自2010年銀(yin)監會將銀(yin)行業(ye)金融(rong)機構(gou)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)管理(li)口徑由“雙(shuang)(shuang)(shuang)降”調(diao)整為“雙(shuang)(shuang)(shuang)控”后，在(zai)此(ci)后的(de)幾年中，盡管“雙(shuang)(shuang)(shuang)控”一(yi)直是內(nei)部的(de)要(yao)求(qiu)，但在(zai)對外的(de)口徑中卻很少強調(diao)“雙(shuang)(shuang)(shuang)控”要(yao)求(qiu)。銀(yin)監會29日召開(kai)2014年第一(yi)季度(du)經濟(ji)金融(rong)形勢分析(電(dian)視電(dian)話)會，銀(yin)監會主(zhu)席尚福(fu)林在(zai)談到不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)管理(li)時，再次公開(kai)強調(diao)了銀(yin)行業(ye)金融(rong)機構(gou)要(yao)加強不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額和比率“雙(shuang)(shuang)(shuang)控”管理(li)，積極(ji)防范化(hua)解突出信貸(dai)風險。

業內人士(shi)認為，近(jin)年(nian)來，銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)融機構的不(bu)(bu)良(liang)(liang)貸款(kuan)持續上(shang)升(sheng)，從(cong)已發布一季報的銀(yin)(yin)行(xing)看，這種變化還在繼(ji)續，不(bu)(bu)良(liang)(liang)貸款(kuan)的管理難度(du)有所加大(da)。部分銀(yin)(yin)行(xing)的不(bu)(bu)良(liang)(liang)貸款(kuan)率超過1%。

從銀(yin)監會分析會上傳遞出的信息顯(xian)示(shi)，不良(liang)貸(dai)(dai)款、融資平臺(tai)、房地產(chan)、非(fei)標債(zhai)權(quan)業務、流動(dong)性和市場(chang)風險(xian)等六類風險(xian)，被視為銀(yin)行業金融機(ji)構的重點(dian)風險(xian)。其(qi)中，不良(liang)貸(dai)(dai)款的風險(xian)位(wei)列首位(wei)。

梳理分析進口商品貿易融資基本情況

銀監會主席尚(shang)福林在會上強調，銀行業面(mian)臨的宏觀形勢(shi)較以往更為(wei)錯綜復(fu)雜，金(jin)融體系內生性的問題也在增(zeng)多。一方面(mian)，我國經(jing)濟仍處于增(zeng)長轉段和結構調整的陣痛期(qi)，部分企業運行困難加(jia)劇，資(zi)(zi)金(jin)鏈趨緊，信用違(wei)約風(feng)險加(jia)大；另一方面(mian)，金(jin)融領域(yu)非(fei)傳統的投融資(zi)(zi)模式不斷增(zeng)多，交易對手(shou)更多元、違(wei)規操(cao)作更隱蔽(bi)，風(feng)險特征更復(fu)雜。

特別是對于不良貸款風險(xian)，尚福林要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)加強(qiang)重(zhong)點(dian)領域(yu)風險(xian)防控，堅(jian)持(chi)“有保(bao)有控、區別對待”，避免(mian)“一刀切”式的抽貸、停貸、壓(ya)貸造成企(qi)業資(zi)金(jin)鏈(lian)斷裂。此(ci)外(wai)，值得注(zhu)意的是，銀(yin)監(jian)會特別強(qiang)調(diao)了要(yao)(yao)防范化(hua)解過度授信、互聯(lian)互保(bao)和擔保(bao)圈風險(xian)。同時，提(ti)出(chu)要(yao)(yao)梳理(li)分析進口商(shang)品貿(mao)易融資(zi)基本情(qing)況，推動(dong)商(shang)品貿(mao)易融資(zi)健康發展(zhan)。而在此(ci)前，銀(yin)監(jian)會剛剛要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)銀(yin)監(jian)局關(guan)注(zhu)鐵礦(kuang)石貿(mao)易融資(zi)的風險(xian)，并要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)其分析相關(guan)情(qing)況并上報。

