每經(jing)記者｜劉嘉魁(kui) 袁(yuan)園    每經(jing)編輯｜廖(liao)丹(dan)    

“一(yi)行兩會”金融(rong)監管(guan)格局(ju)形成5年(nian)后，新(xin)一(yi)輪政府機構改革(ge)帷(wei)幕再度(du)拉開。

3月(yue)7日(ri)，十四(si)屆全國(guo)人大一次(ci)(ci)會(hui)議在(zai)北京人民(min)大會(hui)堂(tang)舉行第二次(ci)(ci)全體(ti)會(hui)議。受國(guo)務(wu)(wu)院(yuan)委(wei)托(tuo)，國(guo)務(wu)(wu)委(wei)員兼國(guo)務(wu)(wu)院(yuan)秘(mi)書長肖(xiao)捷作(zuo)關于國(guo)務(wu)(wu)院(yuan)機(ji)構改革(ge)方(fang)案(an)(an)的(de)(de)說明。根據國(guo)務(wu)(wu)院(yuan)關于提請審議國(guo)務(wu)(wu)院(yuan)機(ji)構改革(ge)方(fang)案(an)(an)的(de)(de)議案(an)(an)，組建國(guo)家金融(rong)監(jian)督管理總局。

從“一行(xing)三會”，到“一行(xing)兩(liang)會”，再到未來(lai)的“一行(xing)一局一會”，金融監管格局歷(li)經了近20年的更迭(die)。

3月7日，十四屆全國人大一(yi)次會(hui)(hui)議在(zai)(zai)北(bei)京(jing)人民大會(hui)(hui)堂舉行第二次全體(ti)會(hui)(hui)議。這是代表們(men)在(zai)(zai)認真(zhen)聽會(hui)(hui) 新華社圖

在銀保監會基礎上組建國家金融監管總局

根據(ju)國(guo)務(wu)院(yuan)關(guan)于提(ti)請(qing)審議(yi)國(guo)務(wu)院(yuan)機(ji)(ji)構(gou)改革(ge)方案的議(yi)案，此番金(jin)融監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)機(ji)(ji)構(gou)改革(ge)中，將(jiang)組建國(guo)家(jia)金(jin)融監(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理總(zong)局。統一負(fu)責除證券(quan)業(ye)(ye)之外的金(jin)融業(ye)(ye)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)，強(qiang)化機(ji)(ji)構(gou)監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)、行為監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)、功能監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)、穿透式監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)、持(chi)續監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)，統籌負(fu)責金(jin)融消費者權益保護，加強(qiang)風險管(guan)(guan)(guan)(guan)(guan)理和防范處(chu)(chu)置，依法查(cha)處(chu)(chu)違法違規行為，作為國(guo)務(wu)院(yuan)直屬機(ji)(ji)構(gou)。

國(guo)(guo)家(jia)金(jin)融(rong)監(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)總局(ju)在中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行保險(xian)監(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委員(yuan)會基(ji)礎上組建，將中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)人民銀(yin)行對金(jin)融(rong)控股公(gong)司等金(jin)融(rong)集團的日(ri)常監(jian)管(guan)(guan)(guan)職(zhi)責(ze)、有關(guan)金(jin)融(rong)消費者保護職(zhi)責(ze)，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)券監(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委員(yuan)會的投資者保護職(zhi)責(ze)劃(hua)入國(guo)(guo)家(jia)金(jin)融(rong)監(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)總局(ju)。不(bu)再(zai)保留中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行保險(xian)監(jian)督(du)管(guan)(guan)(guan)理(li)委員(yuan)會。

國務(wu)委員兼國務(wu)院秘(mi)書長肖捷表示(shi)，黨(dang)的二十大(da)作(zuo)出明確部署，要依法將各(ge)類金融(rong)活動全部納(na)入監管(guan)。為解決金融(rong)領域長期存在的突出矛盾和問題，在中國銀行保(bao)險監督管(guan)理(li)委員會基礎上組建國家金融(rong)監督管(guan)理(li)總局。

