今(jin)年上(shang)半年，共有(you)8家保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司因產(chan)說(shuo)會涉及誤導性、夸大收(shou)益性陳述收(shou)到了保(bao)監會開出的26張罰單，其中不乏包括上(shang)市公(gong)(gong)司在(zai)內的大型(xing)保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司

產(chan)說會(hui)作為保(bao)險(xian)公司會(hui)議營銷的(de)主要形(xing)式，是當(dang)下險(xian)企銷售壽險(xian)產(chan)品(pin)最常用的(de)一種手段。合眾人(ren)(ren)壽銀保(bao)部門某人(ren)(ren)士表示，隨著今年銀保(bao)保(bao)費收入的(de)下滑，險(xian)企在銀保(bao)渠(qu)道舉辦產(chan)說會(hui)的(de)密度加大了，誤(wu)導陳述(shu)在所難(nan)免。

近日，上海保監局連發6份行(xing)政(zheng)處罰(fa)決定書(shu)，集(ji)中(zhong)披(pi)露了某險企上海分公司的銷(xiao)售誤導行(xing)為：該(gai)公司在(zai)(zai)2013年(nian)12月-2014年(nian)2月期間召開的75場產(chan)品推介銷(xiao)售說明會(hui)（以下(xia)簡稱產(chan)說會(hui)）中(zhong)，有29場存(cun)在(zai)(zai)誤導性陳述。

《證券日(ri)報》（微信公眾號：證券日(ri)報微保(bao)險(xian)）記(ji)者(zhe)統計(ji)發(fa)現，今(jin)年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)，共有(you)8家保(bao)險(xian)公司因產說會涉及(ji)誤導性、夸大(da)收益性陳述(shu)收到了保(bao)監會開(kai)出的26張(zhang)(zhang)罰單，其中不乏大(da)型(xing)保(bao)險(xian)公司。就渠道來看，個(ge)險(xian)與銀保(bao)渠道均(jun)有(you)涉及(ji)，罰款(kuan)額(e)最多的一張(zhang)(zhang)罰單30萬元。

體驗：

產(chan)說會可享受免費(fei)午餐

前(qian)不(bu)久，在北京北三(san)環的(de)(de)安貞(zhen)橋(qiao)附近，記者看到有險企在路邊設點贈送免費(fei)的(de)(de)午(wu)餐自助券，只要路人登記個人相關信息(xi)，并到指定酒店(dian)聽完該險企舉辦的(de)(de)“理(li)財講(jiang)座(zuo)”即(ji)可獲得抽獎機會與免費(fei)午(wu)餐。

《證券日(ri)報》（微信公眾號：證券日(ri)報微保險）記者(zhe)隨后來(lai)到“講(jiang)座(zuo)”現場(chang)(chang)，在兩個(ge)多小時的理財講(jiang)座(zuo)中，理財師先講(jiang)理財觀念，后轉到該保險公司的最新產品，并詳細(xi)介紹了(le)產品的預期收益和保障范圍。整個(ge)“講(jiang)座(zuo)”期間穿插有歌舞(wu)、抽(chou)獎等(deng)環節。講(jiang)座(zuo)結束后，會(hui)(hui)場(chang)(chang)迅速(su)進來(lai)大批營(ying)銷人員(yuan)，每(mei)個(ge)營(ying)銷人員(yuan)都手提著禮品，給(gei)會(hui)(hui)場(chang)(chang)聽(ting)眾進行一(yi)對(dui)一(yi)“理財規劃(hua)”。隨后陪同吃(chi)飯(fan)(fan)，并在吃(chi)飯(fan)(fan)期間講(jiang)解保險產品。

記者在會(hui)場發現，整(zheng)個會(hui)場以中(zhong)老年女性聽眾為主，講(jiang)座結束(shu)后，根據(ju)主持人的通(tong)報，有近一半(ban)的聽眾當場下單。在整(zheng)個講(jiang)座結束(shu)后，有一聽眾在電(dian)梯里表示，“人家請你(ni)吃(chi)飯，又送你(ni)禮品，還普及理(li)財知識(shi)，不買保險都感覺(jue)不好意思(si)。”

在(zai)另(ling)一家保(bao)險(xian)公司舉辦的(de)“新老客戶回饋沙(sha)(sha)龍”現(xian)場，記者碰到了同(tong)樣情況，沙(sha)(sha)龍舉辦地點在(zai)高檔酒店會議(yi)廳(ting)，廳(ting)內金(jin)碧輝煌(huang)，只要客戶到場，便可得到一套杯具，并可參加抽獎。沙(sha)(sha)龍結(jie)束當(dang)天有不(bu)少客戶購(gou)買(mai)了保(bao)險(xian)公司推薦的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。

