每經(jing)記者(zhe)｜李(li)蕾  姚亞楠    每經(jing)編輯｜趙云

“我們是上海XX區(qu)的產業(ye)引導基金，項目不僅保(bao)本保(bao)息，而且(qie)投(tou)資(zi)周(zhou)期越長收益率(lv)越高”“您(nin)在(zai)平臺投(tou)資(zi)的每(mei)個項目都(dou)有XX保(bao)險公(gong)司(si)提供擔保(bao)，具有法律效力”……

誰能(neng)想到，這樣看似正規、具備“營業(ye)執照(zhao)”等資質，甚至有(you)“總經理”致辭視頻的平臺(tai)，實際上卻(que)是屢禁不止、讓(rang)各大公私募基金公司頭痛不已的冒名(ming)假(jia)貨？

投資者因輕信而上(shang)(shang)當受騙、蒙受資金(jin)損失；投資機構因品(pin)牌被(bei)(bei)冒用名譽受損，屢屢發(fa)布澄清聲明，但仍然被(bei)(bei)受騙者追責，甚至告上(shang)(shang)法(fa)庭；而背后的(de)始作(zuo)俑者卻(que)很(hen)難被(bei)(bei)繩之以法(fa)。

《每日經濟新聞》記者調查發現(xian)，這樣的(de)情況還在不斷上演(yan)，甚至有愈演(yan)愈烈(lie)之勢(shi)。

上海(hai)(hai)金融(rong)法(fa)院(yuan)綜合審判二庭三(san)級高級法(fa)官童蕾曾經處理過多(duo)起這(zhe)(zhe)樣的(de)案件，近(jin)兩年來，她(ta)注意到，被詐(zha)騙的(de)投(tou)資(zi)者前(qian)來起訴被冒名的(de)金融(rong)機構，并要求賠償(chang)的(de)案件明顯增加，這(zhe)(zhe)些案件中存在(zai)許多(duo)共性問(wen)題(ti)。為此(ci)，上海(hai)(hai)金融(rong)法(fa)院(yuan)特別(bie)制作了一期“普法(fa)在(zai)線”內(nei)容(rong)，提醒投(tou)資(zi)者注意相關風險(xian)。

為何頂(ding)著基金公司名義詐騙(pian)的情(qing)況屢屢上演(yan)？詐騙(pian)者(zhe)緣何可(ke)以瞞(man)天過海、隱蹤匿(ni)跡？投(tou)資者(zhe)如何做才能免受其(qi)害，投(tou)資機(ji)構又可(ke)以采取哪些措施來維護自己合法權(quan)益？記(ji)者(zhe)對此展開了(le)調查。

“政府引導基金”喊你來投資，百元起步且保本保息？

“有(you)人關注(zhu)過這個公司么？在(zai)現在(zai)的(de)環境下(xia)怎么還有(you)基金(jin)(jin)公司未在(zai)監管備案，卻發布(bu)APP進行(xing)小金(jin)(jin)額(e)網絡(luo)理財。”11月(yue)初，一則來自上海某(mou)產業(ye)引導基金(jin)(jin)被冒名發布(bu)官網和APP、搞小金(jin)(jin)額(e)起點網絡(luo)理財的(de)消息在(zai)行(xing)業(ye)內流傳，引起行(xing)業(ye)人士的(de)廣泛討(tao)論。

記者(zhe)注意到(dao)(dao)，打(da)開該公司“官網”或APP，首頁就赫然寫著(zhu)新會(hui)員(yuan)注冊贈送(song)福利、充值(zhi)福利、推(tui)薦(jian)好友投(tou)資福利等(deng)等(deng)，同時還會(hui)展示(shi)大(da)量項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)信息，例如環球XX中心(xin)一期項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)、XX市城鄉供水(shui)能力提升工程項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)、XX縣康養綜合(he)體建設工程項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)等(deng)等(deng)，并且還在不(bu)定期更(geng)新中。這(zhe)些項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)的收益、起(qi)投(tou)金額和投(tou)資周期各不(bu)相同，每(mei)日分紅(hong)也(ye)在0.4%~3%不(bu)等(deng)，更(geng)是號稱保本(ben)保息、每(mei)日分紅(hong)、到(dao)(dao)期還本(ben)，邀請好友還會(hui)獲得推(tui)薦(jian)獎勵，看上(shang)去煞有(you)介事。

