新華(hua)(hua)網(wang)上(shang)(shang)海12月2日電（記者(zhe)葉鋒、高少華(hua)(hua)）“移動支(zhi)(zhi)付取(qu)代銀(yin)行卡(ka)和POS終端，我覺得將(jiang)在三(san)(san)年(nian)內(nei)完成。”日前在此間的一個論(lun)壇(tan)上(shang)(shang)，第三(san)(san)方支(zhi)(zhi)付領軍企業之一匯(hui)付天(tian)下總裁周曄的觀點，引起(qi)業內(nei)廣(guang)泛關注。

有(you)人則認(ren)為此觀點(dian)“過(guo)于樂觀”，移(yi)動支(zhi)(zhi)付的標準、執行、安全等各方面都(dou)還需(xu)要一個逐漸完善的過(guo)程，要取代傳(chuan)統的支(zhi)(zhi)付模式(shi)還需(xu)要較長時間。不過(guo)不可否認(ren)的是：中國(guo)移(yi)動支(zhi)(zhi)付市場(chang)“大戰”，已經到來。

“三年(nian)之內，移動支(zhi)付實(shi)現 三位一(yi)體 ”？

“首(shou)先我想提(ti)出(chu)未來移動支付發展的(de)兩大(da)懸(xuan)念：第(di)一，手機是否能(neng)替(ti)代(dai)銀行(xing)卡？第(di)二(er)，手機能(neng)否替(ti)代(dai)POS機？”在“2012信息服務業（上(shang)海）論(lun)壇暨(ji)第(di)四屆移動互(hu)聯網產業發展高峰論(lun)壇”上(shang)，周曄提(ti)出(chu)的(de)問(wen)題引(yin)起眾人關注。

在(zai)他看來，在(zai)移(yi)動互(hu)聯(lian)網和(he)云(yun)計(ji)算技術的推動下，三(san)(san)年(nian)(nian)之內(nei)移(yi)動支(zhi)付(fu)、網絡(luo)支(zhi)付(fu)與(yu)線下收單將實(shi)現(xian)“三(san)(san)位一體”，“現(xian)金的發展用(yong)了(le)300年(nian)(nian)，銀(yin)行(xing)卡的發展用(yong)了(le)50年(nian)(nian)，網絡(luo)支(zhi)付(fu)發展已(yi)經有10年(nian)(nian)，而移(yi)動支(zhi)付(fu)替代銀(yin)行(xing)卡和(he)POS終端，我覺得將在(zai)三(san)(san)年(nian)(nian)內(nei)完成(cheng)”。

周曄說，今天來看，很多(duo)(duo)業(ye)務(wu)都是(shi)涇渭分明的，包括(kuo)央行發牌(pai)照(zhao)也是(shi)分線(xian)下(xia)收單、互聯網(wang)支(zhi)付和(he)移動支(zhi)付等。但是(shi)再過兩年，很多(duo)(duo)業(ye)務(wu)將難以區分。“所有業(ye)務(wu)的本(ben)質區別(bie)，是(shi)賬戶型支(zhi)付還是(shi)應用場景型支(zhi)付，而(er)線(xian)下(xia)收單、網(wang)上支(zhi)付和(he)移動支(zhi)付的界限已很難分清”。

從國外發展模(mo)式(shi)看，比(bi)如Paypal、FDC與(yu)谷歌錢包合作(zuo)模(mo)式(shi)中，手機(ji)已(yi)經可以替(ti)代傳統的銀行卡；而在Square模(mo)式(shi)中，手機(ji)也可以替(ti)代POS機(ji)。

美(mei)國(guo)谷(gu)歌公司去年5月推出手機(ji)(ji)(ji)支付(fu)系統“谷(gu)歌錢包(bao)”，用戶(hu)在(zai)智能手機(ji)(ji)(ji)中通過“谷(gu)歌錢包(bao)”存(cun)入個人信用卡信息(xi)，購物后只(zhi)需拿手機(ji)(ji)(ji)在(zai)收費(fei)終(zhong)端前一晃，就可以完成打折(zhe)和(he)支付(fu)。而(er)在(zai)Square模式中，借(jie)助一個有(you)磁性(xing)的、可以連接在(zai)手機(ji)(ji)(ji)上(shang)的讀(du)卡器，只(zhi)要在(zai)該設備(bei)上(shang)刷卡，就可通過移動網絡將交易數據發送到(dao)后臺服務器上(shang)，付(fu)費(fei)方(fang)就可以在(zai)設備(bei)上(shang)直接簽(qian)名確認付(fu)費(fei)。

移(yi)動支付“一統江湖”　三五年(nian)內尚(shang)無可能？

不可(ke)否(fou)認，移動支付是(shi)未來的(de)一個發展趨勢，但是(shi)它會有個逐漸替代的(de)過程。

“三到(dao)五年內不太可能。”上海銀聯電子(zi)支付(fu)服務有限公司總經理孫戰(zhan)平說(shuo)，首(shou)先，從央行方面來(lai)看，自2015年1月1日起，所有新發行的銀行卡(ka)才全部為金融IC卡(ka)；其次(ci)，從移(yi)動互聯網角度來(lai)看，要看POS機(ji)(ji)如何定位，不要一想到(dao)POS機(ji)(ji)就認為是(shi)傳統的拉卡(ka)設(she)備，其實POS機(ji)(ji)形態有很多(duo)種，它實質就是(shi)一種專用(yong)的收單工(gong)具。

