每(mei)經編(bian)輯｜陳小雨

每經記者 張威 發自北京

1月30日，中國小額貸(dai)款公司協(xie)會成立(li)大會在北京(jing)召開。

中(zhong)國銀(yin)監會(hui)副主席周慕冰在大(da)會(hui)上表示，作為面向小(xiao)微企業及“三(san)農(nong)”等實體經濟提供服務的(de)專業放貸機構(gou)，小(xiao)貸公司特征明顯。希(xi)望協(xie)(xie)會(hui)處(chu)理好小(xiao)貸公司三(san)“小(xiao)”和三(san)“大(da)”之間的(de)矛盾(dun)和關(guan)系。同時(shi)，協(xie)(xie)會(hui)要(yao)積極貫徹落(luo)實中(zhong)央政策和監管(guan)要(yao)求，組織制(zhi)定(ding)統一的(de)行(xing)業標準和業務規范，協(xie)(xie)助推進小(xiao)貸行(xing)業信(xin)用體系建設，防范化解(jie)系統性行(xing)業風(feng)險，并加強(qiang)信(xin)息(xi)披露，探索小(xiao)額貸款技術。

周(zhou)慕冰表示(shi)，三(san)“小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)”。一(yi)是(shi)公(gong)(gong)司(si)規(gui)模小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)。據(ju)(ju)統計，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)平均注冊(ce)資(zi)本0.94億元，平均每(mei)家(jia)員工(gong)數僅為(wei)12人。二是(shi)服(fu)務(wu)對象小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)。小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)主(zhu)要(yao)分布在(zai)縣鄉(xiang)城(cheng)鎮，服(fu)務(wu)于“三(san)農(nong)”、小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)型工(gong)商企業、個體經(jing)營者等(deng)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)微客戶(hu)(hu)。三(san)是(shi)借貸(dai)額(e)度小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)。據(ju)(ju)初步統計，全國(guo)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)單戶(hu)(hu)借貸(dai)金(jin)額(e)在(zai)70萬元左右，有的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)戶(hu)(hu)均貸(dai)款不(bu)足(zu)6萬元，且年(nian)周(zhou)轉率(lv)可(ke)達2次以上，是(shi)真正的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款服(fu)務(wu)。但從(cong)整體來(lai)看，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)又呈現出三(san)“大(da)(da)(da)”。一(yi)是(shi)覆蓋(gai)范圍大(da)(da)(da)。截至2014年(nian)年(nian)末，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)總數近(jin)(jin)9000家(jia)，遍布全國(guo)各大(da)(da)(da)縣城(cheng)及主(zhu)要(yao)鄉(xiang)鎮。二是(shi)貸(dai)款總額(e)大(da)(da)(da)。據(ju)(ju)初步統計，目前全國(guo)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)貸(dai)款余額(e)近(jin)(jin)1萬億元，已成為(wei)社會融(rong)資(zi)總量的(de)重要(yao)組成部分。三(san)是(shi)社會責任(ren)大(da)(da)(da)。小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)肩(jian)負著(zhu)引導民間融(rong)資(zi)陽光化、規(gui)范化的(de)行業使命，在(zai)地方實體經(jing)濟發(fa)展中發(fa)揮著(zhu)重要(yao)作用。因此，我希(xi)望協會處理好小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)三(san)“小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)”和(he)三(san)“大(da)(da)(da)”之間的(de)矛盾和(he)關系(xi)。

周慕冰認為，推動小貸(dai)公司(si)統一(yi)業(ye)務經營規則(ze)(ze)和監管規則(ze)(ze)的制(zhi)定(ding)，保(bao)證行業(ye)持續健康發展(zhan)，是(shi)當前最重要的一(yi)項(xiang)工作。

當前(qian)我國(guo)(guo)進(jin)入(ru)經(jing)濟發(fa)(fa)展新(xin)常態，經(jing)濟由高速(su)增長(chang)轉變為中(zhong)高速(su)增長(chang)，銀行(xing)(xing)等(deng)傳統金融機構(gou)貸(dai)款增速(su)放緩、業(ye)務風險升(sheng)高，周慕冰認為，小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公司(si)也同樣面臨(lin)著(zhu)嚴峻挑戰(zhan)。協會要適應經(jing)濟新(xin)常態，把握(wo)國(guo)(guo)家戰(zhan)略、結(jie)構(gou)調(diao)整(zheng)和產業(ye)升(sheng)級帶來的新(xin)空間、新(xin)機遇，結(jie)合小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)行(xing)(xing)業(ye)發(fa)(fa)展實際，發(fa)(fa)揮自身引導和協調(diao)作(zuo)用，推動小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公司(si)堅持小(xiao)(xiao)(xiao)額、分(fen)散(san)的基本原則，發(fa)(fa)揮小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)靈活、精(jing)細、高效的優勢，打造“短、平(ping)、快”的產品和服務，滿足小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)實體(ti)(ti)“短、小(xiao)(xiao)(xiao)、頻、急”的融資需(xu)求，真正立足基層、扎根草(cao)根，面向“三農”、小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)等(deng)薄弱環(huan)節發(fa)(fa)力，發(fa)(fa)揮自身比(bi)較優勢，實現(xian)行(xing)(xing)業(ye)整(zheng)體(ti)(ti)發(fa)(fa)展。

