每經編輯｜每經記者 施娜 發自浙江杭州    

每經記者 施娜 發自浙江杭州

近日，浙江省工商局發布消息稱，在針對銀行業合同格式條款規范整治工作中，發現10家銀行存在不同程度的霸王條款。據悉，這10家銀行包括溫州銀行、紹興銀行等。

對此，《每日經濟新聞》記者致電上述幾家銀行。其中，浙商銀行相關工作人員表示，通報涉及該行的1個合同條款，該行已經修改完畢，報工商局備案后盡快印發使用。

共涉及8大類消費類合同

“審查結果顯示，80份銀行業合同的格式條款絕大多數是符合法律規定的，但銀行業基于控制風險和防止不良貸款，在部分合同中設定了一些不合法、不公平、不合理的格式條款，共計564條，涉及問題795個。”浙江省工商局相關工作人員表示。

據了解，此次整治工作中，浙江省工商局共收集了在該局注冊登記的溫州銀行、紹興銀行、嘉興銀行、金華銀行、臺州銀行、泰隆商業銀行、民泰商業銀行、浙商銀行等10家銀行的個人借款合同、消費類（抵押、質押、最高額抵押等）保證合同、信用卡（申請、領用）合同、公務卡申領合同、個人銀行賬戶管理合同、個人業務綜合服務合同、電子銀行服務合同以及各種理財協議等8大類消費類合同，共計80份。

其中，共性問題大致分為銀行單方面擴大自身權利、銀行免除自身責任、銀行加重消費者責任、銀行排除消費者權利、某些格式條款涉嫌違反法律規定、某些條款表述不明確涉嫌誤導消費者等6大類。

比如某合同條款規定，銀行可依據借款人的信用和還款能力情況，每年對利率檔次作一次調整。

對此，浙江君安世紀律師事務所負責人表示，《貸款通則》第十三條規定：“貸款人應當按照中國人民銀行規定的貸款利率上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。”因此，借款合同中載明的利率就是執行的利率，銀行依據借款人的信用和還款能力對利率進行調整，為銀行任意提高利率標準留有余地，違反《貸款通則》的規定，給借款人帶來了不確定性，相應地涉嫌損害借款人的主要權利。

律師：金融消費者可集體維權

目前，我國銀行業的地位比較特殊，因此，企業和消費者在與銀行打交道、簽合同時，客觀上處于弱勢地位。面對銀行單方面制定的合同格式條款，大多只能選擇“是”，或者“不是”，而這種雙方實際地位上的不平等，造成了許多“霸王條款”的出現。

浙江金融職業學院金融研究中心主任應宜遜對《每日經濟新聞》記者表示，因為銀行等處于特殊地位，這是賣方市場。只有在充分的市場競爭下，才能真正實現公平合理。工商部門抓這項工作是好事情，相信會慢慢改善。

浙江省工商局局長裘東耀則表示，對銀行業合同格式條款進行規范，有利于促進銀行業加快市場化進程，有利于增強銀行業的競爭力。對銀行來說，只有通過規范的經營和優良的服務才能贏得更多的客戶和更多的市場份額。

據悉，自開展整治工作以來，浙江省工商部門（市場監督管理部門）共檢查銀行193家，檢查銀行分支機構1129家，檢查銀行業合同4991份，目前有關銀行的消費糾紛明顯下降。以杭州為例，2014年9月~11月，共受理投訴15件，同比下降64%。

盈科律師事務所合伙人、律師傅明明表示，總體上，金融消費者的維權意識還是比較薄弱，加上單方面維權成本太高，所以很少有這方面的起訴。事實上，相關消費者可借助消費者權益保護協會或者工商部門進行集體維權，維護自己的合法權益。