每經(jing)記者(zhe)｜趙景致    每經(jing)編輯｜馬子卿     

新年(nian)(nian)新氣(qi)象，2024年(nian)(nian)已至(zhi)，部分購(gou)房(fang)者的(de)房(fang)貸(dai)利(li)率(lv)也自動重新定價。作(zuo)為房(fang)貸(dai)利(li)率(lv)參考的(de)5年(nian)(nian)期以上(shang)LPR（貸(dai)款(kuan)市場報價利(li)率(lv)），于(yu)2023年(nian)(nian)6月(yue)20日由(you)4.3%降至(zhi)4.2%。如(ru)果是(shi)2023年(nian)(nian)6月(yue)20日后的(de)購(gou)房(fang)者，個(ge)人住房(fang)按(an)(an)揭貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)會(hui)自動按(an)(an)照調降后的(de)LPR加點計(ji)算(suan)。

圖片來源：央行網站

而(er)如果是2023年(nian)6月20日(ri)之前的購房者(zhe)，且貸款(kuan)合同約定每年(nian)的“重定價日(ri)”為1月1日(ri)，則今日(ri)起，房貸利率也會降(jiang)低0.1個百分點。

部分存量房貸利率迎來重新定價

2024年(nian)(nian)已至，由于2023年(nian)(nian)的5年(nian)(nian)期(qi)以上LPR有過一次調降，今(jin)年(nian)(nian)起部分(fen)存量房貸利率也會(hui)進行重新定價。

“您可以看一下貸款合同，有沒有規定重新定價日，如果是在每年的1月1日重新定價的話，那接下來一年會按照1月1日調整貸款利率。”工商銀行一工作人員表示，如果合同有規定每年的重新定價周期和定價時間，系統會對利率自動調降。

建設銀行同樣提示，“如果您的貸款重(zhong)定(ding)價日是1月1日，我行會在(zai)2024年1月1日為您調整利(li)(li)率，新利(li)(li)率即日生效。您可于1月2日起通過(guo)手機銀行先點(dian)擊(ji)‘借錢’，再通過(guo)‘我的界(jie)面’查詢最新利(li)(li)率。”

事實上(shang)(shang)，住(zhu)房按揭貸(dai)款利率(lv)由LPR和加點兩部(bu)分(fen)組成。其中(zhong)，LPR部(bu)分(fen)每月20日(ri)更新一次，并在全國銀(yin)行(xing)間同業拆(chai)借中(zhong)心對外公布，房貸(dai)利率(lv)主要(yao)按5年期(qi)以上(shang)(shang)品(pin)種計(ji)算；加點部(bu)分(fen)則因地區、時間、銀(yin)行(xing)等因素，而(er)有所不同。

LPR下調后，在貸(dai)款(kuan)合同約定(ding)的(de)重定(ding)價(jia)日(ri)，房(fang)貸(dai)利率就執行(xing)新的(de)LPR利率。目前，LPR包(bao)括(kuo)1年(nian)期和(he)5年(nian)期以(yi)上兩個品種，房(fang)貸(dai)利率多參考(kao)五年(nian)期以(yi)上LPR。而(er)在2023年(nian)6月20日(ri)，據(ju)央行(xing)網站數據(ju)，5年(nian)期以(yi)上LPR由4.3%下調至4.2%，這(zhe)也意味(wei)著在此之前的(de)購房(fang)者，在今年(nian)合同約定(ding)的(de)重定(ding)價(jia)日(ri)銀行(xing)會自動對LPR部分利率進行(xing)下調，下調幅(fu)度(du)10BP。

分析師：LPR仍有下調空間

2023年(nian)房貸利率(lv)(lv)已經(jing)過多次下調(diao)，例(li)如，2023年(nian)9月底部(bu)(bu)分(fen)存(cun)量房貸利率(lv)(lv)下調(diao)了加點部(bu)(bu)分(fen)。

對于今年LPR的調整，多數分析指出仍有下調空間。據悉，2023年12月份，國有大行年內第三次下調存款掛牌利率，隨后部分股份行等跟進。中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平此前便對記者指出，這一輪的存款利率下調，實際上是為LPR下調騰出了空間。

圖片來源：《2023年第三季度中國貨幣政策執行報告》

央行在《2023年第三(san)季度(du)中(zhong)國貨幣政(zheng)策(ce)(ce)(ce)執行報告(gao)》中(zhong)指出，“繼(ji)續實施穩(wen)(wen)健(jian)的貨幣政(zheng)策(ce)(ce)(ce)，持(chi)續發揮(hui)LPR改革效能和存款利(li)率(lv)市場化調整(zheng)機制作用(yong)，落(luo)實好(hao)已出臺的降低存量房貸(dai)利(li)率(lv)等一(yi)系列政(zheng)策(ce)(ce)(ce)，推動企業(ye)居(ju)民融資(zi)成本穩(wen)(wen)中(zhong)有(you)降，發揮(hui)好(hao)貨幣政(zheng)策(ce)(ce)(ce)促消費、穩(wen)(wen)投資(zi)、擴內需作用(yong)，推動經(jing)濟持(chi)續回升(sheng)向好(hao)。”

東方金誠首席宏(hong)觀分析師王青(qing)指(zhi)出，2024年(nian)上半年(nian)LPR報價有可(ke)能跟進(jin)MLF利(li)率(lv)下調。王青(qing)表示，2024年(nian)美(mei)、歐央行(xing)將(jiang)轉向降息，也(ye)為(wei)我(wo)國央行(xing)“以我(wo)為(wei)主”，靈(ling)活實施貨(huo)幣政策(ce)提(ti)供了更(geng)大空間。基于宏(hong)觀經(jing)濟走勢，王青(qing)判(pan)斷，2024年(nian)上半年(nian)MLF操作利(li)率(lv)有可(ke)能下調1次，屆時(shi)兩個(ge)期限品種的(de)LPR報價將(jiang)跟進(jin)下調，進(jin)而“促進(jin)社會綜合融資成本穩中有降”。

封(feng)面圖(tu)片來源：視(shi)覺中國-VCG11394638945