每經記者｜袁園    每經編輯｜張(zhang)益銘    

4月19日(ri)，記者從(cong)相關渠道獲(huo)悉，為(wei)促進(jin)新(xin)(xin)能源車險降本增效，金(jin)融(rong)監管(guan)總(zong)局財險司已于近日(ri)下(xia)發《關于推(tui)進(jin)新(xin)(xin)能源車險高(gao)質量發展有關工作的通(tong)知（征求意(yi)見(jian)稿）》（以下(xia)簡(jian)稱《征求意(yi)見(jian)稿》），向各監管(guan)局、各財險公司、行(xing)業協會征求意(yi)見(jian)。

《征求意(yi)見稿》從優化(hua)新能(neng)(neng)(neng)源(yuan)車險(xian)(xian)供給機制(zhi)，提升行(xing)業新能(neng)(neng)(neng)源(yuan)車險(xian)(xian)經營(ying)水平等方面做(zuo)出(chu)(chu)細化(hua)部署，與此同時也對保險(xian)(xian)公司提升新能(neng)(neng)(neng)源(yuan)車險(xian)(xian)經營(ying)水平提出(chu)(chu)要(yao)求。

擴大新能源車險自主定價系數

據悉，為(wei)優(you)化新能源車險供給(gei)機(ji)制，本次《征求意見稿》提(ti)出四方面的(de)內(nei)容：

一是擴大新能源商業車險自主定價系數范圍。為(wei)提升市場經(jing)營主(zhu)體的定價(jia)能(neng)力，《征求(qiu)意見(jian)稿》提出(chu)新(xin)能(neng)源商(shang)業(ye)車險自(zi)主(zhu)定價(jia)系(xi)數范(fan)(fan)圍(wei)按照［0.5-1.5］執行。《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者注意到，為(wei)增(zeng)強財產保險公司的定價(jia)自(zi)主(zhu)權，原銀保監會早(zao)在2023年就將(jiang)商(shang)業(ye)車險自(zi)主(zhu)定價(jia)系(xi)數浮動范(fan)(fan)圍(wei)由[0.65-1.35]擴大為(wei)[0.5-1.5]。由此可以看(kan)出(chu)，新(xin)能(neng)源商(shang)業(ye)車險的自(zi)主(zhu)定價(jia)系(xi)數范(fan)(fan)圍(wei)已經(jing)向燃油(you)車看(kan)齊。

二是豐富新能源商業車險產品。為支持(chi)行業(ye)優(you)化(hua)新能源(yuan)商業(ye)車險保障責任，有序增加(jia)產品供(gong)給，《征(zheng)求(qiu)意見(jian)稿(gao)》要(yao)求(qiu)保險公司貼合市場需(xu)求(qiu)，研究推出“基礎＋變動”組(zu)合保險產品，為兼(jian)職運營(ying)網(wang)約車的新能源(yuan)車提供(gong)更加(jia)全面的保險保障。

三是優化調整新能源商業車險基準費率。為發揮(hui)行業純風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)在定(ding)價中的基準作(zuo)用(yong)，完善行業純風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)測(ce)算(suan)和調整(zheng)的常態化(hua)(hua)機制。《征求意見稿》支持根據市場實際風(feng)險(xian)情況，定(ding)期測(ce)算(suan)并適時調整(zheng)新(xin)能(neng)源商(shang)業車(che)險(xian)行業純風(feng)險(xian)保(bao)費(fei)，優化(hua)(hua)新(xin)車(che)型(xing)的定(ding)價標準，提升定(ding)價精準度。

四是建立新能源車險兜底保障機制。為有(you)效解(jie)決部分車輛投保(bao)難問題，實現愿保(bao)盡保(bao)，《征求意見(jian)稿》將推動(dong)行(xing)業研究(jiu)建立高(gao)風險車輛兜底保(bao)障機制(zhi)。據悉，保(bao)交所正在和監管討論方案，研究(jiu)設置(zhi)行(xing)業機制(zhi)，為高(gao)風險新能(neng)源車提(ti)供兜底保(bao)障，從而(er)改善保(bao)險公司承(cheng)保(bao)意愿。

