每經編輯｜畢(bi)陸(lu)名

據上海證券報2025年1月1日報道，記者獲悉，近期多家中小銀行上調存款利率或推出大額存單吸引儲戶，部分產品利率可達3%。

近日，多家中小銀行(xing)為了(le)沖(chong)刺業績，紛紛提高了(le)存(cun)款利率，通過網絡(luo)推廣、短信等(deng)多種營(ying)銷方(fang)式吸引客戶(hu)。

“我(wo)行(xing)(xing)(xing)存款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)上調了，目(mu)前進行(xing)(xing)(xing)儲蓄可以執行(xing)(xing)(xing)最新利(li)(li)率(lv)(lv)。”2024年(nian)(nian)12月(yue)底，河南滎陽農商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)網(wang)點(dian)客(ke)戶經理(li)告(gao)訴(su)記者，存款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)上調后，該行(xing)(xing)(xing)3個(ge)月(yue)、6個(ge)月(yue)、1年(nian)(nian)期、2年(nian)(nian)期、3年(nian)(nian)期定(ding)期存款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)分別為1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%。

記(ji)者(zhe)注意到(dao)，湖北宜都農(nong)商銀行推出(chu)了迎(ying)接2025年(nian)特色存(cun)款(kuan)(kuan)，起存(cun)金額5萬元。以10萬元存(cun)款(kuan)(kuan)為例，1年(nian)期(qi)(qi)年(nian)利(li)率為1.45%，比(bi)普通定期(qi)(qi)多(duo)100元；2年(nian)期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率為1.55%，比(bi)普通定期(qi)(qi)多(duo)200元；3年(nian)期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率為2%，比(bi)普通定期(qi)(qi)多(duo)300元。

民營銀行也加入到高息攬儲陣營。無錫錫商銀行近期也在微信公眾號發布公告稱，該行20萬元起購的大額存單，三年期年利率達到3％，365天之后可轉讓(rang)。而(er)在8月底，該行同金額、期限(xian)的產(chan)品，利率為(wei)2.8%。

圖片來源：視覺中國（資料圖）

一般而言，中小(xiao)銀行(xing)由于網點、品牌(pai)、客(ke)群(qun)基礎、產(chan)品服務能力、融資渠道等與大行(xing)存在一定差距，其(qi)負債(zhai)能力相對弱一些(xie)，存款利率一般會高一些(xie)。

據中國證券報報道，記者調研了解到有中小銀行隱蔽推出加息券，將存款產品前三個月利率拉升至3%以上。用戶可以在活動頁面領取(qu)“年終專享”加息(xi)(xi)券（截至日期2024年12月(yue)(yue)31日）和“財富(fu)增(zeng)值”加息(xi)(xi)券（截至日期2025年3月(yue)(yue)31日），均針(zhen)對12月(yue)(yue)新(xin)增(zeng)資產。加息(xi)(xi)過(guo)后，該行大多數存款產品利率在3%以上(shang)。

另據中(zhong)國經營報報道，據記者(zhe)不完(wan)全統計(ji)，截至(zhi)目(mu)前，民營銀(yin)(yin)行(xing)(xing)及河南省、江蘇省部分地區的(de)農(nong)村金融機構階(jie)段性上調了存(cun)款利(li)(li)率。對此，多位業(ye)內人士(shi)公開指(zhi)出，年末、年初是(shi)(shi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)攬儲的(de)關鍵時期(qi)，上調存(cun)款利(li)(li)率是(shi)(shi)招攬客戶(hu)的(de)一種(zhong)手段，但(dan)存(cun)款利(li)(li)率上調意(yi)味著(zhu)負債成本壓(ya)力(li)增大。從整(zheng)體(ti)來(lai)看，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)降息仍(reng)(reng)是(shi)(shi)大趨勢，未來(lai)存(cun)款利(li)(li)率仍(reng)(reng)有下行(xing)(xing)空間，而(er)近期(qi)部分機構的(de)利(li)(li)率上調是(shi)(shi)短期(qi)階(jie)段性行(xing)(xing)為，且(qie)力(li)度(du)和涉及的(de)機構數量都較往年有所減少。整(zheng)體(ti)來(lai)看，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)旺季營銷(xiao)不再以“卷價格”作(zuo)為主要發力(li)點。

記(ji)者注意到，也有部(bu)分(fen)農商銀行(xing)限時發(fa)(fa)售(shou)大(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)，部(bu)分(fen)3年(nian)期(qi)(qi)、5年(nian)期(qi)(qi)的(de)大(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)年(nian)化(hua)利(li)率(lv)達2%以上(shang)，如(ru)阜寧農商銀行(xing)預(yu)約發(fa)(fa)售(shou)大(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)，30萬元起存(cun)(cun)3年(nian)期(qi)(qi)可達2.2%；12月5日(ri)，山東濰坊銀行(xing)發(fa)(fa)布了一期(qi)(qi)20萬元起存(cun)(cun)、年(nian)利(li)率(lv)最(zui)高達2.05%的(de)可轉讓大(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)；12月3日(ri)，貴州安(an)順農商銀行(xing)發(fa)(fa)行(xing)了年(nian)利(li)率(lv)為1.9%的(de)20萬元起存(cun)(cun)、1年(nian)期(qi)(qi)大(da)額(e)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)，該存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)發(fa)(fa)行(xing)截止日(ri)期(qi)(qi)為2024年(nian)12月31日(ri)。

