每(mei)(mei)經記(ji)者｜王帆(fan) ;   每(mei)(mei)經編輯｜梁(liang)梟    

近來(lai)，消費(fei)者(zhe)購買黃金的(de)(de)熱情(qing)持(chi)續高漲，而在全(quan)國最大的(de)(de)黃金珠寶(bao)交易(yi)(yi)中心深圳水貝，商家(jia)的(de)(de)圈子里流傳著當地派出(chu)所(suo)的(de)(de)一則通知，稱深圳發生多起電(dian)信網絡詐(zha)騙團伙使(shi)用涉詐(zha)資金在黃金店鋪交易(yi)(yi)的(de)(de)行為，要求嚴(yan)格落(luo)實交易(yi)(yi)實名(ming)登(deng)(deng)記(ji)制度(du)：當日(ri)總額在2萬元人(ren)民(min)幣以上的(de)(de)黃金等貴金屬交易(yi)(yi)人(ren)員應實名(ming)登(deng)(deng)記(ji)。

今(jin)日（4月2日），《每日經濟新(xin)聞》記(ji)者致電當地派出(chu)所(suo)了解到，相(xiang)關部門確實(shi)(shi)有發布倡導商(shang)家(jia)對黃金(jin)購(gou)買(mai)者進行實(shi)(shi)名(ming)制(zhi)的公(gong)告，但并非強制(zhi)性規定，具體金(jin)額(e)條件要看所(suo)在商(shang)場(chang)(chang)的通(tong)知。水貝主要黃金(jin)商(shang)場(chang)(chang)客服(fu)人員則(ze)在電話中向記(ji)者表示(shi)，近(jin)期商(shang)戶們已經根據公(gong)安和商(shang)場(chang)(chang)的倡導，陸續落實(shi)(shi)實(shi)(shi)名(ming)制(zhi)，一般是大額(e)黃金(jin)購(gou)買(mai)才需要實(shi)(shi)名(ming)制(zhi)，個人正常(chang)購(gou)買(mai)達(da)不到限額(e)則(ze)不用。

記者注意到，黃(huang)(huang)金交易已經(jing)成為新型洗錢(qian)方(fang)式。從去年開始，國內各(ge)地已經(jing)破獲多起(qi)通過購買黃(huang)(huang)金“洗白”涉(she)電(dian)信詐(zha)騙資金的(de)案件(jian)。

更多為倡導，并非強制

網(wang)傳通知名為《關于防范涉詐資金(jin)流(liu)入(ru)黃(huang)金(jin)交(jiao)易市(shi)場(chang)的(de)風險告知書》，落款為深(shen)圳(zhen)市(shi)公安局(ju)羅湖分局(ju)翠(cui)竹(zhu)派(pai)出所(suo)。值得一提的(de)是(shi)，目前全國黃(huang)金(jin)珠寶產業規模最大的(de)制造加工中(zhong)心和交(jiao)易集(ji)散地水貝，就位(wei)于深(shen)圳(zhen)羅湖區翠(cui)竹(zhu)街道。

該(gai)通(tong)知(zhi)告知(zhi)黃金交易(yi)(yi)市(shi)場商戶：“近(jin)期(qi)，我市(shi)發生(sheng)多起(qi)電信(xin)網絡詐(zha)騙團(tuan)伙使(shi)用涉詐(zha)資金在黃金店鋪交易(yi)(yi)的(de)行為(wei)，不少商戶收到(dao)貨(huo)款后出(chu)現(xian)了銀(yin)行賬(zhang)戶被凍結的(de)情(qing)況，為(wei)避免(mian)造成廣大商戶銀(yin)行賬(zhang)戶無法正常使(shi)用甚(shen)至經(jing)濟損失，現(xian)將(jiang)防范交易(yi)(yi)風(feng)險的(de)注意(yi)事項告知(zhi)如下(xia)……”

該通知列(lie)出的(de)防范(fan)措施(shi)包括：守(shou)法遵規不涉(she)詐，誠(cheng)信經營保平(ping)安；核對身份(fen)(fen)最重要，安裝監控可追溯；行(xing)跡(ji)異常情(qing)況疑，中止交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)速報(bao)警。其(qi)中，重點提到“黃金(jin)(jin)(jin)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)應嚴格落實(shi)實(shi)名登(deng)記制度，對于當日交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)總(zong)額在人(ren)民幣(bi)貳萬元以上(shang)的(de)買賣黃金(jin)(jin)(jin)等(deng)貴金(jin)(jin)(jin)屬人(ren)員(yuan)應實(shi)名登(deng)記，需核實(shi)并確(que)保購買人(ren)使用(yong)的(de)銀(yin)行(xing)卡戶名和(he)本人(ren)身份(fen)(fen)證一致”。

