每經記者  李聽  發自上海

        2011年春節期間，《每日經濟新聞》記者在一些縣域走訪發現，縣域保險的發展已經成為險企保費收入的重要來源地。

        記者了解到，相比于經濟發達城市，保險公司在縣域市場尤其是中西部縣域市場的參與度不高，因此，對保險公司來講，縣域市場所蘊含的保險發展潛力不容小視。

        業內人士認為，保險公司掘金縣域市場，即要以縣城為中心、鄉鎮為紐帶、農村為腹地來拓展保險業務。記者了解到，縣域保險市場發展迅速，歸因于中國經濟的快速發展、縣域居民的投資渠道有限、物價上漲對居民儲蓄構成的影響等。

大型險企紛紛“下鄉”

隨著中國縣域經濟的發展，對于保險公司而言，縣域市場所蘊含的保險發展潛力和空間顯得越來越重要。今年以來，中國太保就將其個險業務線覆蓋的市場劃分為城區和縣域（非城區），分別設立個險城區市場總監和縣域市場總監。

        一位保險分析師認為，市場細分和組織機構的改變，既符合我國當前城區與縣域市場不均衡的發展現狀，也符合一些壽險企業扎根縣域市場、加強城區業務開拓的經營思路。

        《每日經濟新聞》記者了解到，今年一些縣域市場成為大型險企搶占開門紅高地的重要市場。國壽、平安、太保、新華、泰康等公司拓展縣域市場的雄心已經清晰可見。記者在甘肅省會寧縣一個較為偏僻的村鎮居民家看到了國壽的宣傳禮品，得知主人不久前購買過該公司的保險產品。

        今年春節前后，已經走在市場前列的泰康人壽亦推出了其首款縣鄉專屬保險產品：“泰康健康人生重大疾病終身保障計劃”。中國太保在部分縣域市場主推的金瑞人生分紅險，也因其保險保費起點低，為經濟欠發達地區的居民所接受。

        其實早在幾年前，就有地方保監局出臺了關于加快縣域保險發展的意見，鼓勵和支持保險公司在縣域設立營銷服務部、在縣域設立專屬代理公司；鼓勵和支持專業保險代理機構在縣域延伸機構和業務；并放寬縣以下兼業代理機構設立條件，允許農機站、種子站、漁業站、建筑行業安檢站、畜牧站等完成企業化改革的涉農事業單位，開展與主營業務相關的保險兼業代理業務。

        一些保險機構也表示，要積極開發適合縣域市場需求的保險產品，為縣域保險的發展提供強有力的支持和高效的服務。

縣域市場空間巨大

        《每日經濟新聞》記者在部分縣域市場走訪發現，隨著縣域經濟的發展，縣域居民的手中大多有了一定的富余資金。而這部分資金由于缺乏投資渠道，為保險業務的發展提供了廣闊空間。

        中國社會科學院學部委員、經濟學部副主任劉樹成認為，從改革開放到現在，隨著經濟的發展和市場化的推進，一般居民家庭多少都有了一些預防性儲蓄，即備用于醫療、教育、住房、養老、失業等預防性支出的儲蓄。

        保險公司人士認為，在現有的經濟環境下，一些非城區的老百姓也逐漸意識到，購買一些理財產品是有必要的。而保險產品尤其是分紅險，因其投資于國債、企業債和基金等固定收益類產品為主，易于得到老百姓的認可。

        保險公司人士表示，在這樣的背景下，保險產品不失為一個合理選擇。它（保險產品）使投保者的收益增加以達到緩解通脹的目的。從2010年的情況來看，分紅險的收益水平大體在3%～5%之間，個別優秀的保險公司該類產品收益會更高一些，基本能夠達到跑贏CPI的目標。

        記者了解到，縣域經濟的快速增長所形成的巨大市場需求，吸引著保險主體的介入。一位財經人士表示，隨著縣域經濟的發展，加上一些優質企業的落戶、發展，產業轉移對擴大就業、增加農民收入將產生持續推動作用，居民消費信貸、理財、保險等個人金融服務需求也將穩步提升。



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