每經(jing)編輯｜每經(jing)記者(zhe) 涂穎浩 發自上海    

每經記者(zhe) 涂(tu)穎(ying)浩 發自上(shang)海

春(chun)節臨近，過年的氛圍越(yue)來越(yue)濃(nong)(nong)，連(lian)保險(xian)都開始帶上了濃(nong)(nong)濃(nong)(nong)的年味兒(er)！

《每日經濟新聞》記者近(jin)日留意到，隨著農歷新年的臨近(jin)，在各大網絡平臺上，各種(zhong)帶有(you)濃郁年味的保險(xian)產品迎來銷售(shou)高峰(feng)，要(yao)出行：各類(lei)物美(mei)價廉(lian)甚(shen)至白送的交(jiao)通意外(wai)險(xian)不(bu)可(ke)少；要(yao)玩(wan)樂：繼去年“小(xiao)鞭(bian)炮”意外(wai)險(xian)成功吸引市場關注后，2015年類(lei)似產品又如(ru)約而至；當然(ran)，除(chu)了放鞭(bian)炮外(wai)，大掃除(chu)、年夜(ye)飯、拜長輩、壓(ya)歲錢、訪親友等處處都(dou)蘊藏著保險(xian)商機，各類(lei)瞄(miao)準細分市場的碎片化保險(xian)產品可(ke)謂賺足了消費者眼球(qiu)！

一位保(bao)(bao)險(xian)機構業務負責人告(gao)訴記者，2014年(nian)以來互聯網(wang)保(bao)(bao)險(xian)業務規模增長(chang)迅(xun)速，已(yi)成(cheng)為保(bao)(bao)險(xian)行(xing)業 “潛(qian)力軍(jun)”。與高(gao)收益的(de)(de)理(li)財(cai)型保(bao)(bao)險(xian)相比，碎片(pian)化保(bao)(bao)險(xian)產品更符合互聯網(wang)保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)發(fa)展趨勢。目前公司正在做(zuo)此類創(chuang)新產品的(de)(de)嘗試，在滿足客(ke)戶需(xu)求的(de)(de)同時提升客(ke)戶粘(zhan)性。

旅途篇：

短(duan)期交通(tong)意外險火爆 最低1分錢

隨著春運的(de)開(kai)啟，交通工具意外險也(ye)隨之受到更(geng)多(duo)關注(zhu)。《每日經(jing)濟新聞》記者(zhe)注(zhu)意到，此類(lei)產品因價(jia)格(ge)便宜而吸引了更(geng)多(duo)的(de)購買量。如富德生命人壽在淘寶保(bao)險上(shang)銷售的(de)一款(kuan)鐵路險，一個月(yue)期(qi)保(bao)額30萬，價(jia)格(ge)僅為1分(fen)錢(qian)，堪稱“白菜價(jia)”，目(mu)前累計售出9000余份。售價(jia)僅1分(fen)錢(qian)的(de)還有北(bei)大方正人壽、眾安(an)保(bao)險、恒安(an)標準人壽等公司的(de)部分(fen)產品。

與此同時，《每(mei)日經濟新聞》記者注意(yi)到，部分(fen)保(bao)險(xian)公司推出的廉(lian)價交通(tong)意(yi)外險(xian)還盯上(shang)了(le)(le)手機(ji)移(yi)動端，如泰康人壽在支付寶錢包上(shang)推出了(le)(le)一款一年期(qi)的百萬(wan)(wan)（保(bao)額）航空意(yi)外保(bao)險(xian)，保(bao)費也僅(jin)為1分(fen)錢，并且該產(chan)品“投(tou)保(bao)成(cheng)功后15個工作(zuo)日內將以(yi)集分(fen)寶的形式返回(hui)您支付的1分(fen)錢”。也就是說，該款保(bao)險(xian)產(chan)品實質上(shang)為贈險(xian)。目(mu)前(qian)，其累(lei)計銷(xiao)量已逾57萬(wan)(wan)份。

除了用(yong) “白(bai)菜(cai)價(jia)”吸引消費者外，也有(you)保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)主打(da)“團圓”牌(pai)，推出與出行相關(guan)的(de)保(bao)(bao)(bao)險產品(pin)(pin)。如2月2日已經(jing)停售的(de)萬能團圓險，不(bu)僅可以保(bao)(bao)(bao)延誤、保(bao)(bao)(bao)行李證件丟(diu)失(shi)，還(huan)可保(bao)(bao)(bao)退票、意外、生(sheng)病等風(feng)險，而且其價(jia)格同樣十分親民，“團圓價(jia)”僅為19.9元。投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)可以根(gen)據自身需(xu)求，選擇(ze)相應的(de)火車、飛機(ji)、自駕(jia)計劃(hua)，最高(gao)保(bao)(bao)(bao)額(e)20萬元，行李物品(pin)(pin)證件損失(shi)最高(gao)保(bao)(bao)(bao)額(e)500元。

