每(mei)經記者｜袁園(yuan)    每(mei)經編輯｜張(zhang)益銘 

為深(shen)入貫徹中央金(jin)(jin)融工(gong)作會議精神和《國務院關(guan)于(yu)(yu)推(tui)進普(pu)惠(hui)金(jin)(jin)融高質(zhi)量發(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)實(shi)施意見(jian)》，充分體現金(jin)(jin)融工(gong)作的(de)政治性(xing)(xing)和人民性(xing)(xing)，強化監管(guan)引領，逐步建立(li)中國特色(se)的(de)普(pu)惠(hui)保險高質(zhi)量發(fa)(fa)(fa)展(zhan)體系(xi)，6月6日，金(jin)(jin)融監管(guan)總局發(fa)(fa)(fa)布(bu)消息稱，已于(yu)(yu)近日印發(fa)(fa)(fa)《關(guan)于(yu)(yu)推(tui)進普(pu)惠(hui)保險高質(zhi)量發(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)指導(dao)意見(jian)》（以下簡稱《指導(dao)意見(jian)》）。

記(ji)者(zhe)注意(yi)到，《指(zhi)導(dao)(dao)(dao)意(yi)見》是首個專門(men)針對普惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)的文件(jian)，對普惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)未來發(fa)展具有重要指(zhi)導(dao)(dao)(dao)意(yi)義。金融(rong)監管總局表示，將扎實(shi)推進《指(zhi)導(dao)(dao)(dao)意(yi)見》落(luo)地實(shi)施工(gong)作，指(zhi)導(dao)(dao)(dao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司進一步豐富普惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)產品服務，提高農民和城(cheng)鎮低收入群(qun)體(ti)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障水(shui)平，提升(sheng)小微企業、個體(ti)工(gong)商戶等抗(kang)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)能力；提升(sheng)普惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)服務質效，發(fa)揮各(ge)類保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司積極作用，健全普惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理機制，規范普惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)代理、協辦(ban)行(xing)為。

圈定普惠保險發展重點領域

中央金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)工作(zuo)會議明確(que)指出(chu)，“要做(zuo)好(hao)科(ke)技金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)、綠色金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)、普惠(hui)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)、養(yang)老金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)、數(shu)字金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)五篇(pian)大文章(zhang)”。去年國務院也印發了《關(guan)于推進普惠(hui)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)高質(zhi)量發展的實施(shi)意見》，對普惠(hui)保(bao)險(xian)(xian)發展提出(chu)了新的要求。各類市場主(zhu)體(ti)積極開展普惠(hui)保(bao)險(xian)(xian)業務，普惠(hui)保(bao)險(xian)(xian)服務供給不斷(duan)(duan)深(shen)化(hua)，產(chan)品類型(xing)不斷(duan)(duan)豐(feng)富，社會覆蓋(gai)面逐(zhu)步拓展，普惠(hui)保(bao)險(xian)(xian)整體(ti)呈(cheng)現穩步發展勢頭(tou)，并取得了較好(hao)成效。

但也要看到，當前普(pu)(pu)(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險發展(zhan)仍(reng)存在服(fu)務廣度不夠(gou)、質量不高(gao)、創新不足(zu)等問題，保(bao)(bao)險供給與人民群眾(zhong)保(bao)(bao)障需求之間仍(reng)存在較(jiao)大差距。“為更好(hao)推動普(pu)(pu)(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險發展(zhan)，提(ti)高(gao)保(bao)(bao)險業普(pu)(pu)(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險經營(ying)能力和服(fu)務水(shui)平，金融監(jian)管總(zong)(zong)局研究(jiu)印發了《指導意見(jian)》，著力完(wan)善普(pu)(pu)(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險制度規則，并提(ti)供有力的政策支持。”金融監(jian)管總(zong)(zong)局相關(guan)負責人表示。

對(dui)此，《指導意見》明(ming)確了普(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)高質量發展要堅持的原則。具體包括：堅持廣泛(fan)覆蓋，提(ti)(ti)升(sheng)保(bao)(bao)險(xian)服務的可及性(xing)；堅持惠民(min)利(li)民(min)，提(ti)(ti)升(sheng)保(bao)(bao)險(xian)服務可負(fu)擔性(xing)；堅持公平誠信，提(ti)(ti)升(sheng)保(bao)(bao)險(xian)產品的保(bao)(bao)障屬性(xing)；堅持穩健運行，提(ti)(ti)升(sheng)保(bao)(bao)險(xian)經(jing)營可持續(xu)性(xing)。