他還認為，移動支付從標準制定到具體(ti)執行，以及安全問題等，都還需要一個過程(cheng)。“未來在部分小額、遠程(cheng)交易上可能(neng)會被(bei)移動支付替代(dai)，但還不可能(neng)完全被(bei)取代(dai)”。

作(zuo)為一(yi)家(jia)專注于手機支付(fu)(fu)業務的(de)企業，錢(qian)袋(dai)寶董事孫江濤認為，目前移動支付(fu)(fu)還只是對整體支付(fu)(fu)體系一(yi)個重要補充，要取代傳統支付(fu)(fu)模式(shi)，這(zhe)條(tiao)路可能還比較(jiao)長(chang)。

易觀國際分析師(shi)張(zhang)萌向記者表示，目前(qian)移動支付(fu)仍處于起步階段(duan)，各種移動支付(fu)技術和解決方案(an)仍處于探索階段(duan)，需要通過不斷的嘗(chang)試進行改進，移動支付(fu)的用戶習慣、應用市(shi)場等(deng)都還需要培育。

此外，一(yi)些業(ye)內人士還認為，實(shi)現“三(san)位一(yi)體(ti)”需要依賴于大量具備(bei)NFC（近場通(tong)信(xin)）功能的(de)POS機(ji)及(ji)手機(ji)的(de)普及(ji)，這些都還有待產業(ye)鏈上下游的(de)整合。

第三方支付能否主導移動支付產業？

據支(zhi)(zhi)(zhi)付寶統(tong)計，11月11日當天，通(tong)過手(shou)機等(deng)無線設(she)備支(zhi)(zhi)(zhi)付訂(ding)單筆數共(gong)有(you)(you)近900萬筆，為去(qu)年的(de)5倍，在整體(ti)支(zhi)(zhi)(zhi)付中(zhong)的(de)占(zhan)比提高到8％以上。“無線支(zhi)(zhi)(zhi)付是未(wei)來(lai)發(fa)展趨勢，也可能是未(wei)來(lai)最大的(de)一個創新點。但無線支(zhi)(zhi)(zhi)付現在還處(chu)于 百家爭鳴(ming) 階段(duan)，沒(mei)有(you)(you)說哪(na)家已處(chu)于絕對領先地位。”支(zhi)(zhi)(zhi)付寶（中(zhong)國）網絡技術(shu)有(you)(you)限公司副總(zong)裁江朝(chao)陽說。

移(yi)動支(zhi)付(fu)戰(zhan)場的(de)“鼓點”正越來越密集，“蛋(dan)糕”正快速做大(da)。比如，匯付(fu)天(tian)下(xia)整合創(chuang)新的(de)移(yi)動支(zhi)付(fu)應用和終(zhong)端，已構建(jian)“移(yi)動出(chu)行、移(yi)動理(li)(li)財、移(yi)動消(xiao)費”三大(da)領域的(de)一體(ti)化、移(yi)動支(zhi)付(fu)平(ping)臺。以移(yi)動理(li)(li)財為例，匯付(fu)天(tian)下(xia)的(de)平(ping)臺已連接32家主要銀行，支(zhi)持48家基(ji)金公(gong)司(si)的(de)900只基(ji)金產品的(de)交易，移(yi)動理(li)(li)財客戶(hu)端的(de)下(xia)載量已突破50萬次。

周曄認為(wei)，第(di)三方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)主導(dao)的移動支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)擁有一些核心優(you)勢。第(di)一是(shi)定(ding)制化，以移動平(ping)臺(tai)(tai)的交易(yi)為(wei)導(dao)向，第(di)三方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)可(ke)以根據產業(ye)鏈(lian)(lian)的資金流向提供定(ding)制化應用場景的移動支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)服務；其次是(shi)平(ping)臺(tai)(tai)化，第(di)三方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)可(ke)以發揮平(ping)臺(tai)(tai)化效應，實現(xian)便捷的跨(kua)行支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)結算，打通金融(rong)機構、移動運營(ying)商、用戶(hu)、商戶(hu)等產業(ye)鏈(lian)(lian)各環節的資金周轉；還有是(shi)創新，以傳統互(hu)聯網(wang)(wang)(wang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)積累的經驗為(wei)基(ji)礎，第(di)三方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)整(zheng)合了(le)云計算、位置服務、大數(shu)據、物聯網(wang)(wang)(wang)等前沿信息技術(shu)，實現(xian)了(le)移動互(hu)聯網(wang)(wang)(wang)時代的金融(rong)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)創新。

也(ye)有業內人士認為，電信運營商、銀聯和第三方支(zhi)付企業將(jiang)通(tong)過對細分市場(chang)的資源整(zheng)合，逐漸(jian)取得(de)差異化市場(chang)的領先(xian)地位，在移(yi)動(dong)支(zhi)付領域的競合發展過程中形成(cheng)三足鼎立態勢。