此外(wai)(wai)，春節出游(you)(you)也(ye)是(shi)假期(qi)娛樂的(de)一(yi)大需求(qiu)。在(zai)(zai)支付寶錢包(bao)中，一(yi)款安心出行險（適合2-70周(zhou)歲）可為購險者提(ti)供(gong)七天境內旅行意外(wai)(wai)保(bao)障，包(bao)含旅行途中的(de)意外(wai)(wai)傷(shang)害(hai)醫療(liao)報銷1萬(wan)元(yuan)（免賠100元(yuan)，賠付90%）、意外(wai)(wai)傷(shang)殘12萬(wan)元(yuan)，該保(bao)險保(bao)費僅為7元(yuan)。與(yu)上(shang)述產(chan)品(pin)類似(si)的(de)一(yi)款7天期(qi)境內短期(qi)度假旅游(you)(you)意外(wai)(wai)保(bao)險，在(zai)(zai)淘寶保(bao)險上(shang)的(de)售價也(ye)是(shi)7元(yuan)，產(chan)品(pin)累計銷量已超過19萬(wan)份。

玩樂篇：

放鞭炮、腸胃(wei)健康都有的保

相比火(huo)爆的短(duan)期交(jiao)通工具意外險(xian)，與年味兒掛鉤的一些(xie)創新產(chan)品雖然在銷量上有所(suo)不如，但顯然更具看點(dian)。在互聯網(wang)保險(xian)產(chan)品碎片化的發(fa)展趨勢下，一個個細(xi)分(fen)市場被挖據出來(lai)——放鞭炮，大掃除、年夜飯、拜長輩(bei)、壓歲錢、訪親(qin)友等可謂處處開(kai)花(hua)。

熱熱鬧(nao)鬧(nao)過新(xin)年少(shao)(shao)不了放鞭炮，但玩(wan)樂的(de)同時安全問題也至關重要(yao)。回顧2014年春節期間推出的(de)“小鞭炮”意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)(xian)，雖然銷量(liang)不大，卻也吸引了不少(shao)(shao)投(tou)保人(ren)的(de)關注(zhu)。《每日(ri)經(jing)濟新(xin)聞(wen)》記者(zhe)注(zhu)意(yi)(yi)(yi)到，2月10日(ri)，針對春節期間煙花爆(bao)(bao)竹導致的(de)意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)傷(shang)害高(gao)發情形，相關保險(xian)(xian)再度出現。中意(yi)(yi)(yi)人(ren)壽當日(ri)推出 “中意(yi)(yi)(yi)春節煙花爆(bao)(bao)竹意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)傷(shang)害保險(xian)(xian)”。據介紹，該(gai)保險(xian)(xian)是(shi)一(yi)款針對所有人(ren)群(qun)特別(bie)是(shi)少(shao)(shao)年兒(er)童(tong)燃放煙花爆(bao)(bao)竹的(de)意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)險(xian)(xian)，保費(fei)僅為9.9元(yuan)，購買(mai)即能讓自(zi)己(ji)或親人(ren)獲得(de)(de)一(yi)份期限30天的(de)意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)保險(xian)(xian)保障。如客戶因燃放煙花爆(bao)(bao)竹造成意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)傷(shang)害，將獲得(de)(de)最高(gao)3000元(yuan)的(de)門(men)診、急癥意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)醫療費(fei)用補(bu)償保險(xian)(xian)金 （意(yi)(yi)(yi)外(wai)(wai)醫療100元(yuan)免賠），身故傷(shang)殘將獲得(de)(de)最高(gao)3萬(wan)元(yuan)保障。

此(ci)外，各家保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司推出的(de)“玩(wan)樂”保(bao)(bao)(bao)(bao)障保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)可(ke)謂五花八門，如(ru)太平洋保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)推出的(de)家政雇(gu)傭(yong)責任險(xian)，提供保(bao)(bao)(bao)(bao)姆/鐘(zhong)點工意外傷害醫療(liao)賠償，此(ci)外還有保(bao)(bao)(bao)(bao)障房屋(wu)裝(zhuang)潢(huang)租房費用、水管爆裂的(de)家財險(xian)等(deng)(deng)。中(zhong)國(guo)平安推出的(de)有腸(chang)胃健康(kang)(kang)關懷保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)，關鍵(jian)詞(ci)為應酬、喝酒、腸(chang)胃炎、意外、吃(chi)貨；中(zhong)老年醫療(liao)健康(kang)(kang)咨詢(xun)服(fu)務保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)；綜合保(bao)(bao)(bao)(bao)障嬰(ying)兒(er)、兒(er)童骨折、住院、門診的(de)少兒(er)意外保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)等(deng)(deng)。

