每經記者｜段(duan)思瑤    每經編輯｜裴健如(ru)

“您是全(quan)款(kuan)購(gou)車(che)，還(huan)是貸款(kuan)購(gou)車(che)。”4月7日，《每日經濟新(xin)聞》記者進(jin)入北京(jing)某吉利銀河(he)4S店后被銷售(shou)人(ren)員如此詢(xun)問。

“如果您選擇(ze)貸(dai)款購車，現在很劃算(suan)，可(ke)以(yi)有多種(zhong)分(fen)期方(fang)案可(ke)選。比如，至高7800元(yuan)貼息，也可(ke)以(yi)選擇(ze)8萬元(yuan)定額(e)24期0利息，或者15%低首付、5年超(chao)長貸(dai)的分(fen)期方(fang)案。”該吉利銀河4S店(dian)銷售(shou)人員稱，這是店(dian)內剛剛推(tui)出的購車政策，適用(yong)所有在售(shou)車型。

圖片來源：每經記(ji)者 段思(si)瑤 攝

記者在走訪過(guo)程(cheng)中發現(xian)，多家汽車品牌4S店已調整(zheng)了之(zhi)前的金(jin)融(rong)方案，推出了0利息、0首付，甚至是高達(da)3萬(wan)元的金(jin)融(rong)貼(tie)息。

這(zhe)一調整，很可能與“車(che)(che)貸(dai)新政”有(you)關。4月3日，中國人民銀行(xing)、金(jin)融監管(guan)總局聯合印(yin)發(fa)的(de)《關于調整汽車(che)(che)貸(dai)款有(you)關政策的(de)通知》中指出，“自(zi)(zi)用傳統動力汽車(che)(che)、自(zi)(zi)用新能源汽車(che)(che)貸(dai)款最(zui)高(gao)發(fa)放(fang)比(bi)例由金(jin)融機構自(zi)(zi)主(zhu)確定，貸(dai)款最(zui)高(gao)發(fa)放(fang)比(bi)例可達到(dao)100%”。這(zhe)也意味著，購車(che)(che)0首付有(you)望成(cheng)為現實。

“0首付”背后的隱性要求

據記者(zhe)粗略統計，截至目前，已(yi)經有包括一(yi)汽(qi)豐田(tian)(tian)、特斯拉、東風(feng)本田(tian)(tian)、廣汽(qi)豐田(tian)(tian)等(deng)多家(jia)車(che)企選(xuan)擇(ze)跟(gen)進“車(che)貸新政”，推(tui)出了0首付(fu)、0利(li)息等(deng)金(jin)融方案。

比如(ru)，一汽(qi)豐田推出“至高8年(nian)0首(shou)付、36期0利率、505彈性”金融方案，適用(yong)于旗下亞(ya)洲龍、新(xin)RAV4榮放、格瑞(rui)維亞(ya)等(deng)車(che)型；特斯拉針對Model 3、Model Y推出“0利息”分(fen)期購車(che)政策(ce)；東風本田旗下CR-V、思域、XR-V推出“以舊換新(xin)0首(shou)付”方案。

多家(jia)汽車(che)品牌(pai)推出的(de)0首付、0利息金(jin)融方案看似實惠，但在購車(che)過程(cheng)中想要(yao)真正享受(shou)到(dao)，還(huan)需接受(shou)很多隱性要(yao)求。“如果購車(che)0首付，就必須使(shi)用廠家(jia)指定的(de)金(jin)融機構。”一位豪華汽車(che)品牌(pai)4S店(dian)銷售人員表示。

一般來說(shuo)，貸(dai)(dai)款購車的合作機構主要是商業(ye)銀行和主機廠金融公司。如果選(xuan)擇(ze)(ze)(ze)從不(bu)同的金融機構貸(dai)(dai)款，首付比例、月(yue)供、利息也(ye)會相應地有所不(bu)同。以阿(a)爾法T5（官方(fang)售價15.58萬元(yuan)）為(wei)例，分24期貸(dai)(dai)款，首付為(wei)2.337萬元(yuan)，若選(xuan)擇(ze)(ze)(ze)北汽金融，月(yue)供5755.19萬元(yuan)，總(zong)利息5694.49元(yuan)；若選(xuan)擇(ze)(ze)(ze)某商業(ye)銀行，月(yue)供5876.02萬元(yuan)，總(zong)利息8594.4元(yuan)。