《每(mei)日經濟新聞》記(ji)者(zhe)查詢到(dao)，該通知(zhi)確(que)系為當地(di)派出所(suo)發出，但并非最近才公(gong)(gong)布(bu)。根據“深(shen)圳市黃金珠寶首飾(shi)行業(ye)協會(hui)(hui)”微信公(gong)(gong)眾(zhong)號，早在(zai)2023年7月4日，深(shen)圳市公(gong)(gong)安局羅湖分局、深(shen)圳市黃金珠寶首飾(shi)行業(ye)協會(hui)(hui)舉辦了“開展(zhan)保(bao)護行業(ye)企業(ye)及個人財產安全(quan)宣講(jiang)會(hui)(hui)”，會(hui)(hui)上(shang)就(jiu)發布(bu)了《關于防范涉詐資(zi)金流入黃金交易市場的風險(xian)告知(zhi)書(shu)》，與近期流傳的通知(zhi)內容一致。

圖片來源：“深圳市(shi)黃金珠寶首飾(shi)行業協(xie)會”微信公(gong)眾號

彼時(shi)，在(zai)宣講會上，深圳市(shi)黃金珠寶首飾行(xing)業協會會長黃志(zhi)勇(yong)指出，企(qi)業首先(xian)要(yao)(yao)加強自身(shen)管理，要(yao)(yao)做(zuo)到依(yi)法經營(ying)，才不(bu)容易被違(wei)法分子鉆(zhan)空(kong)子；其次，在(zai)經營(ying)過程中，企(qi)業要(yao)(yao)有法律風險意識，一定要(yao)(yao)保存(cun)好經濟往來的(de)各種(zhong)(zhong)文件，所(suo)簽訂的(de)各種(zhong)(zhong)字(zi)條、文書、物證等，建立和完善企(qi)業規(gui)章制(zhi)度，進而預(yu)防、控制(zhi)和避(bi)免法律風險。第三，遇到異常(chang)情況時(shi)，要(yao)(yao)提高(gao)警惕，立刻中止(zhi)交易并向(xiang)公安機(ji)關報警。

4月(yue)2日，《每日經濟(ji)新聞》撥打了(le)(le)翠竹派(pai)出(chu)所(suo)(suo)電話(hua)，以黃金商(shang)戶身(shen)份咨詢(xun)實名(ming)制事(shi)宜，相關工作人員(yuan)表示，公安部門(men)確(que)實發布了(le)(le)相關防范風險的措施，但網上發的通知(zhi)是(shi)大規(gui)模的，并不(bu)是(shi)對(dui)所(suo)(suo)有(you)商(shang)家進行硬(ying)性規(gui)定；多少金額以上要(yao)實名(ming)制，建議商(shang)家以所(suo)(suo)在商(shang)場(chang)的規(gui)定為(wei)(wei)準。該(gai)人士也表達了(le)(le)對(dui)實名(ming)制的倡導態(tai)度：“最好是(shi)都登(deng)記(ji)，因為(wei)(wei)方便(bian)后面的事(shi)情(qing)（指管(guan)理）。”

對(dui)(dui)此，記者還咨詢了深圳水貝主(zhu)要(yao)(yao)(yao)的(de)黃(huang)金(jin)(jin)商場(chang)。水貝金(jin)(jin)座的(de)客服(fu)人員表示，當地(di)派出所確實(shi)發出了通知，主(zhu)要(yao)(yao)(yao)是為(wei)了防(fang)范洗(xi)錢風(feng)險，目(mu)前執行已經有(you)一周了。對(dui)(dui)于(yu)具(ju)(ju)體的(de)實(shi)名制條件(jian)，其表示：“大(da)批量購買黃(huang)金(jin)(jin)的(de)話，就要(yao)(yao)(yao)實(shi)名購買。我(wo)們這邊(bian)沒有(you)說具(ju)(ju)體的(de)金(jin)(jin)額，主(zhu)要(yao)(yao)(yao)看商家自己的(de)要(yao)(yao)(yao)求(qiu)。”

