六、用戶體驗

（一）信息公布

1、管理團隊信息在網站上有較詳細公布。

2、項目信息有較詳細描述，并上傳相關證照及協議。

3、定期披露風險保障金賬戶情況

（二）投資保障

1、第三方擔保

當項目回款出現逾期時，由合作伙伴履行連帶責任擔保，逾期項目由相關推薦公司進行債權回購，同時墊付本息款項給投資者。

2、本息保障計劃

（1）1000萬元風險保障金

金海貸前期墊付1000萬元風險保障金，并在交通銀行深圳竹子林支行進行監管，按月出具監管賬戶本息保障金月度報告，內容包括當月本息保障金余額情況，風險保障金提取、存入及代償情況。金海貸在網站及時公布該報告內容。

據介紹，平臺從投資收益中收取10%的部分會存放到保障金賬戶，并置換出前期金海貸墊付的部分金額。

調研團現場查看了平臺將保障金購買銀行保本理財產品（可隨時贖回）的協議及交行每月出具的賬戶報告。

（2）5000萬元注冊資本金

為進一步保障投資用戶的利益，金海貸在官方網站承諾將注冊資本金5000萬元也作為風險保障金。由于平臺注冊之后也需要一定的運營資金，這個承諾當實際發生墊付時，還是需要以平臺賬上存放的資金或短期可變現的資產為衡量標準，其實質保障意義有待觀察。

圖5：平臺關于保障金的宣傳圖文

（三）線上體驗

圖6：平臺投資項目篩選截圖

平臺根據業務特點，對發布的項目進行分類，并供投資者篩選，方便了投資者的信息查看與投資選擇，同時平臺設有自動投標，方便投資人投資管理。

另外平臺可查看上線以來的所有項目標的，也是一個信息透明公開的表現之一。

圖7：平臺投標窗口截圖

平臺對賬戶余額及可投金額、投資收益等都有提示，方便投資人操作。同時還需要輸入交易密碼，一定程度保障了投資安全及防止誤操作。

最后還提示投資者閱讀《借款合同》、《本息保障計劃》，確保投資者知悉借款全同及保障計劃。

對于投資人應用較多的欄目，除了在左邊導航有相關的鏈接可進入，在頁面的輔導航顯眼位置也有鏈接可進入，操作體驗較好。

（四）線上產品及項目資料描述的準確性和完整性

1、項目相關信息，除了對借款企業信息有較詳細描述外，還有風控對于該項目的審核意見，及相關影像文件公布。

圖8：項目信息描述

2、投資者投標成功后，網站上自動生成借款協議，但只顯示借款人的網站注冊ID及身份證號碼的一部分文字，并未顯示借款人真實姓名。

3、滿標時間

通過對金海貸官網項目的滿標時間進行隨機查看，平臺的滿標速度比較正常。