記者選擇了其(qi)中一(yi)個項目(mu)進行實操測試(shi)，結果(guo)顯(xian)示投(tou)(tou)資(zi)完成后(hou)，該(gai)網站和APP還將為投(tou)(tou)資(zi)者生成一(yi)份合同，不僅有(you)甲方(fang)(fang)（投(tou)(tou)資(zi)方(fang)(fang)）、乙方(fang)(fang)（管理(li)方(fang)(fang)也就是(shi)引導基(ji)金），還有(you)作為擔保方(fang)(fang)的(de)丙方(fang)(fang)，是(shi)某保險公司，落(luo)款甚至蓋上了“公章”，頗有(you)些以假(jia)亂(luan)真(zhen)的(de)意味。

不僅如此，在(zai)這(zhe)些假官網和(he)(he)APP等渠道(dao)所展(zhan)示的(de)(de)“運(yun)營資(zi)(zi)質”板塊，還(huan)會貼出機構(gou)的(de)(de)營業執(zhi)照和(he)(he)金(jin)融(rong)許(xu)可(ke)證，其中甚至有相關證件(jian)的(de)(de)代(dai)(dai)碼(ma)(ma)(ma)或機構(gou)編碼(ma)(ma)(ma)。不過有VC人士(shi)告訴(su)記者，這(zhe)些代(dai)(dai)碼(ma)(ma)(ma)或編碼(ma)(ma)(ma)都是假的(de)(de)，“可(ke)能會有幾位是一樣的(de)(de)，但整體不會一致，他們也(ye)是從公開資(zi)(zi)料(liao)里(li)找(zhao)到(dao)的(de)(de)信(xin)息來拼(pin)湊(cou)的(de)(de)”。

此外在這些平臺(tai)上，還有(you)公司(si)“高層”介紹相關(guan)業(ye)務的(de)視(shi)頻。有(you)業(ye)內人士告訴記者，這些視(shi)頻很(hen)可能是根(gen)據公開(kai)照(zhao)片由AI生成(cheng)的(de)，具(ju)有(you)非常強的(de)迷惑性，以至于相關(guan)信息在行(xing)業(ye)群內流傳時(shi)連一些專業(ye)機構人士也無法分辨真(zhen)假(jia)。

記者聯系(xi)到該平臺，客服聲稱他們正是上(shang)(shang)海某產(chan)業引(yin)導(dao)(dao)基金公司(si)的APP，并介紹(shao)了公司(si)成立時(shi)間(jian)和APP上(shang)(shang)線時(shi)間(jian)。然而(er)，當記者通過(guo)正式官(guan)方(fang)(fang)渠道公布(bu)的聯系(xi)方(fang)(fang)式詢問該產(chan)業引(yin)導(dao)(dao)基金時(shi)，對方(fang)(fang)明確表示并未開(kai)設(she)這樣的官(guan)網和APP，已(yi)(yi)經注意到品牌被(bei)冒用(yong)的情況，已(yi)(yi)請律(lv)師介入(ru)并采(cai)取相關措施。

事(shi)實(shi)上，有投(tou)資者確(que)實(shi)因為這(zhe)樣的情(qing)況上當受騙(pian)，甚至有人(ren)反復被(bei)騙(pian)。