2022年12月，銀保監會主席郭樹清曾撰文指出(chu)，現代金(jin)融監管(guan)的基本內涵中(zhong)，其一便是宏觀審慎管(guan)理(li)。防范和化解系(xi)統性風(feng)險，避免全(quan)局性金(jin)融危(wei)機(ji)，是金(jin)融治理(li)的首(shou)要任(ren)務。

而宏觀(guan)(guan)審慎管(guan)理也與微觀(guan)(guan)審慎監管(guan)、保護消費權益、打擊金融犯罪、維護市(shi)場穩定(ding)、處置問題(ti)機構等要素共同構成了現代金融監管(guan)的基本內(nei)涵。

郭(guo)樹清也提到了現階段金(jin)融(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)面臨的(de)主要挑(tiao)戰(zhan)。現代科技的(de)廣泛(fan)應用使金(jin)融(rong)業態(tai)、風(feng)險(xian)形態(tai)、傳導路徑和(he)安全邊界發生重大變化。金(jin)融(rong)機構公(gong)司治理與高(gao)質(zhi)量發展要求相(xiang)比仍有差距(ju)。專業化處置機構和(he)常態(tai)化風(feng)險(xian)處置機制不健全。此(ci)外，金(jin)融(rong)監(jian)(jian)管(guan)(guan)資源總體(ti)仍然緊張，高(gao)素(su)質(zhi)監(jian)(jian)管(guan)(guan)人才較(jiao)為缺乏，基層監(jian)(jian)管(guan)(guan)力量十分薄弱。

在(zai)加(jia)強和(he)完(wan)善現(xian)代金融監管(guan)(guan)的重點舉措方面，他指出(chu)，要健全“風險為(wei)本”的審(shen)慎監管(guan)(guan)框架，把(ba)防(fang)控(kong)金融風險放到更(geng)加(jia)重要的位置，優(you)化監管(guan)(guan)技術、方法和(he)流程，實現(xian)風險早識別、早預警、早發現(xian)、早處置。加(jia)強功能監管(guan)(guan)和(he)綜(zong)合監管(guan)(guan)。

“站在(zai)新的歷(li)史起(qi)點，金(jin)(jin)融(rong)監管改(gai)革(ge)任務非常(chang)艱巨(ju)。”郭樹清表示(shi)，必須按照黨中(zhong)央決策(ce)部署，深化(hua)金(jin)(jin)融(rong)體制(zhi)改(gai)革(ge)，推(tui)進金(jin)(jin)融(rong)安全網(wang)建設(she)，持續強化(hua)金(jin)(jin)融(rong)風險(xian)防控能力(li)。

部分職能整合利于金融監管工作開展

站在當前(qian)歷史節點，將(jiang)要送別中國銀保(bao)(bao)監(jian)(jian)(jian)會，迎來(lai)國家金(jin)(jin)融監(jian)(jian)(jian)督管(guan)理總局。銀保(bao)(bao)監(jian)(jian)(jian)會過去承擔(dan)的主要職能有哪(na)些？此番金(jin)(jin)融監(jian)(jian)(jian)管(guan)機構改革，將(jiang)帶來(lai)怎(zen)樣的影響？

一(yi)位業(ye)內人士(shi)對記者表(biao)示，銀保監會(hui)的主要職(zhi)能(neng)是(shi)對全(quan)國銀行(xing)業(ye)和保險業(ye)實行(xing)統一(yi)監督管(guan)理，包括對銀行(xing)業(ye)和保險業(ye)機構(gou)及其業(ye)務(wu)范圍實行(xing)準(zhun)入管(guan)理，審(shen)查高級管(guan)理人員(yuan)任職(zhi)資格，制定銀行(xing)業(ye)和保險業(ye)從(cong)業(ye)人員(yuan)行(xing)為管(guan)理規范等(deng)。

