新質生產力正成為廣東、廣州經濟高質量發展的強引擎。作為地方金融主力軍，廣州農商銀行全面貫徹落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，錨定廣州市“12218”現代化產業體系，堅決扛起服務地方實體經濟的使命擔當，通過建立企業白名單、與企業開展中長期全面戰略合作、提供定向信貸產品支持等舉措，提供覆蓋全生命周期的“金融＋”綜合服務，促進“科技—產業—金融”良性循環，為新質生產力發展持續注入金融動能。

廣州農商銀行2025年中報顯示，該行已與332家企業簽訂“益企共贏計劃”中長期戰略合作協議，涉及授信金額106.5億元；科技貸款余額570.9億元，增幅14.7%；科技金融客戶數2382戶，增幅32.5%；服務專精特新企業客戶967戶，增幅8.2%，書寫一連串金融支持科技創新的生動故事。

金融賦能，助力企業漂洋過海、大展宏圖

在黃埔區，專精特新企業云集，其中不乏隱形冠軍，廣州技諾智能設備有限公司（下稱“技諾智能”）就是其中之一。技諾智能是國內前三大咖啡設備生產商，產品遠銷全球80個國家和地區，同時也是一家專精特新中小企業。

在技諾智能總部一樓的大堂處，擺放著3臺自助售賣機，一臺是市面上常見的自助咖啡機、一臺是現磨咖啡機，還有一臺是從未出現在市場上的自動奶茶機。不時有員工來到自助售賣機前，磨上一杯咖啡或點上一杯奶茶。“這些都是我們自主研發的。”技諾智能財務總監陳堅洪說。

陳堅洪說，做咖啡機很容易，但真正能夠做出好的咖啡機卻很難。“試水這個行業的廠家也有很多，最后大部分都放棄了，只留下市場上的佼佼者，這一點和新能源車行業有點相似。”他說。

在自助咖啡機產業鏈中，上游是設備生產商，中游是運營商，下游是終端消費者。這條產業鏈，并非僅僅是磨咖啡豆那么簡單。

消費者的訴求很簡單：這個咖啡機出來的咖啡要好喝、機器運行狀態要穩定、使用起來要順手、咖啡的價格也不要太高；中游咖啡機運營商在消費者訴求的基礎上，在上游選擇海量的咖啡機廠商并測試他們機器的性能、衡量性價比，在經過長時間的磨合后，才會選擇一家或幾家設備廠商進行長期合作。

“競爭很激烈。”陳堅洪說，尤其是在海外，他們擁有使用咖啡機的悠長歷史，對咖啡的品質要求非常高。

但就是在這樣的激烈競爭中，技諾智能打敗了一家又一家的海外咖啡機設備商，以其更高的品質、更具性價比的價格進入了咖啡機運營商的采購名單，把自己機器研磨出來的咖啡送到了千家萬戶。“我們會經常邀請一些咖啡大師過來廠里指導，我們的工程師，不僅要懂咖啡機，更要懂咖啡。” 陳堅洪說，從柜式機到臺式機，技諾智能在品質更優的基礎上銳意創新，一臺臺式機可以做到體積很小，但功能卻一點也不會遜色。

在國內市場，咖啡機的空間還處于待開拓階段，目前諸如瑞幸等大型連鎖店依舊使用進口咖啡機，但技諾智能有著勃勃野心，他們希望能夠實現國產替代。在海外，咖啡機市場有著巨大的容量，技諾智能將步步為營，持續擴大市場占有率。

“我們幾乎是一個大客戶接著一個大客戶的開發，去年海外市場的增長實現了翻倍，而且這個賽道沒有周期性，需求按每年5%左右的速度穩定增長，我們要做的就是持續拿下海外市場份額。”陳堅洪說。

技諾智能在前方“攻城略地”，后方則有著一雙“看不見的手”在持續助力，這就是銀行的資金支持。陳堅洪說，“如今，技諾智能步入發展的快車道，我們在黃埔新購置了一塊土地用于建造廠房，這兩年要入駐新廠區，布局新的生產線，這是一個里程碑的事件，亟需大量的資金。”

陳堅洪說，廣州農商行一直在支持著技諾智能，包括發放流動資金貸款等，“我們入駐新廠區之前，是沒有抵押物的，目前的廠房是租下來的，但廣州農商銀行在考察之后，看好我們未來的發展，給了我們充足的資金支持”。

“我們從2023年就開始走訪技諾智能，了解到他們是省級專精特新企業，且是細分領域的龍頭，我們非常看好他們未來的發展，技諾的訂單量近年來大幅增長，需要補充一定的流動資金，因為迎來了雙方之間的合作機會。我們積極聯動總行，在短時間內高效完成了申報以及審批，向企業提供了一筆千萬級的專精特新貸款，幫助企業進一步做大做強。”廣州農商銀行客戶經理說。

上述廣州農商銀行客戶經理進一步表示，“金米專精特新貸”是該行為專精特新企業專門開發打造的特色產品，其具有用款靈活、審批速度快、擔保條件寬松等特點，非常適合用款急、缺乏抵押物的專精特新中小企業，為他們的日常經營資金周轉提供支持。

用心服務，將專業支撐傳導至“最后一公里”