王(wang)恒（化名）已經(jing)數不清是第(di)幾次(ci)接到這樣的(de)短(duan)信了(le)，屏幕上(shang)顯(xian)示的(de)短(duan)信內容讓他(ta)(ta)既熟悉又無奈——又是一條聲稱只要下載某(mou)個VC機構客戶端就能退還他(ta)(ta)之前課(ke)程費的(de)消(xiao)息。兩年前，為了(le)提升職(zhi)業技能，他(ta)(ta)花費數千元報名了(le)當地一家頗(po)有名氣教育機構開設的(de)職(zhi)業教育課(ke)程。然(ran)(ran)而，培(pei)訓(xun)才剛開始教育機構卻突然(ran)(ran)人去(qu)樓空，連帶(dai)著他(ta)(ta)的(de)學(xue)費也一并(bing)消(xiao)失(shi)。他(ta)(ta)焦(jiao)急地聯系(xi)招生老師，卻得知連老師們也沒(mei)領到工資正在組織維權。王(wang)恒怎么也沒(mei)想到，這種在新聞里看(kan)到的(de)劇情竟(jing)然(ran)(ran)會發生在自己身上(shang)，數千元培(pei)訓(xun)費打了(le)水漂(piao)，這讓剛剛步入職(zhi)場并(bing)沒(mei)多少積蓄的(de)他(ta)(ta)懊惱不已。

幾個月后，王(wang)恒突然接(jie)到電話，對方稱自己是(shi)(shi)某基金公司(si)工作人員(yuan)，接(jie)手處理(li)此前培訓(xun)機(ji)構(gou)清退(tui)(tui)學費(fei)問題，不僅詳細報出了(le)(le)他(ta)(ta)報名的(de)機(ji)構(gou)名稱、課程內容，甚至連他(ta)(ta)待(dai)退(tui)(tui)還(huan)(huan)的(de)課時(shi)費(fei)用都一清二楚(chu)。雖然半信半疑，王(wang)恒還(huan)(huan)是(shi)(shi)按照(zhao)對方的(de)指引加入(ru)群聊，并(bing)下載(zai)了(le)(le)這(zhe)家基金公司(si)的(de)APP綁定了(le)(le)銀行卡，很(hen)快他(ta)(ta)就收到了(le)(le)一筆(bi)小額退(tui)(tui)費(fei)，這(zhe)讓(rang)王(wang)恒對基金公司(si)產(chan)生了(le)(le)信任，覺(jue)得(de)退(tui)(tui)款的(de)事(shi)情終于有了(le)(le)眉目。

圖片來(lai)源：受訪者提供

圖片來源：社交媒體

但當他想要繼續退(tui)款(kuan)時(shi)，客服卻(que)告知(zhi)需要先購買一些基(ji)金(jin)產(chan)品，并(bing)提供(gong)了(le)(le)幾(ji)種(zhong)投(tou)資方案。雖然(ran)有些猶豫，但考慮(lv)到之前已(yi)收(shou)到的(de)退(tui)款(kuan)，王(wang)恒決定冒險一試，投(tou)資了(le)(le)幾(ji)千元。令(ling)他意(yi)外的(de)是，剛(gang)剛(gang)完成“充(chong)值”他就發(fa)現(xian)自己(ji)被(bei)踢出了(le)(le)群聊(liao)，基(ji)金(jin)公司APP也無法登錄(lu)。“整(zheng)個過程特(te)別(bie)快，也就一兩個小(xiao)時(shi)”，此(ci)時(shi)，王(wang)恒才恍(huang)然(ran)大悟，意(yi)識到自己(ji)可能又一次陷入了(le)(le)騙局。

直(zhi)到今天，王恒(heng)還(huan)時常收到各類退費(fei)通知(zhi)，他(ta)不(bu)知(zhi)道自己的個人信息(xi)何時被泄(xie)露，成了(le)詐騙分子的目標(biao)，也不(bu)知(zhi)道還(huan)有多少人像他(ta)一(yi)樣，反復被這(zhe)些精心設計的騙局蒙(meng)蔽。

