每經(jing)記者｜段思(si)瑤    每經(jing)編輯｜王月龍 裴健如    

“您是全(quan)款購車，還是貸款購車。”4月7日，《每日經濟新聞》記者進入北(bei)京某吉(ji)利銀河4S店后被銷售(shou)人員如此(ci)詢問。

“如果您選擇貸款購車，現在很劃算，可以有多種分期方案可選。比如，至高7800元貼息，也可以選擇8萬元定額24期0利息，或者15%低首付、5年超長貸的分期方案。”該吉利銀河4S店銷售人員稱，這是店內剛剛推出的購車政策，適用所有在售車型。

圖片來源：每經(jing)記者(zhe) 段思(si)瑤 攝

記者在走訪過程中發現，多家汽車品牌4S店已調整了之前的金融方案，推出了0利息、0首付，甚至是高達3萬元的金融貼息。

這一調整，很可能與“車貸新政”有關。4月3日，中國人民銀行、金融監管總局聯合印發的《關于調整汽車貸款有關政策的通知》中指出，“自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例由金融機構自主確定，貸款最高發放比例可達到100%”。這也意味著，購車0首付有(you)望成為現(xian)實。

“0首付”背后的隱(yin)性要求

據記者粗略統計，截至目前，已經有包括一汽豐田、特斯拉、東風本田、廣汽豐田等多家車企選(xuan)擇跟進“車貸(dai)新政”，推(tui)出(chu)了0首付、0利(li)息等金(jin)融方案。

比如，一汽豐田推出“至高8年0首付、36期0利率、505彈性”金融方案，適用于旗下亞洲龍、新RAV4榮放、格瑞維亞等車型；特斯拉針對Model 3、Model Y推出“0利息”分期購車政策；東風本田旗下CR-V、思域、XR-V推出“以舊換新0首付”方案。

多家汽車品牌推出的0首付、0利息金融方案看似實惠，但在購車過程中想要真正享受到，還需接受很多隱性要求。“如果購車0首付，就必須使用廠家指定的金融機構。”一位豪華汽車品牌4S店銷售人員表示。

一般來說，貸款(kuan)(kuan)購車(che)的(de)合(he)作機(ji)構主要(yao)是商業銀行和主機(ji)廠金融(rong)公(gong)司。如果選(xuan)擇(ze)(ze)從不(bu)同的(de)金融(rong)機(ji)構貸款(kuan)(kuan)，首(shou)付比例(li)、月(yue)供(gong)、利息也會相應地(di)有(you)所(suo)不(bu)同。以阿爾法(fa)T5（官方(fang)售價(jia)15.58萬元(yuan)）為例(li)，分24期(qi)貸款(kuan)(kuan)，首(shou)付為2.337萬元(yuan)，若選(xuan)擇(ze)(ze)北汽金融(rong)，月(yue)供(gong)5755.19萬元(yuan)，總(zong)利息5694.49元(yuan)；若選(xuan)擇(ze)(ze)某商業銀行，月(yue)供(gong)5876.02萬元(yuan)，總(zong)利息8594.4元(yuan)。

圖片來源：每經(jing)記者 段思(si)瑤(yao) 攝

雖然主機廠金融公司給出的方案看似更劃算，但4S店銷售人員往往還是會建議購車者從商業銀行貸款。“走商業銀行的貸款，還能再有3000元的現金優惠，另外我可以保證這個月就可以提車。”一家合資品牌4S店的銷售人員說。

汽車貸款機構與銷售人員之間之所以形成了強綁定關系，是經銷商看到了金融返傭中的利潤。據記者了解，目前主流商業銀(yin)行5年(nian)車貸的返點大部分是貸款金額的10%以上，最(zui)高返傭點數能達(da)到13.5%；類似5年期方案，汽車廠家的金融公司返傭點數相對更低，在6%~9%之間。

意(yi)在搶奪市場(chang)

其實(shi)，在“車貸新政(zheng)”出臺之(zhi)前，已經有車企、經銷商給(gei)出了0首付、0月(yue)供、0利息的(de)全“0”招數(shu)來刺激銷售。

比如，今年3月初，上汽大眾針對旗下ID.3推出了零壓首付、貼地月供、3年保值回購的金融“組合拳”，零壓首付低至1.99萬元，3年期內月供低至1399元，以及3年至高六折的保值回購。

推出零首付等金融政(zheng)策(ce)，雖然(ran)是變相降低購(gou)車門檻，但(dan)背后是車企(qi)不(bu)得不(bu)參與(yu)的“價格戰”。3月底，“雷(lei)神之錘”卷(juan)進新能(neng)源車(che)(che)領(ling)域(yu)，造(zao)勢(shi)已久的小米(mi)汽車(che)(che)開售，降價(jia)(jia)潮再(zai)被推(tui)漲。4月以來(lai)，已經有包括問界(jie)、小鵬(peng)、蔚來(lai)、極氪、奇瑞、吉(ji)利(li)、一汽-大(da)眾、一汽豐(feng)田等10余(yu)個品牌，直接(jie)或間接(jie)推(tui)出降價(jia)(jia)活動，部分品牌直降2萬元，以舊換新至高立減5.3萬元。

記者注意到，此次多家車企推出的0首付、0利息等金(jin)融方案均為限時政策，搶(qiang)市場的意圖不言自明。比如，一汽豐田推出的多重金融政策截至4月30日，并同步推出了“以舊煥新20億鉅惠”活動，置換補貼至高1.6萬元；特斯拉也宣布在4月30日前下訂、4月3日至6月底前完成交付，購車才可享5年0息活動。

圖片來源：每經記(ji)者 李(li)星 攝（資料圖）

車(che)(che)企新一輪促銷和(he)降價，被(bei)認為是欲從小米(mi)汽(qi)(qi)車(che)(che)手中奪回(hui)關(guan)注(zhu)度。自(zi)3月28日小米(mi)SU7發(fa)布以來，“小米(mi)汽(qi)(qi)車(che)(che)價格”“小米(mi)SU7提車(che)(che)”“小米(mi)汽(qi)(qi)車(che)(che)引發(fa)同行(xing)快(kuai)速反應”等近30個(ge)話題登上熱搜，持續引發(fa)關(guan)注(zhu)和(he)激烈討論。

車企普遍降價，對于有購車意愿的消費者來說是好事。然而，愈演愈烈的“價格戰”，可能影響消費者的消費心態。乘聯會方面認為，新(xin)一輪“價格(ge)戰”會再次造成(cheng)消費者持幣觀望(wang)，短期不利于終端需求充分釋放(fang)。

記者|段思(si)瑤

編輯|王月龍 裴(pei)健(jian)如?蓋源源 易(yi)啟江

校對|盧祥勇

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