每經記者(zhe)｜張壽林 ;   每經編(bian)輯｜張益銘

4月2日，中國銀行(xing)在北京和香港同步召(zhao)開2023年度業績(ji)發布會。

2023年(nian)，中國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)集團(tuan)口徑凈息差(cha)為1.59%，同比(bi)下(xia)降16個基點。中國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)副(fu)行(xing)(xing)(xing)長張毅表示，今年(nian)息差(cha)仍然面臨很大的(de)壓(ya)力。也采取了一些主動的(de)管理措施，更(geng)加積極主動加強凈息差(cha)的(de)管控。

中國銀行2023年度業績發布會(hui)北京會(hui)場 每經記(ji)者 張(zhang)壽林 攝

外幣升息對息差形成正面支撐

2023年，中國銀行(xing)集(ji)團(tuan)口徑實現利(li)息(xi)凈(jing)收入4,665.45億元，同比增加(jia)(jia)72.79億元，增長(chang)1.58%。其中，利(li)息(xi)收入10,488.51億元，同比增加(jia)(jia)1,680.03億元，增長(chang)19.07%；利(li)息(xi)支出5,823.06億元，同比增加(jia)(jia)1,607.24億元，增長(chang)38.12%。

2023年(nian)，中(zhong)國銀(yin)行集(ji)團口徑凈(jing)息差(cha)為1.59%，同(tong)比下(xia)(xia)降(jiang)16個基點。對此，年(nian)報(bao)給出解釋，在人民幣(bi)貸款市(shi)場報(bao)價利率（LPR）下(xia)(xia)行、存(cun)量房(fang)貸利率調整(zheng)等(deng)導致(zhi)人民幣(bi)貸款收(shou)益率下(xia)(xia)降(jiang)的背景下(xia)(xia)，集(ji)團通過加強主動(dong)管理，息差(cha)降(jiang)幅相對較小。

一是堅持量價協同發展策(ce)略，優化人民(min)(min)幣(bi)資產(chan)負債(zhai)結構，人民(min)(min)幣(bi)客戶存、貸(dai)款在(zai)付(fu)息(xi)負債(zhai)和生息(xi)資產(chan)中(zhong)(zhong)的(de)占(zhan)比提升，其中(zhong)(zhong)，內地人民(min)(min)幣(bi)中(zhong)(zhong)長(chang)期貸(dai)款平均余額在(zai)內地人民(min)(min)幣(bi)客戶貸(dai)款中(zhong)(zhong)的(de)占(zhan)比達到74.14%；二是抓住美聯儲加息(xi)時機，發揮本行外幣(bi)業務(wu)優勢，外幣(bi)息(xi)差進一步改善。

中國銀行副行長張毅進一步指出，中行的外幣特色優勢業務發揮了作用，外幣業務在中行的資產占比超過1/4，去年外幣進入升息通道，形成了正面支撐。

他(ta)說，今(jin)年(nian)(nian)息差仍然面臨(lin)很大的(de)壓力(li)。第一，人民(min)幣資(zi)產收(shou)益(yi)率還(huan)將不斷走(zou)低。去年(nian)(nian)人民(min)幣LPR下降兩(liang)次，對(dui)今(jin)年(nian)(nian)全(quan)年(nian)(nian)會形(xing)成影(ying)響。今(jin)年(nian)(nian)2月份，5年(nian)(nian)LPR下降25BP，對(dui)后面三個季度(du)的(de)定價(jia)影(ying)響也是顯而易見的(de)。去年(nian)(nian)9月份，存量房(fang)貸利率的(de)調整對(dui)今(jin)年(nian)(nian)全(quan)年(nian)(nian)也形(xing)成較(jiao)大壓力(li)，這是資(zi)產端收(shou)益(yi)率下降形(xing)成的(de)影(ying)響。

第二，存(cun)款成本剛性的特(te)征依然(ran)比較(jiao)顯著。雖(sui)然(ran)2023年存(cun)款利(li)率調降三次，但是存(cun)款的定期(qi)(qi)化(hua)、長(chang)期(qi)(qi)化(hua)趨(qu)勢特(te)征明(ming)顯，同時市場競爭也加劇了成本下(xia)行(xing)的動能(neng)。