受騙人資金蒸發，名譽受損的正牌機構卻成了被告

投資理財遇“李鬼”被騙，有受害者找到“李逵”，試圖維權挽回損(sun)失。

小林（化名(ming)）就職于一家(jia)美元VC，前不久有受害者找到他所在的機(ji)(ji)構辦公室，聲(sheng)稱自己在APP上(shang)投資了(le)他們(men)公司發行(xing)的某項目，并(bing)出示了(le)機(ji)(ji)構的“營業執(zhi)照(zhao)”。工作人員仔(zi)細核對后(hou)(hou)發現該執(zhi)照(zhao)是偽造(zao)的，馬上(shang)選擇了(le)報警，隨后(hou)(hou)在官方渠道(dao)分(fen)布了(le)澄清(qing)聲(sheng)明。

去年年初，小林所供(gong)(gong)職的(de)(de)機(ji)構就接到過類似的(de)(de)咨詢，發現有人(ren)冒用機(ji)構高管的(de)(de)名義，以教人(ren)炒股、提供(gong)(gong)內幕消息的(de)(de)名義行騙(pian)(pian)，嚴重影響(xiang)了(le)機(ji)構與(yu)高管個人(ren)的(de)(de)品牌(pai)形(xing)象與(yu)名譽。由于(yu)該高管是機(ji)構的(de)(de)募資主力之(zhi)一，如果(guo)形(xing)象受(shou)損將嚴重影響(xiang)公司(si)的(de)(de)正常運營，多方考慮(lv)之(zhi)下小林所在的(de)(de)機(ji)構已選擇報警(jing)。令人(ren)意外的(de)(de)是，今年再(zai)次遭遇品牌(pai)被(bei)冒用情況，這次受(shou)騙(pian)(pian)人(ren)直接找上了(le)門。

還有(you)憤(fen)怒(nu)的受害者將(jiang)“李(li)逵”告(gao)上(shang)法(fa)庭(ting)試圖追回(hui)損失(shi)。近日，上(shang)海金(jin)融法(fa)院(yuan)公(gong)(gong)布(bu)的一則判決顯示，王先生(sheng)曾在(zai)無意間點擊(ji)了網絡瀏(liu)覽器彈出(chu)(chu)的“A私(si)募基(ji)金(jin)學院(yuan)”理(li)財課(ke)程廣(guang)告(gao)，在(zai)工作人員(yuan)推(tui)薦下購買了一款(kuan)由“A私(si)募基(ji)金(jin)與(yu)頭部券商B證(zheng)(zheng)券公(gong)(gong)司合作發行的優質私(si)募基(ji)金(jin)產品”，并(bing)根據指示前(qian)后轉(zhuan)出(chu)(chu)資金(jin)371972元(yuan)，當他意識到(dao)自己可(ke)能(neng)被騙聯系客(ke)服人員(yuan)退款(kuan)，卻發現已被拉黑。遭受巨額損失(shi)追悔莫及，王先生(sheng)將(jiang)A私(si)募基(ji)金(jin)、B證(zheng)(zheng)券公(gong)(gong)司告(gao)上(shang)法(fa)庭(ting)，認為兩公(gong)(gong)司如能(neng)采(cai)取在(zai)全國性(xing)報紙(zhi)上(shang)刊登提示公(gong)(gong)告(gao)等方式(shi)向投資者發出(chu)(chu)警告(gao)，自己就不會遭受損失(shi)，要求(qiu)兩公(gong)(gong)司對其損失(shi)承擔(dan)賠(pei)償責任。

童(tong)蕾是(shi)(shi)該訴訟(song)的(de)主(zhu)審法官，近兩年(nian)來(lai)，她(ta)發(fa)現涉及(ji)被(bei)詐騙的(de)投資者(zhe)前來(lai)起訴被(bei)冒(mao)名的(de)金(jin)融(rong)機構(gou)，要求(qiu)賠(pei)償的(de)侵權案件數量明顯增(zeng)加。她(ta)向記者(zhe)介(jie)紹，法院在(zai)(zai)判定侵權責任是(shi)(shi)否成(cheng)立時，通常(chang)會(hui)審查以下構(gou)成(cheng)要件：是(shi)(shi)否存在(zai)(zai)侵權行(xing)為(wei)(wei)、行(xing)為(wei)(wei)人是(shi)(shi)否存在(zai)(zai)過錯、是(shi)(shi)否存在(zai)(zai)損(sun)(sun)害后果，侵權行(xing)為(wei)(wei)與損(sun)(sun)害結(jie)果之間(jian)是(shi)(shi)否存在(zai)(zai)因果關系。