另一(yi)商場水(shui)貝(bei)國際(ji)的(de)(de)客(ke)服人(ren)員則向記者表示(shi)，近期(qi)在水(shui)貝(bei)確實(shi)出(chu)現(xian)了涉(she)及電信詐騙資金(jin)(jin)的(de)(de)洗(xi)錢現(xian)象，導致(zhi)商家賬(zhang)戶被凍(dong)結(jie)，有商家涉(she)及的(de)(de)金(jin)(jin)額(e)(e)(e)是(shi)十幾萬(wan)元(yuan)。對(dui)方(fang)表示(shi)：“我們這邊是(shi)購(gou)買黃金(jin)(jin)兩萬(wan)元(yuan)以上要(yao)(yao)出(chu)示(shi)身份證，但也不是(shi)（硬性(xing)）規定的(de)(de)，這也是(shi)保(bao)護商家權益。沒有強制(zhi)，只是(shi)建(jian)議。”對(dui)方(fang)還表示(shi)，實(shi)名制(zhi)僅是(shi)針對(dui)大額(e)(e)(e)購(gou)金(jin)(jin)的(de)(de)行為，個人(ren)的(de)(de)正常消費在不超(chao)過(guo)限額(e)(e)(e)的(de)(de)情況下，不需要(yao)(yao)實(shi)名。

多地破獲通過黃金洗錢案件

《每日經濟新(xin)聞》記者注(zhu)意到，由于(yu)(yu)銀行對電信詐(zha)騙(pian)交易的監控趨嚴，黃金(jin)(jin)憑借著高價值(zhi)、易于(yu)(yu)匿名交易和便捷流通的特性(xing)，成為電信詐(zha)騙(pian)資金(jin)(jin)“洗(xi)白”的替(ti)代選(xuan)擇。對不法(fa)分子而言，購買黃金(jin)(jin)可(ke)以切斷資金(jin)(jin)的追蹤(zong)線索，且可(ke)以在未來(lai)隨時將(jiang)其兌換成現金(jin)(jin)，以此隱藏非法(fa)所得。

早(zao)在2017年(nian)，中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)就發布了《關于加強(qiang)(qiang)貴金(jin)(jin)屬交(jiao)易(yi)(yi)場(chang)所反洗錢和(he)(he)反恐怖(bu)融(rong)資工作的通知(zhi)》（銀發〔2017〕218號）。通知(zhi)指出，貴金(jin)(jin)屬交(jiao)易(yi)(yi)存在交(jiao)易(yi)(yi)金(jin)(jin)額(e)大、現金(jin)(jin)交(jiao)易(yi)(yi)比例高等特(te)點，國(guo)際社會普(pu)遍將其視為(wei)洗錢和(he)(he)恐怖(bu)融(rong)資高風險領域，強(qiang)(qiang)調交(jiao)易(yi)(yi)場(chang)所、交(jiao)易(yi)(yi)商(shang)應(ying)當(dang)積極履行(xing)反洗錢和(he)(he)反恐怖(bu)融(rong)資義務，包(bao)括實施(shi)身(shen)份識別、保存身(shen)份信(xin)息及交(jiao)易(yi)(yi)記錄、上報可疑交(jiao)易(yi)(yi)等要(yao)求。

不過，通知中(zhong)的(de)(de)“貴(gui)金(jin)(jin)屬(shu)(shu)交易(yi)場所(suo)(suo)”特(te)指(zhi)上海黃金(jin)(jin)交易(yi)所(suo)(suo)及中(zhong)國人民銀行確定并公(gong)布的(de)(de)其他貴(gui)金(jin)(jin)屬(shu)(shu)交易(yi)場所(suo)(suo)。而(er)黃金(jin)(jin)零售商主要依賴(lai)行業自律(lv)，對(dui)洗錢(qian)風險的(de)(de)防控意識(shi)和方(fang)法仍不足。

去年“黃(huang)金熱(re)”興起后，相(xiang)(xiang)關(guan)部(bu)門和(he)組織(zhi)已經注意(yi)到防范通(tong)過黃(huang)金進(jin)行洗錢風險的(de)(de)重(zhong)要性。《每日(ri)經濟新聞》查詢到，深圳水貝所在的(de)(de)相(xiang)(xiang)關(guan)監管部(bu)門、自律協會(hui)、商家就開啟了多(duo)次反洗錢主題的(de)(de)座談和(he)會(hui)議(yi)。