“調整自主定價系數可以讓保司有更多的定價權，畢竟不能讓保司‘賠本賺吆喝’。”有業(ye)內人士(shi)對記(ji)者(zhe)表示。據悉，由于無(wu)法精(jing)準識別私家(jia)車(che)(che)(che)和營運車(che)(che)(che)，以及當前新能(neng)源車(che)(che)(che)險的數據積累不夠(gou)，保(bao)司在(zai)新能(neng)源車(che)(che)(che)險的定價方(fang)面不夠(gou)精(jing)確(que)，導致新能(neng)源車(che)(che)(che)險的賠付和成本高于燃油車(che)(che)(che)。如今，新能(neng)源車(che)(che)(che)險的自主系(xi)數得到(dao)調整，這意味著(zhu)新能(neng)源車(che)(che)(che)的保(bao)費定價會逐(zhu)步拉(la)開(kai)差距，也將更具(ju)有個性化(hua)和差異化(hua)。

鼓勵保司探索風險減量服務創新

為提(ti)升(sheng)保險(xian)業新(xin)能源車險(xian)經(jing)(jing)營水平，《征求意見稿》鼓勵(li)行業經(jing)(jing)營主體探索新(xin)能源汽(qi)車風險(xian)減量服務創新(xin)，加強(qiang)新(xin)能源汽(qi)車專業研究能力，提(ti)高新(xin)能源車險(xian)經(jing)(jing)營數智(zhi)化水平。

具體來(lai)看，《征(zheng)求意(yi)見稿》支持行業開展新能源(yuan)(yuan)(yuan)汽車零(ling)整比(bi)、安全指數等研(yan)究，定(ding)期(qi)向社會發布研(yan)究成果。加(jia)強跨行業交流合(he)作，為新能源(yuan)(yuan)(yuan)汽車的生產企業優化和改進產品設計提(ti)供建議參考(kao)，推動降低新能源(yuan)(yuan)(yuan)汽車維(wei)修成本(ben)。

在提(ti)高新能(neng)(neng)源車險經營數智化(hua)水(shui)平方面(mian)，《征求意見稿》鼓勵行業(ye)積極運(yun)用大數據分析、區塊鏈、云計算等前沿技術，加快數字化(hua)、線上化(hua)、智能(neng)(neng)化(hua)轉型升級步(bu)伐(fa)，提(ti)高對(dui)新能(neng)(neng)源車的風險識別(bie)和精算定價能(neng)(neng)力，通過技術創新和優化(hua)業(ye)務(wu)流(liu)程實現降本增效(xiao)。

此外，《征(zheng)求意(yi)見稿》還(huan)鼓(gu)勵行業經營(ying)主(zhu)體以風險減量管(guan)理為切入點，持續完(wan)善服(fu)務體系。在電(dian)池檢測、充(chong)電(dian)樁服(fu)務、高級(ji)駕(jia)駛(shi)輔助系統（ADAS）設備安(an)裝、車隊(dui)托管(guan)和安(an)全(quan)駕(jia)駛(shi)服(fu)務等方面更好(hao)滿足客戶需求，加快健全(quan)新(xin)能源(yuan)車險業務生態(tai)。

風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減量，指利用科技(ji)等手段，通過主動介入(ru)被保(bao)險(xian)(xian)(xian)標的(de)(de)的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管理而降(jiang)低事故發生概率，實(shi)現社會(hui)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)、行(xing)(xing)業風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)總量的(de)(de)減少。2023年，原銀(yin)保(bao)監會(hui)發布《關(guan)于財產(chan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)業積(ji)極開展風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減量服務(wu)的(de)(de)意見(jian)》，要(yao)求保(bao)司加強全(quan)局謀劃、戰略布局，根(gen)據(ju)公司自身條件穩(wen)妥有序開展風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減量服務(wu)。鼓勵有條件的(de)(de)公司先(xian)試(shi)先(xian)行(xing)(xing)，逐步夯實(shi)財險(xian)(xian)(xian)業風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減量服務(wu)基礎，引領(ling)帶動其他公司逐步參(can)與(yu)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減量服務(wu)工作。

在實際(ji)工作(zuo)中，保司也在積(ji)極探索風(feng)險減量服(fu)務，頭部險企在該方面的動(dong)作(zuo)更是頻繁。中國(guo)人保在2023年業績發布會上表示，當前(qian)的風(feng)險減量工作(zuo)主要集中在保前(qian)和保中兩(liang)大階段(duan)。下一步會把整個(ge)的保險模式做成保險+風(feng)險減量、服(fu)務+科技的商業模式。

