每經編輯｜每經記者 袁君 發自上海    

每經記者 袁君 發自上海

昨日（8月13日）晚間，浦發銀行公布2014年上半年業績報告，今年上半年，該行實現歸屬于上市公司股東的凈利潤226.56億元，同比增長16.87%。基本每股收益1.215元，同比增長16.94%。同時，上半年浦發銀行在投資收益方面虧損6.24億元，同比減少209.86%。

對此，浦發銀行稱，公司生息資產規模穩步增長、中間業務收入顯著提升、成本費用有效控制是盈利增長的主要驅動因素。

數據顯示，今年上半年，浦發銀行本外幣貸款余額為1.90萬億元，僅較年初增長7.4%，而在去年年度業績報告中，本外幣貸款余額的增速為14.43％，貸款增速降低了近一半。

“一方面，以沿海外貿外向型企業為代表的公司融資沖動降低了，未來趨于審慎；另一方面，沿海地區銀行都遇到了不良爆發增長，銀行也變得更為審慎。”浦發銀行副行長冀光恒表示。

針對銀行業在不良貸款方面的一些基本特征，浦發銀行風險政策部總經理趙先信告訴 《每日經濟新聞》記者，“我們會加強風險預警，在行業上明確政策方向。在結構調整方面，浦發建立了結構調整資產池，對于一些貸款提前收回，在資產處置方面，加大企業在合規前提下，加大資產處置力度。”

投資收益和匯兌收益均虧損/

半年報顯示，2014年上半年，浦發銀行實現歸屬于母公司股東的凈利潤226.56億元，凈利潤同比增幅達16.87%；資產總額達到3.93萬億元，較年初增長6.8%。

今年上半年，浦發銀行在業務結構、控制經營成本方面做出一些調整。截至6月末，該行實現營業收入590.43億元，同比增長26.93%；其中非利息凈收入占比21.25%，同比上升5.65個百分點；手續費及傭金凈收入占比17.62%，同比上升4.02個百分點。

在營業收入增長的同時，該行繼續控制各項經營費用、資本性支出和人力成本支出，實現上半年成本收入比率22.76%，同比下降5.23個百分點。不過，值得注意的是，浦發銀行上半年在投資收益和匯兌收益方面均有虧損，分別虧損6.24億元和0.19億元，同比分別減少209.86%和105.64%。

對此，浦發銀行表示，因衍生金融工具交易凈支出及國際市場黃金價格上漲，對現貨的期貨套期保值空頭合約每日無負債盈虧呈現為凈支出。同時，市場匯率波動導致匯兌損失增加。

“一季度，我行凈息差有所收窄，但整個上半年來看，凈息差和凈利差同比還是有所上升，上半年我行的凈息差是2.54%，同比提升了14個基點，凈利差是2.31%，同比上升了10個基點，在應對存款利率上升以及高收益的貸款獲取難度加大的情況下，保證凈利差、凈息差同比提升，體現了浦發銀行的經營能力。”浦發銀行金融市場部副總經理侯林表示。

中小微企業業務方面，6月末，浦發銀行中小企業 （國家四部委口徑）表內外授信總額16086.67億元，授信客戶數50703戶，表內貸款總額9870.67億元；與去年年末相比，中小企業表內外授信業務增長9.34%，授信客戶數增長2.24%，表內貸款余額增長3.76%。

移動金融業務方面，截至6月末，個人網銀客戶數達到1070萬戶；手機銀行客戶數超過450萬戶；手機銀行交易筆數、交易金額分別是去年同期的4倍和8倍。

不良貸款上升致銀行趨審慎/

昨日，央行公布的7月社會融資規模統計數據報告顯示，7月份新增人民幣貸款與上月相比幾乎 “腰斬”，僅增加3852億元，同比少增3145億元。

對于新增貸款大幅度下降，有市場觀點認為，在宏觀經濟面不景氣的情況下，銀行出現惜貸行為。從浦發銀行上半年業績報告中，似乎也印證了上述觀點。

數據顯示，上半年，浦發銀行本外幣貸款余額為1.90萬億元，僅較年初增長7.4%，而在2013年度業績報告中，本外幣貸款余額的增速為14.43％，貸款增速降低了近一半。

對此，浦發銀行資產負債管理部總經理陳海寧表示，現階段，貸款增長受到央行數量的控制，上半年和同業的內部數據相比較，貸款增速在同業中并不算慢。

“今年的一二季度，我行已經把央行核準的信貸額度基本用完，此外，也在對資產端的貸款結構進行調整，做一些其他資產的配置，做到資產多元化。”陳海寧表示。

而對于7月份整體新增貸款出現大幅度下滑的情況，陳海寧認為，首先是由于今年6月份新增貸款大幅沖高，以至于7月份的季節性回落較為明顯。“其實每到季末，銀行都有突擊放貸的現象，某種程度上盡量用足央行的下發額度，這樣有利于下一季度取得央行更多的支持。”陳海寧說。

