每(mei)經(jing)記者｜宋戈 實習記者 張(zhang)宏    每(mei)經(jing)編輯(ji)｜馬子卿    

近(jin)日，《每(mei)日經濟(ji)新(xin)聞》記(ji)者走訪各國有(you)大行(xing)(xing)發現，除農業銀行(xing)(xing)仍可查詢到三年期500萬起存(cun)、利(li)率2.9%的大額存(cun)單(dan)(dan)產品外，多數大行(xing)(xing)大額存(cun)單(dan)(dan)已(yi)完成新(xin)一輪(lun)降(jiang)息(xi)。此外，部分股份(fen)行(xing)(xing)也已(yi)降(jiang)低大額存(cun)單(dan)(dan)利(li)率。

記者查詢工商(shang)銀(yin)行官網(wang)發現，三年(nian)期20萬(wan)起存的大額存單，利率從2.9%降(jiang)至(zhi)2.65%，較(jiao)調(diao)降(jiang)后(hou)的三年(nian)期定存高45BP（基(ji)點(dian)），較(jiao)存款基(ji)準(zhun)利率低10BP。

值得注意的是，即使(shi)剛剛完成一輪降息(xi)，各大(da)行仍表(biao)(biao)示，大(da)額(e)存單額(e)度(du)(du)“緊張”。有(you)(you)(you)(you)(you)大(da)行甚至表(biao)(biao)示，“從年初起就沒(mei)有(you)(you)(you)(you)(you)大(da)額(e)存單額(e)度(du)(du)，各個期限都沒(mei)有(you)(you)(you)(you)(you)。”有(you)(you)(you)(you)(you)的大(da)行表(biao)(biao)示，“要搶(qiang)(qiang)，但是秒沒(mei)。”部分股份(fen)行表(biao)(biao)示，“只有(you)(you)(you)(you)(you)新客戶(hu)開戶(hu)七日(ri)內可以搶(qiang)(qiang)額(e)度(du)(du)，老(lao)客戶(hu)沒(mei)有(you)(you)(you)(you)(you)額(e)度(du)(du)。”

不過(guo)，記(ji)者走訪一些城商(shang)行(xing)時(shi)發(fa)現，城商(shang)行(xing)大(da)(da)額存單(dan)普遍額度充(chong)足，且利率較高(gao)。據悉，部(bu)分城商(shang)行(xing)三年期大(da)(da)額存單(dan)利率可(ke)達3.1%。

部分國有大行大額存單仍一“單”難求

9月(yue)1日(ri)，《每日(ri)經濟新聞(wen)》記者走訪國有大(da)行發現(xian)，除農業銀行仍可(ke)查詢到三年期500萬起(qi)存、利率2.9%的大(da)額(e)存單產品在售外(wai)，其余(yu)大(da)行大(da)額(e)存單已完成新一輪降(jiang)息，部分股份行也已降(jiang)低(di)大(da)額(e)存單利率。

9月1日下(xia)午，記者(zhe)以投資(zi)者(zhe)身份致(zhi)電農(nong)業銀行，農(nong)業銀行客(ke)服告知記者(zhe)，“目前，仍可查詢到三年(nian)期500萬起存、利率2.9%的(de)大額(e)存單產品在售情(qing)況(kuang)，但具體剩余額(e)度情(qing)況(kuang)以各網點為準。”

同日，記者查詢工(gong)商銀(yin)行(xing)網(wang)站時發現，該(gai)行(xing)三年(nian)(nian)期20萬起存(cun)的大(da)額(e)(e)(e)存(cun)單利(li)率(lv)從(cong)2.9%降(jiang)至(zhi)2.65%，兩(liang)年(nian)(nian)期大(da)額(e)(e)(e)存(cun)單利(li)率(lv)從(cong)2.35降(jiang)至(zhi)2.15%，一年(nian)(nian)期大(da)額(e)(e)(e)存(cun)單利(li)率(lv)從(cong)2.0%降(jiang)至(zhi)1.9%。建設銀(yin)行(xing)、中(zhong)國銀(yin)行(xing)大(da)額(e)(e)(e)存(cun)單利(li)率(lv)調降(jiang)后與工(gong)商銀(yin)行(xing)一致。