圖片來源：每經記者(zhe) 段思瑤 攝

雖然主(zhu)機廠金融公(gong)司(si)給出(chu)的(de)方(fang)案(an)看似更劃算，但4S店銷售(shou)人員往往還(huan)是會建議購車者從商業銀(yin)行貸款。“走商業銀(yin)行的(de)貸款，還(huan)能再有3000元的(de)現(xian)金優惠，另外我可以(yi)保證這(zhe)個月就可以(yi)提(ti)車。”一家(jia)合(he)資(zi)品牌(pai)4S店的(de)銷售(shou)人員說。

汽車(che)貸款(kuan)機(ji)構與(yu)銷售人員之(zhi)間(jian)之(zhi)所以(yi)形成(cheng)了(le)強綁定關系，是經銷商(shang)看到了(le)金(jin)融返(fan)傭(yong)中的利潤。據記者了(le)解，目前主(zhu)流商(shang)業銀(yin)行5年車(che)貸的返(fan)點(dian)大部分(fen)是貸款(kuan)金(jin)額(e)的10%以(yi)上，最高返(fan)傭(yong)點(dian)數能達到13.5%；類似5年期(qi)方(fang)案，汽車(che)廠家的金(jin)融公司返(fan)傭(yong)點(dian)數相對更低，在6%~9%之(zhi)間(jian)。

意在搶奪市場

其實(shi)，在“車(che)貸新政”出臺之前，已經有車(che)企、經銷商給出了0首付、0月供、0利息的全“0”招數來刺激銷售。

比(bi)如，今年(nian)3月初，上(shang)汽大眾針對(dui)旗下ID.3推(tui)出了零壓首付、貼地(di)月供(gong)、3年(nian)保值回(hui)(hui)購(gou)的(de)金(jin)融(rong)“組合拳”，零壓首付低至(zhi)1.99萬元(yuan)，3年(nian)期內月供(gong)低至(zhi)1399元(yuan)，以及3年(nian)至(zhi)高六折的(de)保值回(hui)(hui)購(gou)。

推出零(ling)首付等(deng)金融政(zheng)策，雖然(ran)是變相降(jiang)(jiang)低購車(che)門檻，但背(bei)后是車(che)企(qi)不得不參與的“價格戰(zhan)”。3月(yue)底，“雷神之錘(chui)”卷進新能源車(che)領(ling)域，造勢已(yi)久(jiu)的小米汽(qi)(qi)車(che)開(kai)售，降(jiang)(jiang)價潮再被(bei)推漲。4月(yue)以(yi)來，已(yi)經(jing)有包括問(wen)界、小鵬(peng)、蔚來、極氪(ke)、奇瑞、吉利、一汽(qi)(qi)-大眾、一汽(qi)(qi)豐田(tian)等(deng)10余(yu)個品(pin)牌(pai)，直接或(huo)間接推出降(jiang)(jiang)價活(huo)動，部分(fen)品(pin)牌(pai)直降(jiang)(jiang)2萬元，以(yi)舊換新至高立減5.3萬元。

記者(zhe)注意到，此次多家車(che)企推出(chu)的0首付、0利息等金融方案均為限時政策，搶市(shi)場的意圖不(bu)言(yan)自明(ming)。比如，一汽豐田推出(chu)的多重金融政策截至4月30日(ri)，并同步推出(chu)了“以舊煥新(xin)20億鉅惠”活動，置換補貼(tie)至高1.6萬元；特斯拉也(ye)宣布在4月30日(ri)前下訂、4月3日(ri)至6月底前完成交付，購車(che)才可享5年0息活動。

圖片來源：每經記者 李星 攝（資料圖）

車企新一輪(lun)促銷(xiao)和降價，被(bei)認(ren)為是欲從(cong)小(xiao)(xiao)(xiao)米(mi)(mi)汽車手中奪回關注(zhu)(zhu)度。自3月28日小(xiao)(xiao)(xiao)米(mi)(mi)SU7發(fa)布(bu)以來，“小(xiao)(xiao)(xiao)米(mi)(mi)汽車價格”“小(xiao)(xiao)(xiao)米(mi)(mi)SU7提車”“小(xiao)(xiao)(xiao)米(mi)(mi)汽車引(yin)發(fa)同行快速反應”等近30個話題登上熱(re)搜(sou)，持續引(yin)發(fa)關注(zhu)(zhu)和激烈討論。

車(che)企普遍降價，對(dui)于有購車(che)意愿的消(xiao)費(fei)者(zhe)來說是(shi)好(hao)事。然而，愈演愈烈的“價格(ge)戰(zhan)”，可能影響消(xiao)費(fei)者(zhe)的消(xiao)費(fei)心(xin)態。乘聯(lian)會方面認為，新一輪“價格(ge)戰(zhan)”會再次造成消(xiao)費(fei)者(zhe)持幣觀望(wang)，短期不(bu)利(li)于終(zhong)端需求充分釋放。