第三，今(jin)年(nian)如果美聯儲加息周期(qi)接近尾聲進入(ru)部分(fen)降息的通道，去年(nian)我們的優(you)勢(shi)(shi)，今(jin)年(nian)將變成一個劣勢(shi)(shi)，所以今(jin)年(nian)我行利(li)潤(run)壓力是比較大的。

加強凈息差管控

張毅進一步表示，該行采取(qu)了主動(dong)管理措施(shi)，更加積極主動(dong)加強(qiang)凈息差管控。

針對境內資產和負債兩端的具體措施包括：

一是在(zai)資產(chan)端優化資產(chan)結構，充分(fen)保障實體的(de)融資需(xu)求。要進一步增(zeng)強(qiang)“五篇大文章”重點領域的(de)支持(chi)(chi)力度，支持(chi)(chi)居(ju)民(min)消費(fei)(fei)轉型升級，加大個(ge)人住房(fang)貸款和消費(fei)(fei)貸款的(de)投放。

個(ge)人住房(fang)貸(dai)款、消費貸(dai)款等民生領域(yu)貸(dai)款是貸(dai)款投(tou)放中(zhong)收益率高且資(zi)本(ben)占(zhan)用少、風險成本(ben)低(di)的(de)貸(dai)款品種(zhong)，今年這些方(fang)面(mian)的(de)信(xin)貸(dai)資(zi)源配(pei)置將加(jia)(jia)大力度。加(jia)(jia)快盤活低(di)效(xiao)存(cun)量(liang)的(de)信(xin)貸(dai)資(zi)源，例如，轉貼(tie)現、非金(jin)融銀行機構(gou)借款方(fang)面(mian)會適當壓縮。同(tong)時要加(jia)(jia)大債券(quan)投(tou)資(zi)力度，適當拉大債券(quan)投(tou)資(zi)久期，同(tong)時進一(yi)步(bu)加(jia)(jia)強對(dui)流動(dong)性組(zu)合的(de)精細化管理。

“在央行有3萬億元的(de)存款，這(zhe)方面我們加強資(zi)金的(de)運用，提高(gao)資(zi)產的(de)收益(yi)率。”張毅說。

二是在負債(zhai)端，要持續推動負債(zhai)成本(ben)下降，加(jia)大場景獲客力度(du)，通過(guo)代發薪(xin)、快捷支付(fu)、司庫等業(ye)務機(ji)會，促進低成本(ben)結算類資金占比(bi)不(bu)斷(duan)上升。

“同時(shi)，今年對高成本存(cun)款的壓降力度會非常大(da)，包括(kuo)協議(yi)存(cun)款、結構性存(cun)款，三年期以上(shang)的大(da)額存(cun)單(dan)，我們制定(ding)了一些合理的增(zeng)長目標，對這方面(mian)的占比會有適當(dang)的控制。”張毅透露。

三是踐行(xing)以客(ke)戶為中心的經營理念(nian)，提高綜(zong)合收益率，加強綜(zong)合服務，提高客(ke)戶貢獻。

海外方面，第(di)(di)一，資產(chan)(chan)方面(mian)(mian)，主(zhu)(zhu)要(yao)是要(yao)做(zuo)大高息資產(chan)(chan)規模(mo)，增加貸款投資相應(ying)的(de)久期和(he)規模(mo)。第(di)(di)二，負(fu)(fu)(fu)債(zhai)(zhai)方面(mian)(mian)，要(yao)加強主(zhu)(zhu)動(dong)負(fu)(fu)(fu)債(zhai)(zhai)的(de)管理。在降息周期中，適當(dang)縮(suo)短(duan)負(fu)(fu)(fu)債(zhai)(zhai)久期，從而更加主(zhu)(zhu)動(dong)把控收(shou)益率(lv)。同(tong)時，密切監(jian)測美聯(lian)儲等主(zhu)(zhu)要(yao)經濟體貨幣政策(ce)動(dong)向，做(zuo)好前瞻性應(ying)對，有效防范匯(hui)率(lv)、利率(lv)風險對凈(jing)息差的(de)負(fu)(fu)(fu)面(mian)(mian)影響。

封面圖(tu)片來源(yuan)：每日(ri)經濟新聞 資料(liao)圖(tu)