每經編輯｜每經記者 史青偉 發自上海    

每經記者 史青偉 發自上海

如果要用一個字來形容今年上半年的支付收單市場，用“亂”一點都不為過，央行此前暫停8家第三方支付機構新增商戶業務，似乎并未取得警示收單市場機構的效果。

中國銀聯業務管理委員會 （以下簡稱銀聯業管委）近期下發的《2014年上半年銀行卡受理市場規范工作通報》（以下簡稱 《通報》）顯示，今年上半年，全國確認違規商戶46萬戶，占活動商戶的5.84%，全國實施約束商戶約19.7萬戶，約束金額高達3.56億元。

《通報》還提到，上半年新型違規頻發，出現大規模轉移交易、直連發卡銀行甚至買賣通道以及利用切機搶奪商戶資源等新的問題，銀聯建議，人民銀行在前期措施基礎上，進一步加大收單業務監管力度，對“停新”以外違規機構啟動專項檢查。

業內人士預計，對支付機構的監管政策將趨嚴，可能會有更多支付機構被暫停新增商戶業務。

銀行和非金機構均涉違規

《通報》顯示，今年上半年，全國確認違規商戶461936戶，占活動商戶的5.84%，其中非金機構違規商戶355835戶，占全部違規商戶的77.03%，銀行違規商戶106101戶，占全部違規商戶的22.97%，違規商戶均已完成整改或撤機。

2014年上半年，全國實施約束商戶197044戶，約束金額達3.56億元，補償發卡銀行3.12億元，其中非金機構約束金額2.62億元，銀行約束金額0.94億元。

違規約束，是指銀聯業管委指定的銀行卡受理市場細則，從2009年開始央行要求銀聯對市場上出現的不正當情況展開自律工作，根據細則，對違規的支付機構罰款，并“按照現有7:2:1的分成比例”補齊受損方差價。

對于受人詬病的“套碼”行為，《通報》顯示，2014年上半年，全國共確認違規套用低扣率商戶183275戶，占全部違規商戶的39.68%，其中違規套用低扣率MCC商戶150585戶，違規套用低扣率依然是目前市場違規的主要問題。

而從違規機構來看，銀行和非金機構皆難“幸免”。《通報》以違規占季末活動商戶比為標準，銀行方面，北京銀行、平安銀行、招商銀行位列前三，違規占季末活動商戶比分別達到17.61%、6.96%和6.35%，而非金機構方面比例更高，上海德頤、盛付通、杉德電商占據違規榜前三，違規占季末活動商戶比則分別高達63.82%、60.39%和58.92%。

某國有銀行收單業務負責人告訴《每日經濟新聞》記者，現在的收單市場，主要的違規方式為商戶類別套用，線上線下渠道價格套用。因此，他建議簡化甚至取消行業價格分類，縮小行業價差，并對線上和線下渠道實行一體化定價，促進收單市場的平穩、有序發展。

不過，對于收單市場的現狀，業內看法較為一致，就是競爭激烈，使得第三方支付機構和銀行不惜違規來獲取商戶。

某大型支付機構人士告訴記者，商業銀行收單業務部門為了給本行客戶提供其他服務，不惜犧牲收單業務部門利潤，甚至向商戶開出零費率，這并沒有遵守此前發改委的規定。

或有更多支付機構受罰

《通報》提到，今年上半年，新型違規頻發，包括大規模轉移交易；直連發卡銀行甚至買賣通道；利用切機搶奪商戶資源以及違規布放二清機。

業內人士告訴記者，新型違規方式中，切機的影響最為惡劣。

所謂切機，類似手機的“刷機”，一般以免費降低扣率為誘餌，勸說商戶升級POS機程序，然后偷偷卸載或者破壞競爭對手的原有程序，換上自家的軟件，使之變成自己的客戶。從外觀上看，POS機沒有任何變化，但其實已經換了資金清分路徑，收取手續費的東家也換了，商戶對這種特洛伊木馬式的“升級”往往蒙在鼓里。

《通報》提到，根據機構投訴，樂富、中匯、快錢等機構為擴大收單市場份額，授意或指使外包機構利用切機搶奪商戶資源，同時大量偽造商戶名稱和代碼，加劇了收單機構間惡意競爭，擾亂了銀行卡受理市場秩序。

上述國有銀行收單業務負責人表示，在現有競爭激烈的環境下，只要有套利空間，收單機構的套利沖動就很強。

層出不窮的違規方式，也使得外界預期監管層監管政策或趨嚴，甚至不排除暫停了更多支付機構新增商戶業務。對此，《通報》中的措辭也十分嚴厲，“建議人民銀行在前期措施基礎上，進一步加大收單業務監管力度，對‘停新’以外違規機構啟動專項檢查，對查處嚴重違規機構適時暫停新增商戶業務。”

而對于之前受到處罰的8家支付機構，《通報》建議制定“停新”機構驗收標準，對于驗收不通過機構繼續暫停新增商戶，甚至強制退出市場，鞏固前期監管成果，遏制銀行卡受理市場違規行為。

上述某國有銀行收單業務負責人表示，暫停更多機構新增商戶業務屬于監管機構的策略，個人不好推測。不過，現在的市場情況監管機構肯定有所掌握。

《每日經濟新聞》記者注意到，《通報》將抄報至人民銀行相關領導及支付結算司等。