在王先生(sheng)訴A私募基金(jin)(jin)和(he)B證券(quan)公司(si)一案中(zhong)，作為(wei)(wei)(wei)被冒名的(de)金(jin)(jin)融機構，A私募基金(jin)(jin)和(he)B證券(quan)公司(si)無法預見犯罪行(xing)為(wei)(wei)(wei)的(de)發(fa)生(sheng)，在得知冒名行(xing)騙行(xing)為(wei)(wei)(wei)后(hou)，兩(liang)家公司(si)已經通(tong)過官(guan)網及微信公眾號及時向(xiang)投資者發(fa)出(chu)警示，并向(xiang)公安機關報(bao)警，履行(xing)了必要的(de)提醒義務，因此，兩(liang)公司(si)不(bu)存在過錯侵權行(xing)為(wei)(wei)(wei)。王先生(sheng)的(de)資金(jin)(jin)損失系因輕(qing)信犯罪分子(zi)的(de)誘騙，未盡審慎核實義務所(suo)致。法院據此認為(wei)(wei)(wei)王先生(sheng)的(de)訴請(qing)缺乏法律依據，遂(sui)駁回其訴訟請(qing)求。

低級騙局為何屢屢上演，詐騙者何以隱蹤匿跡？

一(yi)邊是(shi)受騙(pian)人資金(jin)蒸發，另一(yi)邊是(shi)正牌(pai)機構因(yin)名譽受損被推上法庭。真(zhen)正的(de)詐騙(pian)者為何(he)能夠成功“隱身”？

記者在采(cai)訪中了解到，這些(xie)團伙往(wang)往(wang)利用跨國操作、匿名和(he)偽裝技術，加之(zhi)復雜的資金流動，使得這場追蹤如同大海撈針(zhen)，困難重重。

技(ji)術從(cong)業者梁亮（化(hua)名(ming)(ming)）告訴記者，對于不法(fa)分子(zi)來說，利(li)用(yong)現有模板，只需(xu)幾小時即可開發一(yi)個類似(si)功能的投資理財類。在(zai)國(guo)內互聯網信息服(fu)務(wu)類APP需(xu)要依法(fa)實名(ming)(ming)備案，上架至應用(yong)商店還(huan)需(xu)經過合規(gui)性(xing)、安(an)全性(xing)等一(yi)系(xi)列審核。而海外(wai)服(fu)務(wu)器(qi)的托管和(he)域(yu)名(ming)(ming)注(zhu)冊流(liu)程相對寬松(song)，通(tong)常不需(xu)要實名(ming)(ming)認證和(he)企(qi)業資質審核。因此，不法(fa)分子(zi)通(tong)常選擇將服(fu)務(wu)器(qi)托管在(zai)海外(wai)，誘導用(yong)戶從(cong)非正規(gui)渠道(dao)下載APP，以規(gui)避國(guo)內的安(an)全審查。

這樣一(yi)來，即(ji)使(shi)監管部門(men)(men)迅速(su)發(fa)現不良鏈接內容，也(ye)只(zhi)能暫時屏蔽限制訪問，而(er)行(xing)騙(pian)者可以以極低的(de)(de)成(cheng)本(ben)迅速(su)更換新域名和IP地址，繼續在黑暗中游走。“整個(ge)詐騙(pian)過程可能涉及(ji)一(yi)條完(wan)整的(de)(de)灰色產業(ye)鏈，從開發(fa)APP到(dao)推(tui)廣詐騙(pian)，每(mei)個(ge)環節都有專(zhuan)業(ye)人員負責，效(xiao)率(lv)高且成(cheng)本(ben)低，不法分子屢屢得手，而(er)監管部門(men)(men)則可能因國際法律法規差(cha)異(yi)、跨國協作等因素限制，難以對其有效(xiao)追蹤。”梁亮告訴記者。