值得注意的(de)是，從大額存(cun)單(dan)(dan)的(de)利率對比來看(kan)，去年同期的(de)旺季營銷期間，20萬元(yuan)起存(cun)的(de)3年期大額存(cun)單(dan)(dan)的(de)利率普遍在(zai)2.5%左右，遠(yuan)高于今(jin)年的(de)大額存(cun)單(dan)(dan)利率。

今(jin)年(nian)(nian)旺季營(ying)銷期(qi)間，中小(xiao)(xiao)銀行(xing)在攬(lan)儲(chu)方面較往年(nian)(nian)有哪(na)些不(bu)同？博通分(fen)析(xi)金融行(xing)業資(zi)深分(fen)析(xi)師王蓬博表示(shi)：“今(jin)年(nian)(nian)開門紅營(ying)銷時(shi)間節點略有提前(qian)，而(er)且利率調(diao)整策略分(fen)化，出現(xian)長期(qi)存款利率下調(diao)，短期(qi)存款利率階段(duan)性(xing)逆勢上升(sheng)的(de)(de)特點，上調(diao)利率的(de)(de)產(chan)品多(duo)為短期(qi)存款產(chan)品。但需(xu)要(yao)注意的(de)(de)是(shi)，從整體來(lai)看(kan)，并非所有中小(xiao)(xiao)銀行(xing)都進行(xing)了(le)利率上浮，也有部(bu)分(fen)中小(xiao)(xiao)銀行(xing)下調(diao)了(le)存款利率，這和(he)資(zi)金流動(dong)性(xing)較高以及利率持續(xu)下調(diao)相關。”

另據(ju)中(zhong)國證(zheng)券報報道(dao)，“年(nian)末是(shi)銀行攬儲的關鍵時期。此(ci)階段，部分(fen)銀行有動力(li)上調存款利率以招攬客戶。”中(zhong)信證(zheng)券首席經(jing)濟學家(jia)明明對(dui)記者表示，“中(zhong)小銀行在(zai)市(shi)場上的份額相對(dui)較小，為(wei)了吸引更多存款，可(ke)能會(hui)采(cai)取高利率策略，與大(da)型銀行形成差異(yi)化競(jing)爭。”

不少業(ye)內人(ren)士(shi)認(ren)為(wei)，在存(cun)款利率下行的大趨(qu)(qu)勢下，部分銀行“逆勢”上調(diao)存(cun)款利率，應是(shi)階段性調(diao)整行為(wei)。這一趨(qu)(qu)勢可(ke)能(neng)延續(xu)到年底或過年期間，這段時間是(shi)資金需求高(gao)峰期，銀行攬儲競爭會更激烈。

光(guang)大銀行(xing)(xing)金融(rong)市(shi)場部宏觀(guan)研(yan)究員周茂華認為，一(yi)(yi)般來說，中(zhong)小銀行(xing)(xing)由于(yu)網點、品(pin)(pin)牌(pai)、客群基(ji)礎、產品(pin)(pin)服務能(neng)力(li)、融(rong)資渠道等與(yu)大行(xing)(xing)存在一(yi)(yi)定差距，其(qi)負債(zhai)能(neng)力(li)相對弱一(yi)(yi)些，存款利率一(yi)(yi)般會(hui)高(gao)一(yi)(yi)些。但具(ju)(ju)體(ti)銀行(xing)(xing)存款利率定價還與(yu)不(bu)同銀行(xing)(xing)負債(zhai)能(neng)力(li)、區(qu)域優(you)勢以及具(ju)(ju)體(ti)執行(xing)(xing)價格(ge)有(you)關。

中(zhong)國郵政儲蓄(xu)銀(yin)行研究員婁飛(fei)鵬認為，在銀(yin)行凈息差(cha)較(jiao)低且仍然有下行壓(ya)力的情況下，提高存款(kuan)利率將進一步抬(tai)高銀(yin)行負(fu)債(zhai)成本，不利于穩定凈息差(cha)。因此，中(zhong)小(xiao)銀(yin)行通過上調存款(kuan)利率吸儲時(shi)，也需要平衡自身資(zi)(zi)產(chan)負(fu)債(zhai)情況，可考慮(lv)通過做好資(zi)(zi)產(chan)業(ye)務和支(zhi)付結(jie)算服(fu)務等沉淀存款(kuan)資(zi)(zi)金。

每日經濟新聞綜合(he)上(shang)海證券報、中(zhong)國證券報、中(zhong)國經營(ying)報

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