每經編(bian)輯｜每經記者(zhe) 袁君 發自(zi)北京    

每經(jing)記者 袁君 發(fa)自北京

近年(nian)來，中國建(jian)設銀行一(yi)直(zhi)致力(li)于小企(qi)(qi)業(ye)金融服務(wu)模式的(de)創新，探(tan)索出了多條切實解決小企(qi)(qi)業(ye)融資(zi)難的(de)路徑，真正將支持小微企(qi)(qi)業(ye)發展、服務(wu)實體經(jing)濟(ji)落到(dao)實處。

《每日經濟新聞》記者從(cong)建行了解(jie)到，黑龍(long)江(jiang)作為(wei)產(chan)糧大(da)省，糧食貿(mao)易活(huo)躍，其中(zhong)參(can)與交(jiao)易的不(bu)乏小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)。建行黑龍(long)江(jiang)分(fen)行結合當地小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)實際情況，為(wei)交(jiao)易中(zhong)心(xin)小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)會員量(liang)身打造“糧貿(mao)通”，在該交(jiao)易中(zhong)心(xin)競價(jia)購買糧食的小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)，都可(ke)申請辦(ban)理該業(ye)(ye)務，及時滿足企(qi)業(ye)(ye)的周轉需求。

為小微企業量體裁衣

結(jie)合當地(di)小企(qi)業的(de)經(jing)營環境，靈活制定創新金(jin)(jin)融(rong)服務方案，是建行為加快供應鏈(lian)小微企(qi)業資金(jin)(jin)周(zhou)轉做出的(de)努力。

湖北省中(zhong)百(bai)集團主要從(cong)事百(bai)貨銷(xiao)售業(ye)務，擁有近3000家供(gong)(gong)應商(shang)(shang)，主要是(shi)小微企業(ye)。這些供(gong)(gong)應商(shang)(shang)在資金周轉(zhuan)上存在不(bu)同程度的(de)流動(dong)性不(bu)足，由于缺乏足夠的(de)抵押物，很難(nan)獲得銀行(xing)傳統信貸的(de)支持(chi)。一(yi)些大(da)好(hao)商(shang)(shang)機因資金不(bu)足白白錯過，有的(de)企業(ye)甚(shen)至(zhi)不(bu)得不(bu)依靠成本高(gao)昂的(de)民間借貸資金維持(chi)運(yun)轉(zhuan)。

建行(xing)湖(hu)北分行(xing)根據(ju)小(xiao)微企業在中(zhong)百集團的(de)銷售業績等(deng)各類數據(ju)，設計了專門的(de)融(rong)資(zi)服務產(chan)品 “中(zhong)百易貸”，為小(xiao)微企業發(fa)放信(xin)用(yong)貸款。

據《每日經濟新聞》記(ji)者了解，辦(ban)理上述“中百易貸(dai)(dai)”業(ye)務，最(zui)快僅需要一星期的時(shi)間。目(mu)前已有59家中百的小微供應(ying)商(shang)獲(huo)得貸(dai)(dai)款1.2億(yi)元。

由于貸款抵押的資產較少(shao)、抗風險能(neng)力(li)弱等自身實際狀況，涉(she)農(nong)小企業的融資一(yi)直是老大(da)難問題。然(ran)而，建行(xing)近年來把涉(she)農(nong)領域(yu)作為優(you)先(xian)支持的重點領域(yu)，不斷加大(da)涉(she)農(nong)貸款投放(fang)。

黑龍江(jiang)省建(jian)三江(jiang)農墾榮氏糧(liang)油工貿(mao)有限(xian)公司，是一(yi)家加工生產食用植物油的企業，在哈(ha)爾濱糧(liang)貿(mao)中心競拍(pai)了(le)(le)大(da)豆6200噸，交(jiao)易價格(ge)2480萬元。在交(jiao)易結賬日前(qian)由于流動資金不能(neng)及時到賬，隨即申請(qing) “糧(liang)貿(mao)通(tong)”業務。建(jian)行為其開辟貸款(kuan)申報“綠色通(tong)道”，在一(yi)天的時間內完成全部(bu)審批流程，為企業免(mian)除了(le)(le)近190萬元的違約(yue)金損失。

除了三農領域，建(jian)行也(ye)同樣重視(shi)服務科技(ji)型(xing)小企業，針對科技(ji)型(xing)小企業的(de)發展特點，建(jian)行為(wei)其量身打造了“專(zhuan)利(li)權質押貸款”這一產(chan)品，用(yong)創新(xin)(xin)的(de)服務助力具有發展前景的(de)創新(xin)(xin)型(xing)科技(ji)產(chan)業的(de)成(cheng)長發展。