當前普惠保險發展的重點領域有哪些？金融監管總局有關部門負責人表示，要重點提升農民和城鎮低收入群體的保障水平，加大對老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業和新市民等群體的保障力度，提高小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體等的抗風險能力。

具(ju)體來(lai)看，金(jin)融(rong)監管總局有(you)關(guan)部門負責人介(jie)紹，要大(da)力發展(zhan)(zhan)農(nong)業(ye)保(bao)險和養老保(bao)險，積(ji)極參與應對(dui)自然(ran)災害(hai)、事故(gu)災難、公共(gong)衛生、校(xiao)園安(an)全(quan)、道路安(an)全(quan)等(deng)(deng)突發事件(jian)，開展(zhan)(zhan)風(feng)險減(jian)量服務，有(you)效提升各類風(feng)險的保(bao)障能力；積(ji)極發展(zhan)(zhan)醫療責任(ren)、醫療意外和疫苗接(jie)種(zhong)等(deng)(deng)相關(guan)保(bao)險；適(shi)應人口政策調整帶(dai)來(lai)的變化，積(ji)極發展(zhan)(zhan)生育(yu)、兒童(tong)等(deng)(deng)保(bao)險，滿(man)足家庭風(feng)險保(bao)障需求。

在(zai)養(yang)老保(bao)障(zhang)方面，金融監管總局(ju)有(you)關部門負責人(ren)表示，要(yao)創新發展各類商(shang)業養(yang)老保(bao)險產(chan)品，開發投保(bao)簡單、交費靈活、收益穩(wen)健、領(ling)取形式多樣(yang)的商(shang)業養(yang)老年金產(chan)品，積(ji)極應對老齡化挑(tiao)戰；在(zai)風險有(you)效隔(ge)離(li)的基礎上，要(yao)支持保(bao)險公司以適當方式參與養(yang)老服務(wu)體系建設，探(tan)索實現長期護理、風險保(bao)障(zhang)與機構養(yang)老、社區養(yang)老等(deng)服務(wu)有(you)效銜接(jie)。

上述金融監管總局相關負責人表示，普惠保險作為我國普惠金融的重要組成部分，要圍繞保障民生、服務社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務。未來五年，高質量的普惠保險發展體系基本建成。基礎(chu)保險(xian)服(fu)務提(ti)質(zhi)擴面取得(de)(de)(de)新(xin)(xin)(xin)進(jin)展(zhan)(zhan)，重點領域和重點群體(ti)保險(xian)服(fu)務可(ke)得(de)(de)(de)性實現新(xin)(xin)(xin)提(ti)升，保險(xian)基礎(chu)設施(shi)和發(fa)展(zhan)(zhan)環境得(de)(de)(de)到新(xin)(xin)(xin)改善，防(fang)范化解保險(xian)風(feng)險(xian)取得(de)(de)(de)新(xin)(xin)(xin)成效(xiao)，普(pu)惠保險(xian)助力金融強國(guo)建(jian)設邁上新(xin)(xin)(xin)臺階。

大型保險公司考核權重原則上不低于5%

對于保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)如何完(wan)善普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)管理機制(zhi)，《指導(dao)意見》給予一系列要(yao)(yao)(yao)求，包括保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)要(yao)(yao)(yao)建立普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)發(fa)(fa)展領(ling)導(dao)體制(zhi)，董事會和(he)(he)管理層要(yao)(yao)(yao)定期聽取(qu)普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)發(fa)(fa)展情況，加(jia)強(qiang)普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)戰(zhan)略規劃和(he)(he)頂層設計。保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)要(yao)(yao)(yao)明確普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業務(wu)牽頭部門，建立推動普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)高質量(liang)發(fa)(fa)展的工作(zuo)機制(zhi)。

此外，還提出保險公司要將開展普惠保險、履行社會責任納入經營績效考核，大型保險公司普惠保險考核權重原則上不低于5%。加強(qiang)普(pu)惠(hui)保險內控管(guan)理，確保經營(ying)行為依法合規、業務(wu)財務(wu)數據真實，及時(shi)識別和防控相關風(feng)險等。

