今年以來，以溫州為代表的部分地區，民間借貸問題頻發，成為輿論關注的焦點話題。對此，中國人民銀行有關負責人在接受新華社專訪時表示，民間借貸具有制度層面合法性，應區別對待、分類管理。該負責人同時透露，有關部門正在研究、試點與完善民間借貸跟蹤監測體系，以期為經濟決策及宏觀調控提供更為全面的信息。

民間借貸具有制度層面合法性

    該負責人表示，目前在我國法律體系中沒有“民間借貸”這一概念，它是相對于正規金融而言，泛指在國家依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經濟主體之間的資金借貸活動。

    與正規金融機構融資相比，民間金融有其自身特點和優勢，如信息搜集和加工成本低，手續便捷、方式靈活、交易成本低，靈活的貸款催收方式和特殊的風險控制機制等。可以說民間借貸是正規金融有益和必要的補充。在一定程度上解決了部分社會融資需求，特別是緩解了一些中小企業和  “三農”的資金困難，增強了經濟運行的自我調整和適應能力，有利于形成多層次信貸市場，是滿足各類市場主體融資需求的一個補充渠道。

    隨著小額貸款公司等機構的發展，應該將這類經批準從事專業放貸業務的機構或組織從一般意義的民間借貸主體中分離出來，作為專業放貸人對待。

    該負責人稱，民間借貸具有制度層面的合法性。民法通則、合同法等法律法規構筑了民間借貸合法存在與發展的法律基礎和制度環境。在遵守相關法律法規前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權利。

畸高利率不受保護

    對于如何界定高利貸行為的問題，該負責人回答說，根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。對借貸雙方因利率問題產生的爭議，如畸高利率等，司法機構可依據民法通則、合同法規定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權利義務。對于個人或單位以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，可依刑法第一百七十五條的規定，以高利轉貸罪論處。

    該負責人表示，對于民間借貸，應區別對待、分類管理：一是對合理、合法的民間借貸予以保護。二是對投資咨詢公司、擔保公司等機構的借貸活動，各地政府和金融監管部門要依法加強監督和引導。三是對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴厲打擊。有關部門正在研究、試點與完善民間借貸跟蹤監測體系，以期為經濟決策及宏觀調控提供更為全面的信息。

    各有關部門多年來十分關注和重視培育、發展貸款零售商市場。下一步將致力于推動完善相關法律法規，引導民間資本規范從事資金借貸活動，鼓勵民間借貸規范化、陽光化運作，發展多層次信貸市場，滿足社會多元化融資需求。

綜合新華社

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