為了防止信貸資金被挪用，監管部門近期加大了對信貸資金流向的監管。記者從相關渠道獲悉，在此前銀監系統召開的一次內部會議上，銀監會相關負責人要求商業銀行在下半年要嚴格落實“三個辦法一個指引”，擴大貸款人受托支付的比例，并要求商業銀行嚴防信貸資金進入高利貸領域，加強對集團客戶的資金監控，禁止固定資產貸款自主支付的資金進入集團客戶資金池，并明確禁止財務公司受托支付。

　　據了解，銀監會于2009年和2010年相繼出臺了《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》（簡稱“三個辦法一個指引”）。這些貸款新規改變了商業銀行原有的貸款模式。按照新規，貸款資金將由過去直接支付給借款人轉變為由銀行根據企業交易對方按合同規定的交易金額，將企業的貸款劃至其交易對方的賬戶，即俗稱“貸款人受托支付”。按照銀監會的要求，今年新增貸款按新規走款的比重達到80％以上。

　　“在這次會議上銀監會相關負責人對一些走款比重較大的銀行提出了表揚，要求商業銀行在下半年要進一步提高受托支付比例。”某國有銀行人士向記者透露。

　　除了擴大受托支付的比例之外，銀監會相關負責人還要求商業銀行在放貸款時加強風險意識，要求借款人提供貸款資金使用計劃和有關憑證，并且加強貸后管理，加強貸款資金的跟蹤檢查，明確強調貸款人，掌握企業走款去向和用途，并將賬戶分析、憑證查驗、現場調查等核查手段制度化，提高貸后資金管理的有效性。

　　對于企業集團的貸款資金管理，這位負責人表示固定資產貸款自主支付的資金，不得進入企業集團的資金池，進行統籌調配。而流動資金自主支付的部分，也就是單筆支付1000萬元以下的部分，由銀行根據自身對客戶和其業務的執行情況，及客戶實際的風險控制能力來決定是否允許將其歸入企業集團的資金池。該負責人強調流動資金貸款自主支付1000萬元是上限，而商業銀行根據自身狀況對具體數額進行設定。

　　除此之外，這位負責人還對近期銀行信貸資金進入高利貸領域進行了警示。據了解，目前在浙江等省，由于信貸需求旺盛，很多擔保公司、投資咨詢公司紛紛轉行從事高利貸業務，而放貸的資金很大一部分來自銀行，來自銀行給大型企業的貸款，這些大型企業通過利用銀行管理漏洞和虛構項目的方式，從銀行套取低成本貸款，然后放高利貸賺取巨額利差，一些國有的擔保公司和財務公司實際成為高利貸市場從銀行融資的平臺，利用國有銀行的資金，偷偷地放高利貸。這位負責人透露目前這一規模已經達到3萬億元，對此監管部門目前已經采取措施。

　　據了解，為了督促商業銀行更好地執行“三個辦法一個指引”，嚴防信貸資金被挪用，銀監會還將組織由不同銀行組成的聯合小組，開展督察交流，采取互相檢查，互相監督的方式共同提高，對于違反規定的行為進行嚴厲查處。