每經編輯｜每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

在經濟下行期，銀行不良貸款余額與不良貸款率容易出現雙升。目前已公布半年報的華夏銀行、浦發銀行以及平安銀行3家上市銀行的不良貸款余額與不良貸款率均出現雙升。同時，在制造業領域方面，各銀行在6月末的貸款占比均較年初下降。

對此，銀行方面也適當調整貸款結構。8月13日，央行公布的7月份金融數據及社會融資規模均出現大幅下滑，市場對此解釋有效貸款需求不足，而銀行審慎放款是重要原因之一。

昨日（8月14日），興業銀行首席經濟學家魯政委對《每日經濟新聞》記者表示，現在銀行已經市場化了，各家銀行客戶基礎不一樣，對形勢認識也不一樣。在相同的宏觀環境下，各銀行的判斷不同。

貸款增幅出現分化

華夏銀行半年報顯示，截至今年6月末，不良貸款余額83.08億元，比上年末增加8.65億元；不良貸款率0.93%，比上年末上升0.03個百分點。浦發銀行按五級分類口徑統計，今年上半年公司后三類不良貸款余額為176.32億元，比2013年末增加45.71億元；不良貸款率為0.93%，較2013年末上升0.19個百分點。平安銀行上半年的不良貸款余額86.68億元，較年初增長14.95%；不良率0.92%，較年初上升0.03百分點。

值得注意的是，在不良雙升的背景下，各家銀行對其不良貸款準備金計提卻顯得非常保守。數據顯示，截至到6月末，華夏銀行的撥備覆蓋率為291.49%，較年初下降了10.04個百分點；浦發銀行不良貸款準備金覆蓋率為267.84%，較2013年末下降51.81個百分點；平安銀行的貸款撥備覆蓋率198.18%，較年初略降2.88個百分點。

不良貸款準備金計提保守之余是銀行處于財務報表凈利潤指標考慮，還是其對自身貸款業務已經做了調大的調整。昨日，央行公布的最新月份金融數據和社會融資規模出現大幅下滑。其中，經濟下行、銀行更為謹慎以及企業有效需求不足被多位業內人士解讀為是數據變化的重要原因。

然而，記者發現，上述3家銀行上半年貸款余額較上一年底的增幅并沒有呈現統一的下滑趨勢，其中浦發銀行增幅同比降低1.26個百分點，華夏銀行和平安銀行則均出現上升，同比增幅分別為1.1%和1.7%。

某證券公司銀行業研究員向《每日經濟新聞》記者表示，銀行現在都在去杠桿化，個別銀行進行差異化經營，未來趨勢是增幅會降低。從今年來看增速會平穩些，經濟發展模式變了，長遠看會呈下滑趨勢。

房地產貸款占比分化將持續

至于貸款結構，記者注意到，在制造業領域方面，各銀行在6月末的貸款占比均較年初下降，而交通運輸以及房地產領域的貸款占比則出現不同的分化。

截至6月末，華夏銀行制造業貸款占比為24.10%，較年初降低了1.65個百分點；房地產貸款占比為8.34%，較年初降低了0.4個百分點；建筑業貸款占比為7.18%，較年初降低0.29個百分點；交通運輸、倉儲和郵政業占比為5.34%，較年初提高了0.16個百分點。

華夏銀行表示，報告期內，集團認真貫徹國家宏觀調控政策、監管政策要求，積極改進信貸管理，努力推動信貸結構的提質增效，積極支持經濟結構調整，引導信貸資源在重點領域、實體經濟及優勢行業的配置，持續調整控制產能過剩等受宏觀調控影響較大、風險較高行業的貸款占比。

半年報顯示，平安銀行制造業（輕工業）貸款占比為14.16%，較年初下降了1.38個百分點；交通運輸、郵電占比為2.76%，較年初下降了0.23個百分點；零售貸款（含信用卡）占比為37.72%，較年初下降了0.71個百分點；房地產業占比為10.23%，較年初提高了0.68個百分點。

農行戰略規劃部研究員付兵濤向《每日經濟新聞》記者表示，制造業貸款占比下滑和目前產能過剩、去產能有一定關系。房地產貸款領域貸款的分化主要與銀行對房地產走勢判斷、采取策略差異化有關，這也比較正常。“下半年，房地產企業貸款的占比，預計銀行之間的分化還會持續，這也是競爭的體現。”