“這類犯罪分(fen)子通(tong)常(chang)難以(yi)追蹤(zong)(zong)，即便(bian)能找到，也(ye)往往通(tong)過操控空殼公(gong)(gong)司(si)接收資(zi)金，一(yi)旦(dan)資(zi)金進(jin)入這些(xie)賬戶便(bian)迅速轉(zhuan)移，幾乎無法追蹤(zong)(zong)。”童蕾(lei)分(fen)析道(dao)，如果受害(hai)者(zhe)向空殼公(gong)(gong)司(si)提起不(bu)(bu)當得利返還之訴(su)，不(bu)(bu)僅訴(su)訟成本高昂，而且(qie)被告常(chang)常(chang)拒絕(jue)出庭應(ying)訴(su)，這會進(jin)一(yi)步導致訴(su)訟過程復雜且(qie)拖延(yan)，即使受害(hai)者(zhe)獲(huo)得勝訴(su)判(pan)決，從(cong)這些(xie)公(gong)(gong)司(si)追回資(zi)金的希望也(ye)極為渺茫。

從頂級風(feng)險投資(zi)機構(gou)、頭部公(gong)募基(ji)金公(gong)司，再到(dao)政府引導基(ji)金，幾乎所(suo)有知名投資(zi)機構(gou)都(dou)未能幸免于被假冒，這些看似(si)低級的(de)騙局為何能屢屢得手(shou)？

盈科律師事務所高級合(he)伙人(ren)賀俊多次處理(li)類似的(de)咨詢案件(jian)，據他觀察，這(zhe)些行(xing)騙(pian)手段(duan)雖然不(bu)算高明，但足以讓(rang)人(ren)迷惑。行(xing)騙(pian)者(zhe)不(bu)僅掌(zhang)握一定的(de)金融知識，能假扮成專業投資顧問，而且還懂得(de)通(tong)過展示虛假文件(jian)和證書增加可(ke)信(xin)度，更重要的(de)是(shi)，他們非常善于捕捉投資者(zhe)的(de)心理(li)弱點，通(tong)過制造緊迫感或(huo)利(li)用投機心理(li)誘導受害(hai)者(zhe)上當。

回(hui)顧一系(xi)列環環相扣的(de)操作，可以看出這絕(jue)不(bu)是(shi)(shi)臨(lin)時起意(yi)，而是(shi)(shi)經過精心(xin)策劃(hua)與分工(gong)的(de)結果——有(you)人(ren)負責幕后策劃(hua)，有(you)人(ren)負責金(jin)融(rong)知識講解，還(huan)有(you)人(ren)負責“金(jin)融(rong)產品”銷售，他們(men)分工(gong)明確(que)、準備周全，許多投資者誤以為遇到(dao)了正規的(de)金(jin)融(rong)機構(gou)，心(xin)甘情(qing)愿(yuan)地掏錢“購(gou)買”這些虛假(jia)的(de)金(jin)融(rong)產品。