有險(xian)企人(ren)士(shi)在與記者交流(liu)時(shi)表(biao)示，一(yi)場成功產(chan)說(shuo)會(hui)從(cong)籌劃到(dao)結束，前前后后大概一(yi)個月(yue)左(zuo)右時(shi)間，期間涉及(ji)安排(pai)領導講(jiang)話、設計邀(yao)約話術等一(yi)系列的問題，但產(chan)說(shuo)會(hui)往往會(hui)收到(dao)很好的效(xiao)果。針對產(chan)說(shuo)會(hui)引起(qi)銷售誤導這一(yi)問題，他表(biao)示，多數產(chan)說(shuo)會(hui)保險(xian)公司還是會(hui)提示投保風(feng)險(xian)的，只是講(jiang)師往往會(hui)故意弱(ruo)化(hua)風(feng)險(xian)，強化(hua)預期收益，所以客戶感覺(jue)被“忽悠”了(le)。

類型：

夸大或承諾高收益最(zui)常見

記者梳(shu)理今年上半(ban)年各地方保(bao)監局通報(bao)的罰單發(fa)現，產說(shuo)會誤導(dao)通常為(wei)以下三(san)種情況(kuang)，其中第一種誤導(dao)最(zui)為(wei)常見。

一是(shi)夸大(da)或(huo)承諾高收益(yi)。前不(bu)(bu)久，廣西(xi)保監局對(dui)(dui)某險(xian)(xian)企(qi)廣西(xi)分(fen)公司進行(xing)了現場檢查發(fa)(fa)現，該險(xian)(xian)企(qi)廣西(xi)分(fen)公司在“VIP客戶(hu)理(li)財沙龍(long)”介(jie)紹“金(jin)鑲玉兩全保險(xian)(xian)”產品時，存(cun)在夸大(da)產品收益(yi)、隱瞞分(fen)紅的不(bu)(bu)確(que)定性等(deng)違法行(xing)為。今年3月13日(ri)，北京(jing)保監局對(dui)(dui)某險(xian)(xian)企(qi)現場檢查發(fa)(fa)現，該險(xian)(xian)企(qi)在產說會中存(cun)在這樣的表述：購買該款(kuan)產品的客戶(hu)，“有金(jin)賬號的朋友我們(men)提高到(dao)6%以上，也就是(shi)說6%是(shi)基(ji)本的收益(yi)，再(zai)往上，上不(bu)(bu)封頂”。事實上，該款(kuan)產品紅利分(fen)配并不(bu)(bu)確(que)定。

二是虛(xu)構(gou)保險產(chan)品(pin)限(xian)(xian)售(shou)。上(shang)海保監局在(zai)今年7月份(fen)下(xia)發(fa)的(de)處罰函(han)中提到，某險企在(zai)產(chan)說會有“終止銷售(shou)”等(deng)不實(shi)陳述(shu)。北京(jing)保監局于2014年1月12日在(zai)現場檢查(cha)(cha)時發(fa)現，某險企講解(jie)師在(zai)講解(jie)過程中有如下(xia)欺騙行為：“這個產(chan)品(pin)我們(men)是貼錢賣的(de)，要限(xian)(xian)時限(xian)(xian)額，不能多賣”、“我們(men)東城支(zhi)公司僅(jin)僅(jin)拿到了1600萬元的(de)額度”。經查(cha)(cha)，該(gai)產(chan)品(pin)并未存(cun)在(zai)任何形式的(de)限(xian)(xian)售(shou)。

三是(shi)模(mo)糊保險與理(li)財產(chan)品(pin)、存款(kuan)區別(bie)。北京保監局(ju)通報顯示，某險企北京東路營銷服務部工作(zuo)人員(yuan)在產(chan)說(shuo)會上將該險企某產(chan)品(pin)宣(xuan)傳為“該款(kuan)產(chan)品(pin)時經公司(si)專門包(bao)裝的、與幾大銀(yin)行合作(zuo)推出的，就是(shi)把募(mu)集到的資(zi)(zi)金去進行投(tou)資(zi)(zi)，投(tou)資(zi)(zi)再賺給客(ke)戶(hu)分紅。”

