引導P2P行業規范運營

“在P2P行業亂象叢生之時，一套具備公信力的P2P行業評價體系或許能對當前P2P行業產生凈化作用，也正是建立評價體系的目的。”李揚介紹，網貸評價體系有利于投資者掌握P2P平臺的經營情況和風險控制水平，還可為監管部門提供可靠的依據，并有利于引導P2P行業規范運營，加強自律。

《報告》課題組認為，P2P網貸評價體系的建立將有利于投資者掌握P2P平臺的經營狀況和風險控制水平；也可為監管部門提供重要參考，監管部門可以在此基礎采取有針對性的監管措施，防范金融風險；有利于引導P2P行業規范運營，加強自律，最終促進我國P2P行業的健康發展。

黃國平表示，P2P網貸平臺評價體系建設將貫徹以“風控為本”的原則，基于對行業內聲望較高、業務規范的標桿平臺的業務的了解及對法律法規的深度分析與理解，采用多層級指標設計和定性定量指標相結合的方式，實行非現場評價和現場檢查相結合的方法，致力于建設一套相對完善的、符合我國P2P發展特點的網貸評價體系。通過對P2P平臺的評級，可以發現各P2P平臺的風險管理中的薄弱環節，既為投資者提示風險，也可向網貸平臺及時反饋，以達到提升我國P2P平臺的風險控制水平，促進行業健康發展的目的。

融金所董事長孫明達表示，評價體系有望促進整個行業的發展，通過這次評級，會給很多小微企業更多的信心，他們會更多地從互聯網金融平臺融資進行生產、技術改造和發展，這次評級對整個互聯網金融行業起到非常積極的作用。

《報告》也“揭秘”了一些問題平臺的運營模式與風險特征。據介紹，目前問題平臺主要有三大類：第一類是簡單自融模式，這類平臺風險特征包括，其一，母公司主業為資金密集型行業，例如汽車租賃，房地產、采礦等行業。其二，平臺融資通常直接流入控制人的個人賬戶運作，具有典型的資金池特征。其三，一旦關聯企業運營不善，出現資金短缺，或者出現大規模提現的擠兌潮，平臺往往就會陷入提現困難的狀況，嚴重的甚至會倒閉。其四，資金交易存在周期性，短期內大量放標進行集中交易。其五，資金流向具有典型的分散轉入，集中轉出的特征：大筆資金直接從平臺控制人賬戶進入平臺關聯企業的賬戶用于企業運作或者流向銀行，企業上下游以及民間借貸機構。

第二類是多平臺自融自擔保模式，這類平臺風險特征包括，其一，多個平臺之間資金交易頻繁，平臺自身賬戶數量較少，且大量資金匯集到控制人的個人賬戶中。其二，擔保公司與平臺之間高度關聯。其三，擔保公司業務特點不突出，主要為平臺間資金流轉服務。其四，除了用于關聯企業經營以外，大量資金交易具有民間借貸特征。

第三類就是詐騙模式，典型的詐騙類P2P平臺大多數也采用了資金池的做法，但是與自融不同，投資人的資金基本直接進入了平臺和控制人的賬戶，沒有進行實際的投資，交易對手幾乎都是投資者。詐騙模式一般包括兩種，一是短期詐騙，二是“龐氏”詐騙。