據深圳(zhen)市黃(huang)金珠寶首(shou)飾(shi)行(xing)業協會公(gong)眾號(hao)，除了上述2023年7月召開的宣講會之外，2023年11月，深圳(zhen)市公(gong)安局刑警(jing)支隊與(yu)深圳(zhen)市黃(huang)金珠寶首(shou)飾(shi)行(xing)業協會舉(ju)行(xing)交流座談會，旨在共同打(da)擊(ji)水貝(bei)黃(huang)金市場洗錢等(deng)違法(fa)(fa)行(xing)為。會上表示，在依(yi)法(fa)(fa)打(da)擊(ji)洗錢犯罪行(xing)為的過程中，對于被外地公(gong)安部門(men)凍(dong)結的賬戶，將依(yi)據相關法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規，協助(zhu)商(shang)戶做(zuo)好配合(he)調(diao)查工作(zuo)，爭取溝通協調(diao)當地警(jing)方對涉及凍(dong)結的賬戶進行(xing)限額凍(dong)結或者(zhe)解凍(dong)工作(zuo)。

此(ci)外，在今年(nian)1月22日，中國(guo)黃(huang)金(jin)協會和上海黃(huang)金(jin)交易所在深圳舉辦(ban)黃(huang)金(jin)行(xing)業(ye)促進個體工(gong)商戶黃(huang)金(jin)業(ye)務發展暨黃(huang)金(jin)市場反洗錢宣貫工(gong)作座談會。會議提出，在反洗錢工(gong)作方面，與(yu)會代表(biao)們表(biao)示將自(zi)覺履行(xing)反洗錢義務，合(he)規經營，提高(gao)風險防(fang)(fang)范意識，加強(qiang)客(ke)戶身份(fen)識別和可疑交易報(bao)告工(gong)作，通過(guo)共同努力(li)，維護黃(huang)金(jin)市場的良好(hao)秩序、防(fang)(fang)范金(jin)融(rong)風險，同時，希望行(xing)業(ye)盡快建(jian)立風險評估(gu)機制，積極(ji)探(tan)索黑白名單管理制度(du)。

除了行業自律、加強管理之(zhi)外，執(zhi)法也(ye)在(zai)持續(xu)進行。《每日經濟(ji)新聞》記者查詢(xun)到，近年來，全(quan)國多地公安部門(men)查獲了多起(qi)利(li)用黃金交易洗(xi)錢的案件。

“警(jing)民直通車上海”微信(xin)公(gong)眾號今年1月發布消息稱，近期(qi)上海警(jing)方(fang)從異(yi)常黃(huang)(huang)金交易線索入手，持續組織近20次集(ji)中(zhong)收網行動，成功打掉(diao)10余(yu)個以購買(mai)黃(huang)(huang)金并出售(shou)折(zhe)現方(fang)式“洗白”上游(you)涉(she)詐資(zi)金的犯罪(zui)團伙(huo)，抓(zhua)獲(huo)犯罪(zui)嫌疑人130余(yu)名，繳獲(huo)涉(she)案黃(huang)(huang)金制(zhi)品約59公(gong)斤(jin)，價值人民幣2950余(yu)萬元。

據(ju)“太(tai)(tai)原(yuan)公安(an)”微信公眾號2023年8月消息，太(tai)(tai)原(yuan)警(jing)方打(da)掉了(le)一個利用黃金(jin)交易為(wei)電詐(zha)犯(fan)罪(zui)團伙(huo)提供(gong)“洗錢”服務的犯(fan)罪(zui)團伙(huo)，警(jing)方累計抓(zhua)獲(huo)犯(fan)罪(zui)嫌(xian)疑人15人，涉及全國(guo)各地電信網(wang)絡詐(zha)騙案件127余起(qi)，涉案流水達1.35億(yi)元。

另據海南日(ri)報2023年3月報道(dao)，海南警方(fang)發現在海南省內多個市縣存在利(li)用黃金(jin)洗錢(qian)的犯(fan)罪團伙并進行打擊(ji)。其中，海口(kou)警方(fang)抓獲(huo)(huo)犯(fan)罪嫌疑人11名，初(chu)步查明(ming)涉案金(jin)額820余萬(wan)元；三亞警方(fang)成(cheng)功抓獲(huo)(huo)利(li)用黃金(jin)洗錢(qian)人員董某(mou)祥及上線(xian)唐某(mou)崢，初(chu)步查明(ming)涉案金(jin)額達(da)1000余萬(wan)元。

封面圖片來源：每日經濟新(xin)聞 劉(liu)國梅 攝（資料(liao)圖）