一位保險(xian)(xian)(xian)機構業務(wu)負(fu)責人告訴《每日經濟新聞(wen)》記者，2014年以來互(hu)(hu)聯網(wang)保險(xian)(xian)(xian)業務(wu)規模迅速增長，已成為保險(xian)(xian)(xian)行業增長的(de)(de)(de) “潛力軍”。與(yu)高收益(yi)的(de)(de)(de)理財型保險(xian)(xian)(xian)相比，碎片化(hua)的(de)(de)(de)保險(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)品更符合互(hu)(hu)聯網(wang)保險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)發展趨勢。目前公司正(zheng)在做(zuo)此(ci)類創新產(chan)(chan)品的(de)(de)(de)嘗試，在滿足客戶(hu)需求的(de)(de)(de)同(tong)時提升客戶(hu)粘性(xing)。

自駕篇：

春節車(che)險(xian)理賠攻略 且(qie)行且(qie)珍惜

“預約(yue)車險，多享5%年化(hua)收益”、“滿(man)1000減100，新春禮包(bao)瘋狂送(song)”，近期，車險營(ying)銷大戰開始輪番上演。

雖然煙花爆竹(zhu)為春節增(zeng)加(jia)了不少喜(xi)氣，但許多車(che)(che)主因為車(che)(che)子停靠(kao)太近被鞭炮炸壞車(che)(che)門、玻璃之(zhi)類(lei)的事情也(ye)時(shi)有發(fa)生。據 《每日經濟新聞》記者了解(jie)，汽車(che)(che)遭鞭炮炸傷，屬于停放中受損范疇，一般保險公司(si)可以理賠。不過，理賠的條(tiao)件(jian)首(shou)先是車(che)(che)主必須投(tou)保車(che)(che)損險。

對此(ci)(ci)，有保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業內(nei)人士提醒，車損(sun)險(xian)(xian)里(li)有規(gui)定：被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)車輛(liang)因火(huo)災、爆(bao)炸等原因而造成車輛(liang)損(sun)失(shi)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司要負賠(pei)(pei)(pei)償(chang)責(ze)任(ren)(ren)，車輛(liang)因煙花(hua)爆(bao)竹的(de)(de)傷害符合此(ci)(ci)類規(gui)定。車主在春節(jie)出發前可增加一份玻璃單獨破碎險(xian)(xian)、車身劃(hua)痕損(sun)失(shi)險(xian)(xian)，這樣回家過年時愛車被(bei)(bei)鞭炮炸傷就能得到補償(chang)。很多保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司對這一規(gui)定設了(le)30%的(de)(de)免賠(pei)(pei)(pei)率，也(ye)就是說(shuo)，被(bei)(bei)保(bao)(bao)(bao)車輛(liang)發生保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任(ren)(ren)范圍內(nei)的(de)(de)損(sun)失(shi)應(ying)當由第(di)三(san)(san)方(fang)負責(ze)賠(pei)(pei)(pei)償(chang)的(de)(de)，但無法找到第(di)三(san)(san)方(fang)的(de)(de)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司僅賠(pei)(pei)(pei)付70%。

此外，記(ji)者注意(yi)到(dao)，面對(dui)火(huo)車票一票難求的(de)(de)窘境，拼(pin)(pin)車回(hui)家過(guo)年的(de)(de)情(qing)況如今漸(jian)漸(jian)多了起(qi)來。不過(guo)，如果(guo)是有(you)償拼(pin)(pin)車，一旦發生事故，保險(xian)(xian)公(gong)司有(you)可能(neng)拒(ju)賠(pei)。從安全保障的(de)(de)角(jiao)度出發，業(ye)內(nei)人士建議(yi)拼(pin)(pin)友應事先商(shang)議(yi)，一方面統一購買相關的(de)(de)保險(xian)(xian)，另一方面可簽訂拼(pin)(pin)車協議(yi)來保障各方權(quan)益。雖然車輛(liang)一般情(qing)況下都有(you)交強(qiang)險(xian)(xian)作為(wei)保障，但是由于(yu)交強(qiang)險(xian)(xian)的(de)(de)適(shi)用范圍較廣，且針對(dui)性不強(qiang)，所以建議(yi)駕駛(shi)員適(shi)當購買其(qi)他保險(xian)(xian)，其(qi)中座位險(xian)(xian)就是一個不錯的(de)(de)選擇。

與此同時(shi)，異地出險(xian)是自駕車主最容(rong)易遭(zao)遇的理(li)賠(pei)(pei)問題。目前絕大部分(fen)保險(xian)公司都開通了“全(quan)國(guo)通賠(pei)(pei)”服務，如果(guo)異地發(fa)生車禍事(shi)故，只需要撥打保險(xian)公司全(quan)國(guo)統(tong)一的服務電(dian)話，聽從工作(zuo)人員(yuan)指引，就可(ke)以(yi)完(wan)成異地報險(xian)、定損。如果(guo)是比較輕微的事(shi)故，第一時(shi)間報案后，征(zheng)得(de)保險(xian)公司同意，車主也可(ke)以(yi)自行(xing)現場拍(pai)照。