《每日經(jing)濟(ji)新聞》記者注(zhu)意(yi)到(dao)，現(xian)行人(ren)民幣存(cun)款(kuan)基(ji)準利(li)率(lv)執(zhi)行的(de)(de)是2015年10月24日公布的(de)(de)標準，即(ji)一年期(qi)存(cun)款(kuan)基(ji)準利(li)率(lv)為1.5%，兩年期(qi)為2.1%，三年期(qi)為2.75%。以此計算，調(diao)降后的(de)(de)三年期(qi)大額存(cun)單利(li)率(lv)已經(jing)比存(cun)款(kuan)基(ji)準利(li)率(lv)低10BP。

對于大(da)額存(cun)單(dan)的銷售額度(du)(du)方面，有國有大(da)行工作人員表(biao)示(shi)，大(da)額存(cun)單(dan)沒(mei)有額度(du)(du)，即使有額度(du)(du)也會“秒(miao)沒(mei)”。

9月(yue)(yue)1日下午(wu)，每經記(ji)(ji)者來到交通銀行(xing)北京(jing)地(di)區某支行(xing)，以投資(zi)者身份詢問大(da)(da)額存單(dan)(dan)的情況(kuang)，卻(que)被告知，“大(da)(da)額存單(dan)(dan)從年初(chu)就很‘緊張’。”此外(wai)，建設銀行(xing)北京(jing)地(di)區某支行(xing)客戶經理(li)對(dui)記(ji)(ji)者表示(shi)，“今(jin)年3月(yue)(yue)起就沒(mei)有大(da)(da)額存單(dan)(dan)。”

中國銀行北(bei)京(jing)地區一(yi)(yi)位工(gong)作人(ren)員告訴記者，“每(mei)周一(yi)(yi)到(dao)周五上午(wu)九點，北(bei)京(jing)分行會下發額(e)度，如果想‘搶(qiang)’，推薦在(zai)8點59分將個人(ren)信息填(tian)好，不(bu)過也不(bu)一(yi)(yi)定(ding)能‘搶(qiang)’上，額(e)度基本上‘秒沒’。”

郵政儲(chu)蓄銀行工作人(ren)員則(ze)表示，“如果(guo)有額(e)度，會在(zai)每月(yue)月(yue)初下發(fa)，即使下發(fa)，也(ye)只會下發(fa)一年期大額(e)存單的額(e)度。”

不僅國有大行存在額度“緊(jin)張”的情況，部分(fen)股份(fen)行也一“單”難求。

北京地區某股份(fen)行(xing)支行(xing)客(ke)戶(hu)經理告訴記者(zhe)，“老客(ke)戶(hu)沒有(you)額度，新客(ke)戶(hu)開戶(hu)七日內(nei)可(ke)以有(you)一(yi)次搶購機會(hui)，但很難搶到。”該人員表示，“大額存(cun)單今(jin)天(tian)剛降，現在三年(nian)期(qi)20萬起存(cun)利率2.9%，兩年(nian)期(qi)2.35%，一(yi)年(nian)期(qi)2.05%，每(mei)周一(yi)針對新客(ke)戶(hu)下發(fa)一(yi)定(ding)額度。”

針(zhen)對為何額(e)度如此“緊(jin)張”的問題，有國有行(xing)工作人(ren)員向記者表示，“銀行(xing)吸收大(da)額(e)存單之后(hou)，會去購買國債、票據之類的產品進行(xing)保值(zhi)增值(zhi)，但現在這類產品的利(li)率(lv)可能比三年(nian)期、五年(nian)期大(da)額(e)存單利(li)率(lv)還(huan)低。”