此(ci)外，上海保監局發現某險企代(dai)理人(ren)告知客戶張某在(zai)接受公司電話回(hui)訪時只要(yao)回(hui)答“知道了、對的”，“不要(yao)問(wen)他問(wen)題”，“不要(yao)問(wen)他五年以后可不可以退，公司肯(ken)定讓(rang)你長(chang)存”，“這份合同就(jiu)是你的存折，放在(zai)家里不要(yao)給任何人(ren)看”等就(jiu)行了。而投保人(ren)張某再三跟代(dai)理人(ren)確認該款保險產(chan)品是保險還是理財產(chan)品，代(dai)理人(ren)回(hui)答這是一款專門用于投資的理財產(chan)品，沒有一點保障功能。

監管：

保監局暗訪產說會

早在(zai)2010年初(chu)，保監會(hui)即發布 《關于加強人(ren)身保險產(chan)品說明會(hui)管理的指導意見(jian)》（以下簡稱 《意見(jian)》），對(dui)產(chan)品說明會(hui)設定了(le)嚴格的規范。

在產(chan)品說明會流(liu)程方面(mian)，《意見》規(gui)定：演講(jiang)資料不(bu)(bu)得出(chu)現(xian)虛(xu)假陳述和誤(wu)導內容，不(bu)(bu)得夸大或變(bian)相(xiang)夸大保(bao)險(xian)合同利(li)益，不(bu)(bu)得詆(di)毀(hui)同業，不(bu)(bu)得與存款、基(ji)金(jin)(jin)、銀行(xing)理財產(chan)品等其他金(jin)(jin)融產(chan)品作片面(mian)比較，不(bu)(bu)得出(chu)現(xian)其他違反相(xiang)關法律法規(gui)的內容。

為保證產品(pin)(pin)說明會(hui)的(de)零(ling)誤導，壽險公司(si)還必(bi)須加強產品(pin)(pin)說明會(hui)檔(dang)案資(zi)(zi)(zi)料(liao)(liao)(liao)(liao)管理，歸檔(dang)資(zi)(zi)(zi)料(liao)(liao)(liao)(liao)保存時間應(ying)不少于3年(nian)。歸檔(dang)資(zi)(zi)(zi)料(liao)(liao)(liao)(liao)應(ying)包含產品(pin)(pin)說明會(hui)申請、審批和舉(ju)辦(ban)環節的(de)相關(guan)資(zi)(zi)(zi)料(liao)(liao)(liao)(liao)，重點是客戶簽(qian)到表、營銷員名單(dan)(dan)、現(xian)場簽(qian)單(dan)(dan)統計(ji)資(zi)(zi)(zi)料(liao)(liao)(liao)(liao)以(yi)及產品(pin)(pin)說明會(hui)全程錄(lu)(lu)音(yin)資(zi)(zi)(zi)料(liao)(liao)(liao)(liao)。應(ying)當(dang)采取必(bi)要技術(shu)手段保證錄(lu)(lu)音(yin)質量(liang)，確(que)保錄(lu)(lu)音(yin)資(zi)(zi)(zi)料(liao)(liao)(liao)(liao)可以(yi)清晰再現(xian)產品(pin)(pin)說明會(hui)講解的(de)真實情形；不得對歸檔(dang)錄(lu)(lu)音(yin)資(zi)(zi)(zi)料(liao)(liao)(liao)(liao)進(jin)行剪接編輯(ji)。

事實上(shang)，近期深圳、上(shang)海(hai)等(deng)多地(di)保監局出臺(tai)相關監管措施，要求(qiu)營(ying)銷人員(yuan)(yuan)在保險推(tui)銷過程(cheng)中(zhong)全程(cheng)錄(lu)音錄(lu)像，以防銷售人員(yuan)(yuan)利用產說會誤導消費(fei)者。

從今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)各地保監(jian)(jian)局(ju)開出的(de)罰(fa)單來看(kan)，部分地方保監(jian)(jian)局(ju)開始暗(an)訪(fang)保險(xian)公(gong)司產(chan)(chan)說(shuo)會(hui)，如山西(xi)保監(jian)(jian)局(ju)今年(nian)通(tong)報的(de)某險(xian)企產(chan)(chan)說(shuo)會(hui)處罰(fa)函中(zhong)就提到“我局(ju)檢查(cha)組(zu)……對(dui)山西(xi)分公(gong)司迎(ying)賓營銷(xiao)服務部的(de)產(chan)(chan)品說(shuo)明會(hui)實施了(le)暗(an)訪(fang)，發現你使(shi)用帶有誤導內容的(de)材料宣傳銷(xiao)售(shou)保險(xian)產(chan)(chan)品。”