豐富小貸產品線

沒有抵押，沒有擔保，就憑一(yi)定(ding)的賬戶結算量(liang)就從銀行申請到信用貸款——這對小微(wei)企業來(lai)說曾是(shi)“奢望”，如今(jin)在建行已(yi)成現實(shi)。

據(ju)《每日經濟新聞》記者了解(jie)到，“善(shan)融貸(dai)”是(shi)建行(xing)專門為(wei)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業開發的一(yi)款(kuan)信用(yong)類貸(dai)款(kuan)產(chan)品，不需抵質押和擔保(bao)，也不用(yong)對小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業進行(xing)評(ping)級授信，而采用(yong)評(ping)分卡方式對企(qi)業及企(qi)業主賬戶行(xing)為(wei)、經營(ying)狀況(kuang)和還款(kuan)能力等(deng)方面進行(xing)綜合評(ping)價，并據(ju)此為(wei)小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業提供(gong)相應額度貸(dai)款(kuan)，業務辦理簡便快捷，充分滿(man)足小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)業 “短(duan)、急、快”的融資需求(qiu)。

北京(jing)星(xing)辰萬有(you)公(gong)司(si)是一家(jia)生產經營醫療器械的(de)高科技企業，該公(gong)司(si)科研實力雄厚，擁有(you)10多(duo)項(xiang)發明專利，但去年由于資金短缺，企業的(de)研發和經營陷入極其困難的(de)局面。

“如果不能早日(ri)研發出這些產品，好的(de)產品就失去了上市(shi)的(de)最(zui)佳(jia)時機，國(guo)家的(de)扶持經費也(ye)會打(da)水漂，發明專利的(de)申請也(ye)會受到影響。想向銀行申請貸款，但我們缺(que)少可以抵(di)押的(de)資(zi)產。”該公司負責人蘇先生一(yi)籌莫展。

建(jian)(jian)行(xing)北(bei)京分(fen)(fen)行(xing)的客戶經理(li)了解到該企業(ye)在(zai)建(jian)(jian)行(xing)開有結算賬戶，日均存款在(zai)3萬元以上，符合“善融(rong)貸”業(ye)務辦理(li)條件(jian)。建(jian)(jian)行(xing)北(bei)京分(fen)(fen)行(xing)立(li)即為其發放了“善融(rong)貸”，解決(jue)了公司(si)的燃眉之急。

小(xiao)微企業融資難(nan)(nan)，長期以(yi)來一(yi)直是(shi)企業主(zhu)們最(zui)頭(tou)痛(tong)的(de)事，根(gen)源之一(yi)就(jiu)是(shi)小(xiao)微企業難(nan)(nan)以(yi)提供(gong)銀行(xing)認可的(de)擔(dan)保(bao)(bao)。若求(qiu)(qiu)助(zhu)擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)司，一(yi)是(shi)擔(dan)保(bao)(bao)費用不(bu)菲，二是(shi)擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)司往(wang)往(wang)也要求(qiu)(qiu)企業提供(gong)反擔(dan)保(bao)(bao)物，同樣難(nan)(nan)住了小(xiao)企業。

對此，山東中(zhong)探(tan)機(ji)械(xie)(xie)有(you)限公司董事長邵(shao)丙(bing)宏深(shen)有(you)體會。中(zhong)探(tan)機(ji)械(xie)(xie)是一家專門生產地質勘(kan)探(tan)用(yong)泥漿泵的(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)，企(qi)(qi)(qi)業(ye)發展勢頭良好，然而擴大(da)生意的(de)(de)同時(shi)就意味需要流動資(zi)金。在(zai)找不到擔保(bao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)、抵押物(wu)不夠的(de)(de)情況下，建(jian)設銀行小企(qi)(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)產品(pin)“助保(bao)貸(dai)(dai)”讓(rang)中(zhong)探(tan)機(ji)械(xie)(xie)只繳納了(le)24萬元的(de)(de)保(bao)證金，就拿到了(le)600萬元貸(dai)(dai)款(kuan)，省下了(le)一筆不菲(fei)的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)成(cheng)本。

據 《每(mei)日經(jing)濟新聞(wen)》記者(zhe)了解，“助保貸(dai)”這款產(chan)品是由政(zheng)府出資(zi)成(cheng)立風險(xian)補償金池為小企(qi)業(ye)提(ti)供擔保的，企(qi)業(ye)使用(yong)少量(liang)抵押甚(shen)至無抵押就能從建行獲得低成(cheng)本資(zi)金。