專家支招：勿受高利誘惑，機構也應履行社會責任

假冒(mao)基金(jin)公(gong)司進行網(wang)絡詐騙，會受到法律怎樣的嚴懲(cheng)？

2023年底最(zui)高人民檢察院曾經(jing)公布了(le)一則典型案例，對行(xing)業來說(shuo)很(hen)有參考意(yi)義。

在這(zhe)則案例中，2017年(nian)起鄭(zheng)某(mou)(mou)伙同周(zhou)某(mou)(mou)坤等(deng)人搭建“德(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)國際”“中輝國際”等(deng)虛假(jia)基金(jin)(jin)(jin)(jin)交(jiao)易平(ping)(ping)臺，仿(fang)照正規基金(jin)(jin)(jin)(jin)平(ping)(ping)臺，設置了基金(jin)(jin)(jin)(jin)產品買(mai)賣、支(zhi)付提現、客(ke)服投(tou)(tou)訴等(deng)全部功能。但平(ping)(ping)臺實(shi)際上不能進行任(ren)何基金(jin)(jin)(jin)(jin)投(tou)(tou)資活動，鄭(zheng)某(mou)(mou)可以(yi)通過后臺控制基金(jin)(jin)(jin)(jin)指數漲跌(die)操控投(tou)(tou)資人盈(ying)虧，被害人投(tou)(tou)資款均轉入鄭(zheng)某(mou)(mou)實(shi)際控制賬戶(hu)，并未進行任(ren)何真實(shi)的基金(jin)(jin)(jin)(jin)投(tou)(tou)資活動。鄭(zheng)某(mou)(mou)等(deng)人以(yi)上述方式(shi)騙(pian)取1.2億余元。

最終，法院以詐騙罪(zui)判(pan)處被(bei)(bei)告(gao)人(ren)(ren)鄭某無(wu)期徒刑(xing)，剝奪(duo)政治權利終身，并(bing)(bing)處沒收個(ge)人(ren)(ren)全部財產(chan)；判(pan)處被(bei)(bei)告(gao)人(ren)(ren)周某坤有期徒刑(xing)十五(wu)年，并(bing)(bing)處罰(fa)(fa)金(jin)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)一百萬元；判(pan)處其余35名(ming)被(bei)(bei)告(gao)人(ren)(ren)有期徒刑(xing)十四年六個(ge)月至有期徒刑(xing)九(jiu)個(ge)月不(bu)等，并(bing)(bing)處罰(fa)(fa)金(jin)。這樣的判(pan)決結果，對行業和(he)相關犯罪(zui)行為(wei)來說(shuo)無(wu)疑有著(zhu)極大的震懾作用。

童蕾(lei)在接受(shou)記者采訪時分(fen)析，這類情況(kuang)在民商事(shi)案件(jian)中(zhong)被(bei)定性(xing)為“欺詐”，但在刑事(shi)上則可能構成(cheng)詐騙類犯(fan)罪。實踐中(zhong)還發現有(you)未持牌機(ji)構非法從事(shi)持牌金融(rong)業務、或通過跨境網絡詐騙造成(cheng)投資者損失的情況(kuang)。

她提醒投資(zi)(zi)(zi)者，只(zhi)有(you)(you)持牌(pai)機構(gou)才(cai)有(you)(you)資(zi)(zi)(zi)質(zhi)(zhi)發行(xing)或銷售金融(rong)產(chan)品，因此在(zai)選(xuan)擇投資(zi)(zi)(zi)平臺時，一定要謹慎核實對(dui)方資(zi)(zi)(zi)質(zhi)(zhi)，多(duo)次核查以(yi)確保投資(zi)(zi)(zi)的(de)是正(zheng)規(gui)且具(ju)備資(zi)(zi)(zi)質(zhi)(zhi)的(de)金融(rong)機構(gou)所發行(xing)的(de)合法產(chan)品。“千(qian)萬不要被高(gao)收益(yi)誘惑(huo)，對(dui)那(nei)些投資(zi)(zi)(zi)回報過于容易獲取的(de)產(chan)品提高(gao)警(jing)惕，避免落入犯罪分子設下的(de)陷阱。”

紫(zi)荊(jing)資本法(fa)(fa)務總(zong)監(jian)汪澍(shu)也對記者表示，私(si)(si)募(mu)姓“私(si)(si)”的(de)核心在于募(mu)集的(de)非公(gong)開化，通過網站進(jin)行基(ji)金(jin)推(tui)介(jie)活(huo)動首先(xian)就對此應該(gai)抱有(you)極大的(de)懷疑(yi)。另(ling)一個(ge)核心是(shi)投資者與私(si)(si)募(mu)機構的(de)“信任關系”往往非常深入，這與公(gong)募(mu)基(ji)金(jin)有(you)顯(xian)著不同(tong)(tong)，因此前者主要受雙邊合同(tong)(tong)約束，后者則(ze)更多受法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規(gui)的(de)直接規(gui)定約束。