“還有一(yi)塊很(hen)重(zhong)要(yao)(yao)的(de)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)就是(shi)對銀(yin)行(xing)業和保險業機構進行(xing)現(xian)場(chang)檢查和非現(xian)場(chang)監(jian)管。”該人士表示，保護金融(rong)(rong)消費(fei)(fei)者合法權益也(ye)是(shi)很(hen)重(zhong)要(yao)(yao)的(de)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)內容。此次機構改革，央行(xing)有關(guan)金融(rong)(rong)消費(fei)(fei)者保護的(de)職(zhi)責，證監(jian)會的(de)投資者保護職(zhi)責也(ye)將(jiang)劃入國家金融(rong)(rong)監(jian)督管理總局，這(zhe)將(jiang)進一(yi)步促進金融(rong)(rong)消費(fei)(fei)者權益保護工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)的(de)統(tong)籌和提升。

強化(hua)行(xing)為監管(guan)(guan)，是此次改革(ge)方案的要(yao)義之一(yi)。以前“一(yi)行(xing)兩會(hui)”都設有消保(bao)部(bu)門，在微觀(guan)工(gong)作中，難免出現判定標準、工(gong)作流程不(bu)(bu)一(yi)致(zhi)的情形，從而在一(yi)定程度(du)上影響消保(bao)工(gong)作的效率，也造成部(bu)分(fen)金融消費者的困(kun)惑和不(bu)(bu)便。改革(ge)之后，消保(bao)工(gong)作將(jiang)權責合一(yi)，統(tong)一(yi)到金融監督管(guan)(guan)理總局，將(jiang)整合此前各個部(bu)門的優秀經驗(yan)，加以優化(hua)，促進行(xing)為監管(guan)(guan)的加強，亦能實現審慎監管(guan)(guan)的統(tong)一(yi)。

“金(jin)(jin)(jin)融交(jiao)易中存在(zai)著嚴重(zhong)的信息不對稱，普(pu)通居(ju)民很難(nan)擁(yong)有豐富的金(jin)(jin)(jin)融知識，而且金(jin)(jin)(jin)融機(ji)構工作人員往往也不完全了解金(jin)(jin)(jin)融產品所包含的風險。這就導致金(jin)(jin)(jin)融消(xiao)費相較于(yu)其他方面的消(xiao)費，當事人常(chang)常(chang)會遭受(shou)更大(da)的利益損失。”郭樹清在(zai)《加強和完善現代金(jin)(jin)(jin)融監管》一文中表(biao)示(shi)，2008年(nian)全球金(jin)(jin)(jin)融危機(ji)之后，金(jin)(jin)(jin)融消(xiao)費者保護(hu)受(shou)到(dao)空(kong)前重(zhong)視。世界銀行推(tui)出39條(tiao)良好實踐標(biao)準，部分國家對金(jin)(jin)(jin)融監管框架進(jin)行重(zhong)大(da)調(diao)整。

記者注意到，根據機構改革方(fang)案的說(shuo)明，央行對金融(rong)控股公司(si)等金融(rong)集團的日常監(jian)管(guan)(guan)職(zhi)責也將(jiang)劃(hua)入國(guo)家金融(rong)監(jian)督管(guan)(guan)理總局。該人士認(ren)為，監(jian)管(guan)(guan)部(bu)門(men)的部(bu)分(fen)職(zhi)能整合，將(jiang)有利于(yu)金融(rong)監(jian)管(guan)(guan)工(gong)作的開展。“還(huan)是(shi)要守(shou)住不(bu)發(fa)(fa)生系統性(xing)金融(rong)風險的底線，發(fa)(fa)揮好金融(rong)服(fu)務實體經濟的功能。”

這意味著，金控(kong)公司將納入同一個(ge)監(jian)管(guan)(guan)(guan)部門監(jian)管(guan)(guan)(guan)，不再(zai)區分(fen)是(shi)(shi)由金融企業發(fa)起(qi)還是(shi)(shi)非金融企業發(fa)起(qi)。監(jian)管(guan)(guan)(guan)的一致性，有助于消弭監(jian)管(guan)(guan)(guan)套利和監(jian)管(guan)(guan)(guan)競(jing)爭。