最晚將于6月1日前實施

為統籌推(tui)進各項重點任(ren)務落地落實(shi)，《征求意見(jian)稿》明確了政策(ce)實(shi)施的(de)時間，以及各方主體的(de)責任(ren)。

在政(zheng)策實施時間(jian)上，《征(zheng)求(qiu)意見稿》明確提出，各監(jian)管(guan)(guan)局應根據轄區(qu)內(nei)車險(xian)市(shi)場情(qing)況，穩妥確定(ding)轄區(qu)內(nei)擴(kuo)大(da)新能(neng)源商業車險(xian)自(zi)主(zhu)定(ding)價系數浮動范圍的實施時間(jian)和自(zi)主(zhu)定(ding)價系數的回(hui)溯監(jian)管(guan)(guan)標準，并向金融監(jian)管(guan)(guan)總局備案，實施時間(jian)原則上不晚于2024年6月1日。

同時，《征求意見(jian)稿(gao)》要求各監管局發揮引(yin)導(dao)作(zuo)用，指(zhi)導(dao)財產保險公(gong)司(si)合(he)理(li)設定(ding)各地區新能(neng)源(yuan)商業(ye)車險自主定(ding)價系(xi)數均(jun)值和手(shou)續費率(lv)上限。

聚焦到(dao)保(bao)司方(fang)面，《征(zheng)求(qiu)(qiu)意見(jian)稿》要求(qiu)(qiu)各(ge)財(cai)產保(bao)險(xian)公司要嚴格執行(xing)新能(neng)源車(che)(che)險(xian)各(ge)項監(jian)管要求(qiu)(qiu)，優化新能(neng)源車(che)(che)險(xian)供(gong)給，滿(man)足消費(fei)者保(bao)障需求(qiu)(qiu)，持續(xu)完善服務體(ti)系，增強新能(neng)源車(che)(che)險(xian)消費(fei)者的獲得(de)感。

保險(xian)(xian)(xian)業(ye)協會要(yao)(yao)制(zhi)定并發(fa)布新(xin)(xin)(xin)(xin)能源車(che)“基礎＋變動”組(zu)合保險(xian)(xian)(xian)產(chan)品的示(shi)范條(tiao)款，研究(jiu)制(zhi)定關(guan)于(yu)高風險(xian)(xian)(xian)新(xin)(xin)(xin)(xin)能源車(che)兜底保障的實施細則，組(zu)織開展新(xin)(xin)(xin)(xin)能源車(che)零整比、安全(quan)指數(shu)等研究(jiu)。精算(suan)師協會要(yao)(yao)進一步完善新(xin)(xin)(xin)(xin)能源商(shang)業(ye)車(che)險(xian)(xian)(xian)純風險(xian)(xian)(xian)保費測算(suan)的常態(tai)化(hua)機制(zhi)，根(gen)據市場風險(xian)(xian)(xian)變化(hua)情況及時(shi)科(ke)學測算(suan)和發(fa)布新(xin)(xin)(xin)(xin)能源商(shang)業(ye)車(che)險(xian)(xian)(xian)純風險(xian)(xian)(xian)保費。

銀保(bao)信公(gong)司要(yao)持(chi)續升級車(che)(che)險信息平臺，為財險行(xing)(xing)業提(ti)供數據和系統支(zhi)持(chi)，做好新(xin)能源(yuan)車(che)(che)險的費率(lv)監測(ce)與(yu)預警。上海保(bao)交(jiao)所要(yao)持(chi)續建設完善新(xin)能源(yuan)車(che)(che)險交(jiao)易服務系統，為實(shi)施(shi)新(xin)能源(yuan)車(che)(che)兜底(di)保(bao)障提(ti)供配套(tao)系統支(zhi)持(chi)。銀保(bao)信公(gong)司和上海保(bao)交(jiao)所要(yao)協同(tong)有關單(dan)位構建新(xin)能源(yuan)車(che)(che)跨行(xing)(xing)業數據共享機制(zhi)。

封面(mian)圖片來(lai)源：每(mei)日經濟新聞 劉國梅 攝