每(mei)(mei)經記(ji)者｜宋戈    每(mei)(mei)經實習記(ji)者｜張(zhang)(zhang)宏(hong)   ; 每(mei)(mei)經編(bian)輯｜張(zhang)(zhang)益銘

大額存單利(li)率也要降了。

8月31日(ri)，每經(jing)記者從(cong)華南地區某大行(xing)人士處獲悉，該行(xing)三年(nian)(nian)(nian)期(qi)大額(e)(e)存單利(li)率(lv)(lv)將從(cong)2.85%（年(nian)(nian)(nian)化，下同）降到2.65%，兩年(nian)(nian)(nian)期(qi)大額(e)(e)存單利(li)率(lv)(lv)將從(cong)2.30%降到2.15%，一年(nian)(nian)(nian)期(qi)大額(e)(e)存單利(li)率(lv)(lv)將從(cong)2.00%降到1.90%，9月1日(ri)落地。至于是否有額(e)(e)度(du)，該人士表(biao)示，“三年(nian)(nian)(nian)期(qi)已經(jing)很長時間(jian)沒有額(e)(e)度(du)了，其他(ta)期(qi)限有額(e)(e)度(du)。”

不僅如此(ci)，地方性(xing)銀行(xing)也將調降(jiang)(jiang)(jiang)大額存單利率。華東地區某地方性(xing)銀行(xing)客戶經(jing)理告(gao)訴每經(jing)記者，“我(wo)們應該是后(hou)天（9月2日）降(jiang)(jiang)(jiang)，比(bi)其他(ta)行(xing)晚一兩天。”至(zhi)于調降(jiang)(jiang)(jiang)后(hou)的利率，該人士表示，“降(jiang)(jiang)(jiang)多少總行(xing)還沒有發通知(zhi)。”

有大行大額存單調降20BP，股份行地方性銀行即將跟進

31日存(cun)款利(li)率再次迎來調(diao)降，不僅如此，長期額(e)(e)度緊缺的大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)也將(jiang)(jiang)迎來調(diao)降。8月31日，每經記(ji)者從華南地區某(mou)大行(xing)人士處(chu)獲悉，該(gai)行(xing)三年(nian)(nian)期大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)利(li)率將(jiang)(jiang)從2.85%（年(nian)(nian)化，下同）降到(dao)2.65%，兩年(nian)(nian)期大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)利(li)率將(jiang)(jiang)從2.30%降到(dao)2.15%，一年(nian)(nian)期大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)利(li)率將(jiang)(jiang)從2.00%降到(dao)1.90%，9月1日落地。

記者從另一(yi)家大行(xing)(xing)的客戶經(jing)理處了解到，該(gai)行(xing)(xing)大額存單(dan)也預計9月1日降息，至于(yu)調降的幅度將與上述大行(xing)(xing)保持(chi)一(yi)致。

某大行營業網(wang)點的(de)存(cun)款利率(lv)下(xia)調通(tong)知 

不(bu)僅如(ru)此，地方(fang)性銀行也將調降大(da)額存單(dan)利率。華東(dong)地區某地方(fang)性銀行客戶經(jing)理告訴每經(jing)記者，“我們應該(gai)是后天（9月2日）降，比其(qi)他行晚一兩(liang)天。”至于調降后的利率，該(gai)人(ren)士表示，“降多少(shao)總行還沒有發通知。”

華北(bei)區(qu)某股(gu)份制銀行客戶經(jing)理告訴記(ji)者，“目前(qian)還(huan)沒降(jiang)，但馬上要降(jiang)了。”

去年(nian)以(yi)來，以(yi)國有大行(xing)(xing)帶(dai)頭的存款利(li)率(lv)下(xia)調(diao)已進行(xing)(xing)過兩輪。2022年(nian)9月15日，六大行(xing)(xing)集體調(diao)整了包括活期(qi)存款和定期(qi)存款在(zai)內(nei)的多個品種利(li)率(lv)。隨(sui)(sui)后股份(fen)行(xing)(xing)、城商行(xing)(xing)等跟隨(sui)(sui)下(xia)調(diao)。

圖片(pian)來源：民生證券研報

今年6月8日，六大行(xing)再度共同(tong)下(xia)調(diao)存(cun)款掛牌(pai)利(li)率(lv)。緊隨其后，在6月12日，12家(jia)股份制銀行(xing)紛(fen)紛(fen)宣布(bu)下(xia)調(diao)部(bu)分人民幣存(cun)款利(li)率(lv)。