對于處置不良貸(dai)款(kuan)，銀監會還(huan)提(ti)出(chu)要(yao)加(jia)(jia)強(qiang)不良資(zi)產風(feng)險(xian)(xian)處置和呆賬核銷，進一(yi)步加(jia)(jia)強(qiang)和改善(shan)信用風(feng)險(xian)(xian)管理。提(ti)高資(zi)本管理的有效(xiao)性，進一(yi)步增強(qiang)風(feng)險(xian)(xian)抵補能力(li)。

加強經營性物業貸款風險管理

面對近兩年風險關注(zhu)度最高的融資平(ping)臺貸(dai)款和房(fang)地產貸(dai)款，銀監會也提(ti)出了相應的要求。

對(dui)于(yu)緩釋地(di)方政府(fu)融(rong)資(zi)平臺債務(wu)風險，要堅(jian)持短期(qi)(qi)應(ying)對(dui)措(cuo)施和長效機制相結合，控制信貸總量(liang)，化(hua)解到期(qi)(qi)風險，優化(hua)貸款結構，增(zeng)加有(you)效資(zi)產(chan)抵押，并視(shi)情況加大貸款清收力度，建立預警(jing)體系，科(ke)學設定風險“警(jing)戒線”。

對于房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)領(ling)域信(xin)貸(dai)風(feng)險，會議強(qiang)調要繼續(xu)嚴格執(zhi)行(xing)國家房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)調控政(zheng)策(ce)和差別化住房(fang)(fang)信(xin)貸(dai)政(zheng)策(ce)。強(qiang)化房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)開發企業(ye)和土(tu)地(di)儲備(bei)貸(dai)款(kuan)風(feng)險防(fang)范。加強(qiang)經營(ying)性物業(ye)貸(dai)款(kuan)風(feng)險管理和房(fang)(fang)地(di)產(chan)(chan)信(xin)貸(dai)風(feng)險分區(qu)域管理，大力服務保障性安居工程建設。其中，經營(ying)性物業(ye)貸(dai)款(kuan)為(wei)此(ci)前監管部門較少提及的貸(dai)款(kuan)類型。

主動化解非標債權業務潛在風險

對于近(jin)兩年開始(shi)迅(xun)速增(zeng)加的非(fei)標債權(quan)業(ye)務(wu)，會議強調(diao)，要(yao)按(an)業(ye)務(wu)實質(zhi)進行(xing)規范管理，主動化解非(fei)標債權(quan)業(ye)務(wu)潛在風險。對于同(tong)業(ye)業(ye)務(wu)，要(yao)有效(xiao)控制(zhi)同(tong)業(ye)業(ye)務(wu)規模(mo)和比重，使同(tong)業(ye)業(ye)務(wu)回(hui)歸流動性管理手段的本質(zhi)。有序推進同(tong)業(ye)業(ye)務(wu)專營部門(men)制(zhi)改革。

對(dui)于(yu)理(li)財業務(wu)，要按照理(li)財與(yu)信(xin)貸業務(wu)分離、產品與(yu)項目逐(zhu)一(yi)對(dui)應、單獨建賬管(guan)理(li)、信(xin)息公開透(tou)明(ming)等(deng)要求(qiu)，抓緊(jin)推(tui)進理(li)財事業部改(gai)革，推(tui)動(dong)理(li)財業務(wu)規(gui)范健康發展。

對于(yu)信(xin)托業(ye)務(wu)，要(yao)加強合(he)規管(guan)理，堅持信(xin)托產(chan)品私募(mu)定位(wei)，嚴格合(he)格投資人標準，做(zuo)好存續項目風(feng)險排查。對于(yu)委(wei)托貸(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)，要(yao)牢牢把握(wo)委(wei)托貸(dai)款(kuan)的(de)中間業(ye)務(wu)本質，厘清管(guan)理職(zhi)責，做(zuo)好自(zi)營貸(dai)款(kuan)與委(wei)托貸(dai)款(kuan)的(de)風(feng)險隔離。

會議還(huan)要求(qiu)，規范創新貴金屬、債(zhai)權收益、理財、信(xin)托等產品，充分披露信(xin)息、揭(jie)示風(feng)險。