陳海寧表示，在國家經濟結構調整過程中，制造、貿易、出口等類型的企業產能擴張的能力和意愿受到了抑制，因此影響了實體經濟的融資需求。

冀光恒坦言，一方面，以沿海外貿外向型企業為代表的公司融資沖動降低了，未來趨于審慎；另一方面，沿海地區銀行都遇到了不良爆發增長，銀行也變得更為審慎。

數據顯示，截至6月末，浦發銀行不良貸款率為0.93%，較年初上升0.19個百分點。按五級分類口徑統計，后三類不良貸款余額為176.32億元，比2013年底增加45.71億元。

對此，趙先信表示，整個銀行業在不良貸款方面的基本特征大致相似，從地區分布來看，主要集中在江浙一帶特別是浙江；從客群上看，主要是中小型民營企業；產生不良貸款的行業主要集中在制造業和批發零售業，占到了整個不良貸款的85%。

截至報告期末，浦發銀行撥備覆蓋率267.84%，撥貸比2.49%；并表核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.58%、8.58%、10.83%，較一季度分別下滑了0.03、0.03以及0.13個百分點。

浦發銀行董秘沈思表示，期末核心一級資本充足率、一級資本充足率相同，表明其他一級資本偏少。浦發銀行上半年發行300億元優先股，就是謀求對其他一級資產進行補充。下一步，該行將持續優化資本結構，實現資本多樣化，降低資本成本。

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平安銀行上半年凈利增三成凈息差提升31個基點

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

8月13日晚間，平安銀行（000001，SZ）發布2014年上半年業績報告，報告顯示，平安銀行上半年實現歸屬于母公司股東凈利潤100.72億元，同比增長33.74%。

《每日經濟新聞》記者注意到，在利潤增長的同時，平安銀行的不良貸款和關注貸款也有所增長，不良率較年初增長0.03個百分點，關注類貸款較年初增長了40.52%。

存款余額較年初大增24%

報告顯示，平安銀行上半年的存款取得較快的增長。今年上半年，平安銀行各項存款余額超過1.5萬億元，較年初增加2919億元，增幅23.99%，是2013年全年的增量的1859億元的1.5倍。

在基礎存款高速增長的同時,平安銀行對同業負債也有所調整，同業負債在總負債中的占比較年初下降7.2個百分點，通過基礎負債支持同業資產業務發展，提升了凈利差。

報告顯示，截至6月末，平安銀行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升76個、29個和31個基點，至4.96%、2.32%和2.50%。

今年上半年，平安銀行實現利息凈收入245.54億元,同比增長32.52%。利息凈收入的增長，主要是生息資產規模增長和利差提升所致。

報告顯示，平安銀行上半年非利息凈收入101.79億元，同比增長107.82%。在營業收入中的占比由去年同期的20.91%提升至29.31%。平安銀行稱，主要是由于投行、托管等業務快速增長,帶來中間業務收入的大幅增加；同時，理財與結算、信用卡業務手續費收益也表現良好。

《每日經濟新聞》記者注意到，平安銀行一直強調的綜合金融優勢有所顯現。平安銀行稱，依托平安集團綜合金融平臺優勢，形成特有的核心競爭力，截至6月末，銀保合作給銀行帶來經營凈收入1.7億元，新增對公客戶400個。在信用卡方面，來自集團交叉銷售渠道獲客占新增卡量的38%。

關注類貸款增加

報告顯示，截至6月末，平安銀行不良貸款余額86.68億元,較年初增幅14.95%;不良率0.92%，較年初上升0.03百分點。在不良貸款中，可疑類貸款余額27.72億元，較上年末增長44.25%，損失類貸款余額24.8億元，較上年末增長55.88%。

平安銀行指出，不良貸款主要集中在個貸、制造業和商業,占不良貸款總額的98%,其余行業不良率較低。其中，個貸不良增加較快,主要是銀行主動進行資產結構調整,減少風險低、收益低的房地產按揭貸款,在風險可控的前提下,適度增加了信用卡、汽融等收益高的個貸產品。

數據顯示，平安銀行上半年零售貸款（不含信用卡）不良率比年初上升0.42個百分點，信用卡不良率比年初上升0.21個百分點。上半年，平安銀行關注貸款余額253.32億元，較上年末增長40.52%。主要是受當前經濟金融形勢和企業間存在的聯保互保關系影響,部分企業經營困難,融資能力下降,出現貸款逾期、欠息情況,導致關注類貸款有所增長。

截至6月末，平安銀行撥貸比1.83%,較年初上升0.04個百分點；貸款撥備覆蓋率198.18%,較年初略降2.88個百分點。根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，平安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.02%、8.73%和8.73%。