他坦言：“私募機構(gou)理論(lun)上不允許通過互聯網渠(qu)道來進行基金推介和營銷活(huo)動，類似的(de)行為都(dou)基本可(ke)以(yi)歸為騙子處理。投資(zi)者不要輕信(xin)高收益、低風險等虛假宣傳，盡(jin)量(liang)保留與機構(gou)之間溝通的(de)相關信(xin)息，尤其(qi)是法律(lv)(lv)文(wen)件(jian)，有條(tiao)件(jian)的(de)話(hua)應(ying)當請專業律(lv)(lv)師或其(qi)他專業機構(gou)輔助(zhu)(zhu)判斷(duan)，發生風險事件(jian)后及時向公(gong)安機關和金融監(jian)管(guan)部(bu)門尋求幫助(zhu)(zhu)。”

針對(dui)持牌金融機(ji)構(gou)，童蕾(lei)建議，雖然被冒(mao)(mao)名的機(ji)構(gou)通常(chang)也是受害者(zhe)，但為了履行社會責任(ren)，避免潛在糾(jiu)紛(fen)，保護投資者(zhe)的利(li)益(yi)，這些機(ji)構(gou)也應本著誠實(shi)信(xin)用(yong)原則盡到相(xiang)應義務。例(li)如(ru)，在合理(li)注意范圍內，當發(fa)現被冒(mao)(mao)名時，通過公(gong)開渠道盡早發(fa)布澄清公(gong)告(gao)和風險警示(shi)，提醒潛在投資者(zhe)，防范未來(lai)糾(jiu)紛(fen)。

賀俊則指出，不單單是金融(rong)(rong)機(ji)構，包(bao)括金融(rong)(rong)監管部門、公(gong)安機(ji)關(guan)、市場(chang)監管部門都應該采取強硬的措施，多管齊(qi)下，才能有效打(da)擊違法犯罪。

例如，市場監(jian)(jian)督管理部門也(ye)(ye)應(ying)當對(dui)網(wang)站、APP及經營主(zhu)體(ti)進(jin)行(xing)事前、事后的(de)監(jian)(jian)督及處罰(fa)(fa)。對(dui)網(wang)站、APP發(fa)布(bu)的(de)廣告等內容進(jin)行(xing)監(jian)(jian)管、核(he)實，對(dui)網(wang)絡交易進(jin)行(xing)監(jian)(jian)管，對(dui)知識(shi)產權進(jin)行(xing)監(jian)(jian)管（一(yi)些大(da)型(xing)的(de)正規(gui)金(jin)融(rong)機構申請(qing)注冊商(shang)標，對(dui)冒用(yong)商(shang)標情況進(jin)行(xing)核(he)實，在一(yi)定程度(du)上(shang)也(ye)(ye)能發(fa)現違法端倪）。如果發(fa)現涉嫌違法行(xing)為，應(ying)當采取相應(ying)的(de)行(xing)政措施，包括(kuo)警告、罰(fa)(fa)款(kuan)、吊銷營業(ye)執照等，并及時與公安部門對(dui)接，查處違法犯罪行(xing)為。

另(ling)外，公(gong)安(an)機關(guan)在網頁(ye)域(yu)名登記備案階段(duan)進行嚴格審(shen)查，防止帶有詐(zha)騙性質的(de)(de)網站面世(shi)，從源頭(tou)上(shang)遏制詐(zha)騙行為，對(dui)(dui)詐(zha)騙網頁(ye)、APP進行網絡監管，并接受公(gong)民的(de)(de)舉報。一旦(dan)發現(xian)(xian)網頁(ye)出現(xian)(xian)異常，應當及時采取調查措(cuo)施，經核實確(que)實存在冒名行騙情(qing)況(kuang)的(de)(de)采取關(guan)閉(bi)網站、關(guan)閉(bi)網頁(ye)等措(cuo)施，并對(dui)(dui)相(xiang)關(guan)涉案人(ren)員采取刑事強制措(cuo)施。

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