據了解，近年來，廣州農商銀行每年都會全面梳理下發專精特新企業名單，明確支持對象，充分利用網點布局優勢開展網格化營銷，強化主動對接服務，深入了解企業在融資、技術創新、市場開拓等方面的具體需求，量身定制金融服務方案，并為專精特新企業提供專屬優惠利率與綠色審批通道，更高效滿足專精特新企業發展融資需求。

為了提升金融產品的匹配度，廣州農商銀行針對不同細分行業推出系列信貸產品，例如創新推出先進制造業系列，輕工及一般制造業系列產品，聚焦制造業下細分產業分類，精準賦能企業發展，優先支持具備專精特新資質企業，為專精特新企業發展保駕護航，為推進現代化產業體系建設貢獻金融力量。

廣東旭龍物聯科技股份有限公司（下稱“旭龍物聯”）是國內較早從事條碼識讀設備設計、應用的企業，2023年正式通過專精特新中小企業認定。該公司致力于自動識別產品和物聯網前沿設備的研發、生產和銷售，自2014年新三板掛牌以來，又相繼布局了電子價簽、WMS倉庫管理系統、高精度光固化3D打印等業務。以電子價簽為例，對于超市來說，為滿足超市運營與促銷需求，商品價格變動非常頻繁，需要大量人力核對，而采用電子價簽后，后臺可以一鍵切換，省時省力。

相比于其他類型企業，專精特新企業有著自己的融資需求特征，比如個性化突出，專精特新企業通常以輕資產為主，抵押物不足，依靠技術、專利、商標等無形資產進行競爭，這使得其融資需求更加復雜?。另外，專精特新企業的融資需求普遍短、小、頻、急，需要更加精準地對接。

“我們對合作銀行的要求還是比較高的，首先服務要好，確實能夠幫助到我們；其次是融資方案要合理，能夠匹配我們的定位；另外還有諸如放款的便利性、時效性等，因為有的時候我們需要資金比較著急。”旭龍物聯相關負責人說，也曾與多家銀行合作，但這兩年一直堅定地選擇廣州農商銀行。

“廣州農商銀行為我們提供了很好的服務，比如我們2023年9月搬遷到這個自有廠區，最近也在裝修廠區、升級企業空間，這些都需要費用。為此，我們和廣州農商銀行溝通，他們給我們制定了合理的方案，使得我們能夠順利開展工作。”旭龍物聯相關負責人說，“現在各家銀行的信貸利率都差不多，在這樣的背景下，企業更加看重的是銀行的服務能力，我們后續將與廣州農商銀行會有更深度的合作。”

如今，各家商業銀行均已吹響服務“專精特新”企業的金融“集結號”，服務成了銀行們的“試金石”。

“為了做好服務，我們不僅成立了專門的行業研究小組，還根據總行的要求，持續開發具有針對性的產品，更加貼近企業，其中，信用貸款的額度最高可以達到1億元，基本可以滿足專精特新企業的需要；同時，針對不同發展階段的融資需求，還具有覆蓋其全生命周期的綜合金融服務方案。”廣州農商銀行黃埔支行行長表示。

事實上，作為廣州地區營業網點最多的金融機構，廣州農商銀行擁有網點分布廣、服務半徑短的獨特優勢，這也使得客戶經理的服務頻率、走訪頻率更高，能夠及時地了解企業的資金需求，進而提供相應的金融服務。

高質量服務不僅體現在融資需求的精準對接上，更是體現在審批效率上。據悉，廣州農商銀行總行專門成立了中小微企業信貸審批中心，相當于為中小微企業貸款開辟了一個專門的綠色通道，極大地提高了審批效率，“在過去，中小微貸款與大額貸款的審批是在一起的，由于大額貸款的審批通常比較復雜，所以導致時效上不可控，現在獨立出來后，可以縮短至2-3天。” 廣州農商銀行客戶經理表示。

為了進一步提高效率，廣州農商銀行在分行、支行層面還提出了“鐵三角”“平行作業”的概念，廣州農商銀行黃埔支行行長解釋說，客戶經理在走訪企業的過程中，也會帶上產品經理、風控人員一起，形成營銷部門-業務管理部門、風控部門的“鐵三角”。這樣“平行作業”的好處是，既可以精準地獲取企業的融資需求，同時與風控同行，降低風險，還可以提高作業效率，縮短審批時間。

近年來，受經濟周期影響，專精特新企業也遇到了一些挑戰，諸如競爭壓力大、需求不足等，因而廣州農商銀行在信貸服務外，還有針對性地幫助企業解決一些面臨的困難。“我們會充分利用本土優勢，提供多方面服務，諸如平臺智庫、資源對接、撮合交易、資產托管、工資代發、理財、私人銀行服務等，力爭滿足企業全生命周期、全場景的金融需求”，廣州農商銀行客戶經理表示。

扎根本土，深耕未來。廣州農商銀行將充分發揮本地法人銀行擔當作用，堅守發展定位、做優客戶服務、做強經營特色，通過金融“活水”激發先進制造業、專精特新企業的發展動能，以扎實的政策、創新的產品以及高效的服務，陪伴企業高質量成長，不斷書寫更多金融支持科技創新的生動故事。