我國金融監管體系不斷總結經驗，日臻完善

值得一提的是(shi)，中國金融監管(guan)的歷史(shi)沿革(ge)，映照著中國金融的改革(ge)之路。

中國金融改革(ge)(ge)(ge)的(de)過程是開枝散(san)葉的(de)過程。改革(ge)(ge)(ge)開放之初(chu)，金融監管體系建設(she)主(zhu)要(yao)圍繞專(zhuan)(zhuan)業銀(yin)(yin)行(xing)和中央銀(yin)(yin)行(xing)進行(xing)。1979年，為(wei)推動經濟體制(zhi)改革(ge)(ge)(ge)，加快市場化建設(she)步伐，農業銀(yin)(yin)行(xing)、中國銀(yin)(yin)行(xing)、建設(she)銀(yin)(yin)行(xing)和工商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)相繼(ji)從人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)分(fen)離出來，成(cheng)立專(zhuan)(zhuan)業銀(yin)(yin)行(xing)。

1984年，人民銀行(xing)開始專門履(lv)行(xing)中央銀行(xing)職能，制(zhi)定和(he)實施全國(guo)宏觀金融政策，控制(zhi)信貸(dai)總(zong)量和(he)調節貨幣資金，不再辦理(li)企業和(he)私人信貸(dai)業務。

自此之后，股(gu)份(fen)制(zhi)銀行、城市商業銀行和農村信用社獨立法人等不(bu)同類型的機(ji)構逐步誕生，非銀行金融機(ji)構也快速發展。

20世(shi)紀90年(nian)代(dai)，金融體系(xi)格局(ju)發生重大轉變(bian)，隨著(zhu)(zhu)資本市(shi)場成長，1992年(nian)，國務(wu)院證券(quan)委員會(hui)和證券(quan)監督管(guan)理委員會(hui)成立，人民銀行正式將(jiang)證券(quan)期貨市(shi)場的監管(guan)權移(yi)交，標志著(zhu)(zhu)金融監管(guan)體系(xi)開始(shi)由統一(yi)走向分業。

1998年，保險(xian)監(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)理委員會(hui)成(cheng)(cheng)立(li)，統一(yi)(yi)監(jian)(jian)(jian)管(guan)保險(xian)經營機(ji)構。2003年，銀(yin)行監(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)理委員會(hui)成(cheng)(cheng)立(li)。我國金融分業(ye)監(jian)(jian)(jian)管(guan)體系(xi)不(bu)斷(duan)完善，各監(jian)(jian)(jian)管(guan)機(ji)構專業(ye)監(jian)(jian)(jian)管(guan)能力不(bu)斷(duan)提升，形成(cheng)(cheng)以人民(min)銀(yin)行、銀(yin)監(jian)(jian)(jian)會(hui)、證監(jian)(jian)(jian)會(hui)、保監(jian)(jian)(jian)會(hui)“一(yi)(yi)行三會(hui)”為主導的分業(ye)監(jian)(jian)(jian)管(guan)格局(ju)。

為切實強(qiang)化(hua)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)監管，提高防范(fan)化(hua)解金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)風險的(de)能(neng)力，2017年第五次全國(guo)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)工作會(hui)議提出設(she)立金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)穩(wen)定和(he)發展委員會(hui)，同年11月(yue)，黨中央、國(guo)務院同意批準金(jin)(jin)(jin)穩(wen)委成立，拉開了新(xin)時代金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)體系改革的(de)大幕。

2018年3月，為深(shen)化金(jin)融體制改革(ge)、順應綜合(he)經營趨勢、落實(shi)功能監(jian)管和(he)(he)加(jia)強綜合(he)監(jian)管，《深(shen)化黨和(he)(he)國家機構改革(ge)方案》將銀(yin)監(jian)會和(he)(he)保監(jian)會合(he)并，組建中國銀(yin)行保險監(jian)督(du)管理(li)委員會。

自此(ci)，我國(guo)金(jin)融監管體系(xi)進(jin)入了(le)金(jin)穩(wen)委、人民銀(yin)行、銀(yin)保監會和證監會“一(yi)(yi)委一(yi)(yi)行兩會”為主導的時代。

經(jing)過40多年的改革發展，我國金融監管體(ti)系不斷總結經(jing)驗，日臻完善。

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