對于保(bao)(bao)險公司如何改進和(he)(he)提升普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)險服務，金融(rong)監管總局有關部門負責(ze)人(ren)表示(shi)，保(bao)(bao)險公司要(yao)主動承擔保(bao)(bao)障民生、服務社(she)會的(de)責(ze)任使(shi)命，立足自(zi)身經營(ying)特點和(he)(he)優勢(shi)，積(ji)極參與和(he)(he)推動普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)險發展。堅持自(zi)愿投保(bao)(bao)原則(ze)，依(yi)法保(bao)(bao)護普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)險投保(bao)(bao)人(ren)的(de)知情(qing)權和(he)(he)選(xuan)擇權。要(yao)真實、準確、完整地宣傳普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)險產品，推進保(bao)(bao)險產品的(de)標準化(hua)(hua)、通俗化(hua)(hua)、簡(jian)單(dan)化(hua)(hua)。

金(jin)融監管(guan)總局(ju)有關部門(men)負責人進一步指出，提高普(pu)惠(hui)保(bao)險(xian)服務(wu)的數字化、智能化水平，提供(gong)(gong)適老化和(he)無障(zhang)礙服務(wu)。通過保(bao)險(xian)中介機構代理普(pu)惠(hui)保(bao)險(xian)業務(wu)的，要(yao)建立相對穩定的合(he)作關系，確(que)保(bao)服務(wu)的可(ke)及性(xing)和(he)便利性(xing)。保(bao)險(xian)公司要(yao)提供(gong)(gong)便捷的承保(bao)、理賠(pei)和(he)查詢服務(wu)，做到“應賠(pei)盡賠(pei)、能賠(pei)快賠(pei)”。

在《指(zhi)導意見》發布的當(dang)天，中國銀行保(bao)(bao)險(xian)(xian)報還發布了金融監(jian)管(guan)(guan)總局(ju)人身保(bao)(bao)險(xian)(xian)監(jian)管(guan)(guan)司(si)黨支部《推進(jin)普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)高質量(liang)(liang)發展助(zhu)力中國式現(xian)代化建設》的文(wen)章(zhang)(zhang)，文(wen)章(zhang)(zhang)提出：針對保(bao)(bao)障(zhang)空(kong)白領域，支持保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)開發提供專(zhuan)屬普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品和服務(wu)。推動保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)規范普(pu)(pu)惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)服務(wu)內(nei)容(rong)，改(gai)進(jin)服務(wu)質量(liang)(liang)，切實保(bao)(bao)護消費者合法權益(yi)。

在加強普惠保險監管方面，《指導意見》提到要研究將普惠保險納入保險公司監管評價體系，進行差異化監管。健全普惠保險風險監測、防范和處置機制。償付能力不足的保險公司不得開展專屬普惠保險業務。加大普惠保險業務監督檢查力度，對發現的違法違規問題，依法嚴肅處理。對發生重大群體性事件的保險公司和保險中介機構，視情況依法采取必要的監管措施。

“這是五篇大(da)文章(zhang)下普(pu)惠(hui)金融(rong)中(zhong)(zhong)普(pu)惠(hui)保(bao)險的頂層設計(ji)，旨在大(da)力(li)推動各類普(pu)惠(hui)保(bao)險長期(qi)可持續發展。”對外經濟貿易大(da)學創新與風險管理研(yan)究中(zhong)(zhong)心副(fu)主任龍(long)格表(biao)示(shi)。

金(jin)融(rong)監管總局(ju)表示，下一步將(jiang)加(jia)強(qiang)(qiang)組(zu)織保(bao)(bao)(bao)障，積極協調爭(zheng)取(qu)各方支持，進(jin)一步優化普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)發展(zhan)環境(jing)，夯(hang)實普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)數據基(ji)礎，深入(ru)開展(zhan)普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)教(jiao)育和普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)發展(zhan)規律研究；加(jia)強(qiang)(qiang)普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)務(wu)監管，完善普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)統計指標，加(jia)強(qiang)(qiang)消費(fei)者權益(yi)保(bao)(bao)(bao)護(hu)，強(qiang)(qiang)化普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)監管，推動普(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)務(wu)持續健康(kang)發展(zhan)。

封面圖片(pian)來源：每(mei)日經濟新(xin)聞 劉國梅 攝(she)