部分城商行大額存單額度充裕

針對(dui)(dui)大(da)額存(cun)(cun)單(dan)利率(lv)調降后各大(da)行(xing)(xing)額度(du)仍然一(yi)“單(dan)”難(nan)求的現(xian)(xian)象(xiang)，中央財經大(da)學(xue)證券(quan)期(qi)貨研究(jiu)所(suo)研究(jiu)員、內蒙古銀(yin)(yin)行(xing)(xing)研究(jiu)發展部(bu)總(zong)經理楊海平(ping)解釋稱(cheng)，商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)是否發行(xing)(xing)大(da)額存(cun)(cun)單(dan)這一(yi)主動負(fu)債產(chan)品，以及(ji)發行(xing)(xing)規模、存(cun)(cun)單(dan)期(qi)限，受全行(xing)(xing)各項(xiang)存(cun)(cun)款增長情況、期(qi)限結構、信(xin)貸資金(jin)需求等(deng)因素影(ying)響。現(xian)(xian)階(jie)段(duan)，商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)資產(chan)負(fu)債管理對(dui)(dui)大(da)額存(cun)(cun)單(dan)依賴程度(du)有限，特別是大(da)型銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。

對于大(da)額存單(dan)的(de)(de)未(wei)來(lai)，楊海(hai)平(ping)表示，“可以肯定的(de)(de)是，大(da)額存單(dan)作為重要的(de)(de)主動負債(zhai)產品(pin)，不會(hui)淡(dan)出歷(li)史舞臺(tai)，只是在不同的(de)(de)階段額度會(hui)有變(bian)化，供需情(qing)況會(hui)有變(bian)化。”

《每(mei)日經(jing)濟新聞(wen)》記者注意到，雖(sui)然部分國有大行的大額(e)存(cun)(cun)單額(e)度(du)“緊張(zhang)”，但城(cheng)商行的大額(e)存(cun)(cun)單額(e)度(du)卻普遍充(chong)裕。此外，部分城(cheng)商行三年期大額(e)存(cun)(cun)單利率可(ke)達(da)3.1%。

9月(yue)(yue)1日，上海銀行(xing)某支行(xing)工(gong)作人員為記(ji)者(zhe)查詢了當(dang)日該行(xing)大(da)額(e)(e)存(cun)(cun)(cun)單(dan)利(li)率，頁(ye)面顯示了一個(ge)月(yue)(yue)、六個(ge)月(yue)(yue)、一年、兩(liang)年期大(da)額(e)(e)存(cun)(cun)(cun)單(dan)利(li)率分別為1.9%、2.1%、2.2%、2.63%。該人員表示，“沒(mei)有(you)三年期大(da)額(e)(e)存(cun)(cun)(cun)單(dan)，其余期限額(e)(e)度充足，且如果(guo)中途需要用(yong)錢，可(ke)以整單(dan)轉讓(rang)，轉讓(rang)利(li)率會比(bi)活期高一些(xie)。”

不過，記者在另(ling)一家城商行尋得了三年期(qi)大額(e)存單額(e)度(du)，“有額(e)度(du)，三年期(qi)大額(e)存單利率3.1%，兩年期(qi)2.15%。”該行工作人員介紹道。

為何城商行(xing)大額(e)存(cun)單額(e)度(du)充足(zu)？高利率(lv)會有哪些風險？楊海平表示，中(zhong)小銀(yin)行(xing)和大型銀(yin)行(xing)在(zai)存(cun)款市場上的地位(wei)、影響力不(bu)同，運用大額(e)存(cun)單調節資產負債結構(gou)的意(yi)愿也(ye)存(cun)在(zai)差(cha)異(yi)。只要中(zhong)小銀(yin)行(xing)能夠(gou)從整體(ti)上對付息成本(ben)進行(xing)精細化管控(kong)，對資產配置進行(xing)科學、嚴格(ge)把(ba)握，就不(bu)會埋(mai)下(xia)風險隱患。

此外，楊(yang)海平表(biao)示(shi)，“現階段，為了推動實體經濟融(rong)資成本穩中(zhong)有降，并維持商(shang)業(ye)銀行合理的(de)凈息差和利(li)潤空間以確保銀行體系(xi)的(de)穩健性(xing)，不得不對存(cun)款利(li)率進行下調。下一(yi)步是否(fou)還(huan)會繼續(xu)調低存(cun)款利(li)率，主(zhu)要取決(jue)于宏觀經濟的(de)發展情(qing)況及(ji)債務風險的(de)情(qing)況。”