每經(jing)記者｜宋欽(qin)章  李玉雯    每經(jing)編輯｜張益銘    

9月(yue)1日，是個人消費(fei)貸款貼息政(zheng)策(ce)落地的首日，《每日經濟新聞》記者走訪上(shang)海多家銀(yin)行網點了(le)解(jie)政(zheng)策(ce)開閘(zha)的情況(kuang)。

記(ji)者(zhe)從銀行(xing)工作(zuo)人員處得知，在申(shen)請個人消(xiao)費貸(dai)款貼息(xi)之后(hou)，客戶需要使用放款賬戶進行(xing)消(xiao)費，以便(bian)系統自(zi)動識別(bie)賬戶中消(xiao)費交(jiao)易信息(xi)，進而銀行(xing)自(zi)動開(kai)展(zhan)貼息(xi)。但也不(bu)排除系統識別(bie)失敗(bai)的情況(kuang)，這時建議客戶保留消(xiao)費發票，然后(hou)向貸(dai)款經辦(ban)行(xing)申(shen)請人工審核，審核通過后(hou)，予以貼息(xi)。

銀行工作人員提醒：建議保留消費發票

9月1日，上海正逢雷雨。可能是(shi)天(tian)氣的原因，部分網點略顯冷清，現場(chang)只有工(gong)作人(ren)員，不(bu)過(guo)記(ji)者還是(shi)小有收獲。

某民生銀(yin)行支行網點的工作人(ren)員告(gao)訴記者(zhe)，個(ge)人(ren)消費(fei)貸款貼息(xi)政策于今日（9月1日）生效，可以(yi)申請辦理。但(dan)由于落地首日，前來網點現場咨詢的(de)客戶應該并不多，在記者以(yi)(yi)客戶身(shen)份(fen)詢問時，她一邊盯(ding)著電腦屏幕上(shang)(shang)的(de)材料，一邊回答記者的(de)疑問。記者從這(zhe)位工作人員口中(zhong)得知，年貼(tie)息比(bi)例為(wei)1%，且申請貼(tie)息的(de)個人貸(dai)款只能(neng)用(yong)于消費。貼(tie)息范(fan)圍包括(kuo)單筆5萬元以(yi)(yi)下消費，以(yi)(yi)及(ji)單筆5萬元及(ji)以(yi)(yi)上(shang)(shang)的(de)家用(yong)汽車(che)等(deng)指(zhi)定領(ling)域消費。

當記者同樣以客戶身份咨詢某交通銀行支行網點的個貸經理時，對方表示：“如果你的資質非常好，最低可以申請利率3%出頭的消費貸，對應貼息后利率為2%出頭。”至于具體的利率，她指出，客戶可以用手機掃描個貸經理提供的二維碼進一步查詢。

在進(jin)一(yi)步(bu)的(de)走訪中(zhong)，交通銀行(xing)(xing)、招商銀行(xing)(xing)等多(duo)家銀行(xing)(xing)網點的(de)工作人員均告(gao)訴(su)記者，需要使用放款賬(zhang)戶進(jin)行(xing)(xing)消費，以便系統自動識別賬(zhang)戶中(zhong)消費交易信息，進(jin)而(er)銀行(xing)(xing)自動開展(zhan)貼息。

招商銀(yin)行的工作人員(yuan)還特別(bie)提到一個細節，即建議保留消費(fei)發(fa)票(piao)，倘若系統未能(neng)識(shi)別(bie)賬戶中消費(fei)交易信息，可(ke)前往線下網點提供消費(fei)發(fa)票(piao)申請審核，審核通過后也可(ke)享(xiang)受貼息。

記者注(zhu)意到，在(zai)個人消(xiao)(xiao)費貸款貼(tie)息政策落(luo)地(di)前夕，針對客戶關心(xin)的(de)貼(tie)息政策實施細節，多(duo)家銀行(xing)已先(xian)后(hou)發布了(le)相關問題解答。在(zai)貼(tie)息的(de)申請流(liu)程(cheng)上，多(duo)家銀行(xing)指出，為(wei)了(le)最大限度地(di)為(wei)客戶提(ti)供便利并簡化(hua)操(cao)作流(liu)程(cheng)，客戶申請個人消(xiao)(xiao)費貸款貼(tie)息的(de)程(cheng)序(xu)與(yu)普通(tong)貸款程(cheng)序(xu)相比并無明顯(xian)區別，系統可自動識別賬戶消(xiao)(xiao)費交易信息，并自動開(kai)展貼(tie)息操(cao)作。

部分銀行表示，對系統未能識別的，客戶可通(tong)過提供與貸款使用相對應的真實消費發票(piao)的方(fang)式(shi)向貸款經辦行申請人工審核，審核通(tong)過后，予以(yi)貼(tie)息。