為(wei)此，一(yi)是要(yao)探索(suo)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)技術(shu)。小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)技術(shu)專(zhuan)業(ye)性很強，但在我國(guo)的發(fa)(fa)(fa)展基(ji)礎還比較(jiao)薄弱，協會要(yao)發(fa)(fa)(fa)揮行業(ye)抱團發(fa)(fa)(fa)展優勢，組織研究借鑒國(guo)際先(xian)進(jin)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)技術(shu)，如新(xin)加坡淡馬錫、孟加拉格萊(lai)珉、德國(guo)IPC、法國(guo)沛(pei)豐(feng)等成熟模(mo)式經(jing)驗(yan)，結(jie)合地方(fang)特(te)點，培育出一(yi)套適合中國(guo)國(guo)情的小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)技術(shu)。二是要(yao)提(ti)升貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)投放質效。協會要(yao)引(yin)導小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司緊緊圍(wei)繞地方(fang)結(jie)構(gou)調整和產(chan)業(ye)升級，找準目標客戶，創新(xin)產(chan)品類(lei)別，提(ti)供定制(zhi)化的小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)服務(wu)(wu)，既要(yao)做好面(mian)向(xiang)“三(san)農”、小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)實體的融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)服務(wu)(wu)，又要(yao)加大對地方(fang)傳統制(zhi)造業(ye)升級、戰略新(xin)興產(chan)業(ye)發(fa)(fa)(fa)展、農村基(ji)礎設施建設的支持力度，還要(yao)提(ti)高(gao)面(mian)向(xiang)民眾消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)需求的服務(wu)(wu)能力，同時，避(bi)免(mian)(mian)向(xiang)高(gao)能耗、高(gao)污染(ran)、高(gao)過(guo)剩行業(ye)的貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)投入(ru)。三(san)是要(yao)降低(di)小(xiao)(xiao)(xiao)微(wei)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)成本(ben)。協會要(yao)推動小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司發(fa)(fa)(fa)揮位處基(ji)層(ceng)、熟悉客戶的優勢，在政策允許和風(feng)險可控的前提(ti)下，發(fa)(fa)(fa)展信用貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，避(bi)免(mian)(mian)將小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司做成重(zhong)擔保、重(zhong)抵(di)押(ya)的“當(dang)鋪”式經(jing)營模(mo)式，減少貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)中間環節，縮短企業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)鏈條，實現(xian)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)時間和資(zi)(zi)(zi)金(jin)成本(ben)的“雙降低(di)”。

同(tong)時，周(zhou)慕冰(bing)強勢要(yao)夯實(shi)風險防控(kong)基礎，培育行業(ye)合規文化；加大內外監(jian)督引導，提(ti)升行業(ye)整體形(xing)象。

目(mu)前(qian)公(gong)(gong)(gong)眾(zhong)對小貸(dai)行(xing)業(ye)了解(jie)不深，甚至將其簡(jian)單(dan)等同(tong)于民間高利貸(dai)組(zu)(zu)織(zhi)，究其原(yuan)因(yin)，是(shi)(shi)因(yin)為地方(fang)小貸(dai)公(gong)(gong)(gong)司組(zu)(zu)織(zhi)呈塊狀割裂(lie)發展，缺乏(fa)全(quan)國(guo)性(xing)的發聲主體，難(nan)以應(ying)對扁平化的互聯網信(xin)息(xi)傳(chuan)播(bo)態勢(shi)。協會要(yao)發揮全(quan)國(guo)性(xing)組(zu)(zu)織(zhi)優勢(shi)，加(jia)大行(xing)業(ye)正面(mian)宣(xuan)(xuan)傳(chuan)力度，改(gai)善媒體和社會公(gong)(gong)(gong)眾(zhong)對小貸(dai)公(gong)(gong)(gong)司的認知，提升行(xing)業(ye)價值和社會形(xing)象。一是(shi)(shi)加(jia)強信(xin)息(xi)披露(lu)；二(er)是(shi)(shi)引導正面(mian)宣(xuan)(xuan)傳(chuan)；三是(shi)(shi)重視聲譽風險(xian)。