稍(shao)早(zao)之前，本月21日公布的最新LPR報價顯(xian)示，1年(nian)期(qi)品(pin)種報3.45%，較(jiao)上(shang)月下調0.1個百分點；5年(nian)期(qi)以上(shang)品(pin)種報4.20%，與上(shang)月持平。

圖片來源：央行網站

對于此次(ci)LPR非對稱下(xia)(xia)調，東方金誠首(shou)席宏觀分析師王青在解讀時表示，根據(ju)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率市(shi)(shi)場化調整機制(zhi)，存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率將(jiang)參考以(yi)10年(nian)期國債收(shou)(shou)益(yi)率為(wei)代表的債券市(shi)(shi)場利(li)率和(he)以(yi)1年(nian)期LPR報價(jia)為(wei)代表的貸(dai)款(kuan)(kuan)市(shi)(shi)場利(li)率合(he)理調整。這意味(wei)著在6月(yue)(yue)和(he)8月(yue)(yue)1年(nian)期LPR報價(jia)下(xia)(xia)調、以(yi)及近期10年(nian)期國債收(shou)(shou)益(yi)率持續下(xia)(xia)行(xing)推(tui)動下(xia)(xia)，新一(yi)輪存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率下(xia)(xia)調過程或將(jiang)開(kai)啟(qi)。這將(jiang)緩解銀行(xing)凈(jing)息差收(shou)(shou)窄(zhai)壓(ya)力，持續降低(di)實體經濟融資成本，并(bing)推(tui)動銀行(xing)較快下(xia)(xia)調存(cun)(cun)量(liang)房(fang)貸(dai)利(li)率。

大額存單額度長期稀缺，銀行業整體息差承壓

據悉，國有大(da)(da)(da)行普遍存(cun)(cun)在三年(nian)期(qi)(qi)及以(yi)上大(da)(da)(da)額存(cun)(cun)單額度(du)稀(xi)缺的問題。談(tan)及為何三年(nian)期(qi)(qi)大(da)(da)(da)額存(cun)(cun)單長(chang)期(qi)(qi)沒有額度(du)，上述國有大(da)(da)(da)行客戶經理表(biao)示，“估計是存(cun)(cun)的人太(tai)多了(le)，銀行付息(xi)壓力太(tai)大(da)(da)(da)。”

在近期銀行(xing)業的中期業績會上，多家銀行(xing)的管理層也就(jiu)存款利(li)率相關的問(wen)題予以回應(ying)。

建設銀行首席財務(wu)官(guan)生柳榮表示(shi)，“我(wo)們二季度已經行動起來(lai)(lai)，接下來(lai)(lai)會(hui)繼續采取措施。合(he)理控(kong)制三年期以上的、期限較長的高付(fu)息成本存款，包(bao)括同業存款。”

齊魯銀(yin)行首席財(cai)(cai)務官、計(ji)財(cai)(cai)部總經(jing)理高(gao)永生(sheng)表示，今年以來，該(gai)行加強負債成本管控力度，多次下調存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)定價(jia)，主動優化存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)結(jie)構，存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)成本率2.14%，較去年同期下降7個基(ji)點。下一步(bu)，該(gai)行將關注同業市場(chang)動態，結(jie)合負債結(jie)構優化情況，適時調整存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)掛牌利(li)率。

圖片來源：Wind客戶端

從剛剛公布的上市(shi)銀行(xing)半(ban)年(nian)(nian)報中，也可看出(chu)銀行(xing)息(xi)差收(shou)窄(zhai)的壓(ya)力。42家(jia)(jia)A股銀行(xing)中有(you)39家(jia)(jia)凈息(xi)差較(jiao)(jiao)去年(nian)(nian)末收(shou)窄(zhai)，僅有(you)2家(jia)(jia)銀行(xing)較(jiao)(jiao)去年(nian)(nian)末微增，1家(jia)(jia)持平。這當中有(you)31家(jia)(jia)銀行(xing)的凈息(xi)差較(jiao)(jiao)去年(nian)(nian)末收(shou)窄(zhai)幅(fu)度超過10個BP，其中最大收(shou)窄(zhai)幅(fu)度達到了35個BP。

交通(tong)銀(yin)行首席風險官劉(liu)建(jian)軍(jun)表示，從趨勢來看(kan)，資產收(shou)益率下(xia)(xia)一(yi)步仍然(ran)面(mian)臨下(xia)(xia)行壓力，存款(kuan)定(ding)期化的(de)趨勢延續(xu)，存款(kuan)成本下(xia)(xia)降的(de)幅度小于貸款(kuan)端，銀(yin)行業息差(cha)仍然(ran)面(mian)臨一(yi)定(ding)下(xia)(xia)行壓力。

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