang)向，當商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)成(cheng)立(li)(li)(li)越(yue)來越(yue)多(duo)，競爭越(yue)來越(yue)充(chong)分，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)才會在經(jing)營(ying)上呈現(xian)專業(ye)(ye)(ye)化和特(te)色化，如(ru)(ru)果(guo)在老(lao)人(ren)領域(yu)如(ru)(ru)果(guo)真有那么多(duo)的(de)(de)資源可以收集、利用，一定會有商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)愿意(yi)做這個(ge)事(shi)情，因為(wei)有一定的(de)(de)商業(ye)(ye)(ye)價值的(de)(de)，通(tong)過充(chong)分競爭來實現(xian)這個(ge)問題。是(shi)否要(yao)(yao)成(cheng)立(li)(li)(li)這方(fang)面的(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，這需要(yao)(yao)商議，成(cheng)立(li)(li)(li)中(zhong)國老(lao)人(ren)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)由誰成(cheng)立(li)(li)(li)也需要(yao)(yao)探(tan)討。

“之(zhi)前要(yao)(yao)成立教育銀(yin)行(xing)，后來要(yao)(yao)成立中小企業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)服務中小企業(ye)(ye)，現在要(yao)(yao)成立老人銀(yin)行(xing)，我們(men)認為，要(yao)(yao)解(jie)決(jue)這(zhe)些短板，有兩種方式，如果這(zhe)個(ge)領(ling)域(yu)(yu)是商(shang)業(ye)(ye)可(ke)(ke)持(chi)續(xu)就是采取中國開放市場鼓勵經營競(jing)爭(zheng)解(jie)決(jue)，如果這(zhe)個(ge)領(ling)域(yu)(yu)不能商(shang)業(ye)(ye)可(ke)(ke)持(chi)續(xu)的，是可(ke)(ke)以考慮政策(ce)性(xing)銀(yin)行(xing)。”郭(guo)田勇(yong)說。