部分手機銀行：還款計劃頁面可直接查看貼息金額

《每(mei)日經(jing)濟(ji)新聞》記者在(zai)手機銀(yin)行(xing)(xing)嘗試申(shen)請(qing)個人(ren)消費(fei)貸款時，發現了兩個值得留(liu)意的(de)地方：一是部分(fen)銀(yin)行(xing)(xing)（如(ru)招(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)）的(de)貸款申(shen)請(qing)頁(ye)面會(hui)出(chu)現個人(ren)消費(fei)貸款貼息補(bu)充協議選項可供勾選；二是部分(fen)銀(yin)行(xing)(xing)（如(ru)浦發銀(yin)行(xing)(xing)）在(zai)選擇享受(shou)貼息后，會(hui)在(zai)還(huan)款計(ji)劃中列(lie)示每(mei)期的(de)應還(huan)利息、貼息前利息以及財(cai)政貼息等金額信息。

圖片(pian)來源：浦發銀(yin)行手機銀(yin)行App截圖

簽(qian)署補(bu)充(chong)(chong)協(xie)議是在多家銀(yin)(yin)行申請貼息(xi)時繞不開的環節，根據(ju)華夏(xia)銀(yin)(yin)行手機(ji)銀(yin)(yin)行展示(shi)的《個(ge)(ge)(ge)人(ren)信(xin)息(xi)（敏(min)感信(xin)息(xi)）處理授(shou)權(quan)(quan)書（個(ge)(ge)(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)財(cai)(cai)政貼息(xi)專(zhuan)(zhuan)用）》，該授(shou)權(quan)(quan)書主要(yao)用于授(shou)權(quan)(quan)銀(yin)(yin)行通(tong)過行內(nei)系統等渠道操(cao)作(zuo)客戶(hu)部分個(ge)(ge)(ge)人(ren)信(xin)息(xi)，以識別賬戶(hu)中(zhong)個(ge)(ge)(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)實(shi)(shi)際用于消(xiao)費(fei)的交易記錄，匯總(zong)、核(he)實(shi)(shi)滿足個(ge)(ge)(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)財(cai)(cai)政貼息(xi)條件的消(xiao)費(fei)金(jin)額(e)，辦(ban)理個(ge)(ge)(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)財(cai)(cai)政貼息(xi)相關業務。不過，多家銀(yin)(yin)行也作(zuo)出提示(shi)，補(bu)充(chong)(chong)協(xie)議主要(yao)供(gong)個(ge)(ge)(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)財(cai)(cai)政貼息(xi)專(zhuan)(zhuan)用，如(ru)客戶(hu)未簽(qian)署補(bu)充(chong)(chong)協(xie)議、授(shou)權(quan)(quan)查詢，不影(ying)響(xiang)客戶(hu)正(zheng)常申請、使用銀(yin)(yin)行個(ge)(ge)(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)。

至于如(ru)何查詢(xun)貼息金(jin)額(e)(e)，多家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)表示，客(ke)戶在(zai)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)個人(ren)消費(fei)貸款貼息后，可通(tong)過(guo)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)個人(ren)手機銀(yin)行(xing)(xing)App或(huo)者(zhe)小程序自助(zhu)查詢(xun)。部分(fen)銀(yin)行(xing)(xing)也會在(zai)客(ke)戶扣款時通(tong)過(guo)發(fa)送手機短信方式告知客(ke)戶貼息金(jin)額(e)(e)。像前面(mian)提到的(de)浦(pu)發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)，則直接(jie)將貼息金(jin)額(e)(e)信息展(zhan)示在(zai)客(ke)戶的(de)還款計劃頁面(mian)中(zhong)，貼息前后的(de)差異(yi)一目了然。

記者(zhe)在浦(pu)發銀行嘗(chang)試(shi)申請的消(xiao)費貸金(jin)額是5萬元(yuan)，年利率（單(dan)利）3.1%，借款(kuan)期(qi)限1年，正常計算下(xia)來，如果(guo)按照分期(qi)付息(xi)、到期(qi)一次還(huan)本的還(huan)款(kuan)方(fang)案，每月需要償(chang)還(huan)利息(xi)129.17元(yuan)。在財政補貼(tie)1%比例之后，年利率（單(dan)利）變成(cheng)了(le)2.1%。手機銀行顯(xian)示，這時每月需要償(chang)還(huan)的利息(xi)變成(cheng)了(le)87.5元(yuan)，相較于貼(tie)息(xi)前每月減少了(le)41.67元(yuan)，全年節省(sheng)利息(xi)約500元(yuan)。

封面圖片(pian)來(lai)源(yuan)：圖片(pian)來(lai)源(yuan)：每日經濟(ji)新聞 劉國梅 攝(she)