每經(jing)記(ji)者(zhe)｜袁園    每經(jing)編輯｜廖丹    

2023年全(quan)國兩(liang)(liang)會如期召(zhao)開。政府工作報(bao)告涉(she)及香港(gang)、澳門兩(liang)(liang)個特區的內容，受到港(gang)澳各界人士(shi)的高度關注和積極評價(jia)。

《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者注(zhu)意到，自(zi)2019年(nian)2月國務(wu)院公(gong)布《粵(yue)港(gang)澳大(da)灣(wan)區發展規劃(hua)綱要(yao)》之后，粵(yue)港(gang)澳大(da)灣(wan)區的發展就(jiu)進(jin)入了快車道，生活在粵(yue)港(gang)澳大(da)灣(wan)區的人們對此更是(shi)深有體會(hui)。

兩會召開期間，《每(mei)日經濟新(xin)聞》記(ji)者專訪(fang)到(dao)(dao)全國(guo)人大(da)代表、畢馬威中(zhong)國(guo)顧問李慧瓊。生活在(zai)粵港澳大(da)灣區的(de)(de)(de)她，目睹了粵港澳大(da)灣區的(de)(de)(de)發(fa)(fa)展，今年(nian)她也帶來(lai)了多份(fen)建議，其中(zhong)涉(she)及(ji)到(dao)(dao)進一步推動(dong)粵港澳大(da)灣區的(de)(de)(de)互(hu)(hu)通(tong)(tong)和發(fa)(fa)展，其中(zhong)特別提到(dao)(dao)推動(dong)保(bao)險業的(de)(de)(de)互(hu)(hu)通(tong)(tong)互(hu)(hu)聯(lian)。在(zai)她看來(lai)，與內地及(ji)國(guo)際(ji)市場的(de)(de)(de)“互(hu)(hu)聯(lian)互(hu)(hu)通(tong)(tong)”，是開拓香(xiang)港保(bao)險業新(xin)機遇(yu)的(de)(de)(de)關鍵。

全國人(ren)大代表、畢馬(ma)威中國顧(gu)問李慧瓊 圖片來源(yuan)：受訪(fang)者供圖

越來越多香港青年選擇“跨過深圳河”

NBD：2019年國務院發布了《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，對粵港澳大灣區的發展指明了方向。作為粵港澳大灣區的居民，這四年來，您感受到的最大變化是什么？

李慧瓊：最明(ming)顯(xian)的感受在兩方面，一(yi)個(ge)是(shi)粵港澳三地的專業(ye)服(fu)務領域合作越(yue)來越(yue)緊密和深(shen)化，一(yi)個(ge)就是(shi)有越(yue)來越(yue)多(duo)香港青年開始選擇“跨過深(shen)圳(zhen)河”。

隨著大(da)灣(wan)區的快(kuai)速建設，區內的經(jing)濟(ji)總量實現高(gao)速增(zeng)長，大(da)灣(wan)區逐漸成(cheng)為充滿活力的世(shi)界級城(cheng)市群，成(cheng)為高(gao)質量發展的典范，是中(zhong)國(guo)(guo)開(kai)放程度最(zui)高(gao)、經(jing)濟(ji)活力最(zui)強的區域之一，在(zai)國(guo)(guo)家發展大(da)局中(zhong)具(ju)有重要戰略地位。

稅務師、建筑師等18類港(gang)澳專業(ye)人士在前海僅需(xu)備案(an)即可執業(ye)，深港(gang)引航員資質互認(ren)工作有序推進，經(jing)大(da)鵬灣水域進出深圳港(gang)船舶“一次引航”成功落地實施；粵(yue)港(gang)澳大(da)灣區(qu)(qu)內的(de)商業(ye)銀(yin)行一直(zhi)處于(yu)國內領(ling)先水平。粵(yue)港(gang)澳三地金融(rong)支(zhi)持政策的(de)陸續出臺，更是(shi)有力地推動了粵(yue)港(gang)澳大(da)灣區(qu)(qu)商業(ye)銀(yin)行的(de)金融(rong)創新(xin)與(yu)擴大(da)開放。

2020年(nian)5月，中國人民銀(yin)行、銀(yin)保(bao)監會、證監會、外匯局(ju)四部門聯合(he)發布(bu)《關于金融(rong)支持粵港(gang)澳(ao)大灣區(qu)建設(she)的(de)意見(jian)(jian)》（以下簡稱《意見(jian)(jian)》），從(cong)促(cu)進(jin)跨(kua)(kua)境(jing)金融(rong)、擴大合(he)作開放、深化金融(rong)市場和(he)金融(rong)基礎設(she)施互(hu)聯互(hu)通、提升金融(rong)創新、防范跨(kua)(kua)境(jing)金融(rong)風(feng)險等5個方面提出了(le)26條意見(jian)(jian)。意見(jian)(jian)出臺(tai)后(hou)，從(cong)簡化跨(kua)(kua)境(jing)人民幣業務辦理、促(cu)進(jin)粵港(gang)澳(ao)三地個人資產跨(kua)(kua)境(jing)配置、推動(dong)跨(kua)(kua)境(jing)資金業務發展三方面取(qu)得積極(ji)進(jin)展。

2020年7月21日，粵港澳(ao)大灣區首筆貿易融資(zi)資(zi)產(chan)跨(kua)境轉(zhuan)(zhuan)讓業務落地廣(guang)州(zhou)，中國(guo)建設銀行(xing)廣(guang)東省分行(xing)成功將一筆貿易融資(zi)資(zi)產(chan)轉(zhuan)(zhuan)讓給中國(guo)建設銀行(xing)悉尼(ni)分行(xing)，金額為298.79萬美(mei)元。

在粵港澳大灣區金融開放的政策背景下，本(ben)外(wai)幣(bi)合一(yi)跨(kua)境資(zi)金池(chi)試點(dian)所需的各項條件已逐漸成熟，本(ben)外(wai)幣(bi)跨(kua)境資(zi)金池(chi)融合已成為趨勢，銀行正在積極(ji)探索合規(gui)且高效(xiao)的本(ben)外(wai)幣(bi)合一(yi)跨(kua)境資(zi)金池(chi)的管理規(gui)定、操作流程、系統支(zhi)持(chi)和風(feng)險控制(zhi)。

與此同時，越(yue)來(lai)越(yue)多人(ren)注意到(dao)大灣區(qu)(qu)建(jian)設(she)所帶來(lai)的(de)機遇。在畢(bi)馬威研(yan)究大灣區(qu)(qu)機遇的(de)四年(nian)內，香港受(shou)訪者(zhe)(zhe)愿意移居大灣區(qu)(qu)其(qi)(qi)他(ta)城市的(de)比例逐年(nian)遞升(sheng)，在2022年(nian)達到(dao)72%(2019年(nian)是52%)。較(jiao)佳的(de)事業(ye)(ye)及(ji)行業(ye)(ye)發展前(qian)景(63%)以及(ji)交通(tong)便利(li)(62%)是人(ren)才從(cong)香港移居大灣區(qu)(qu)其(qi)(qi)他(ta)城市的(de)最主(zhu)要(yao)原(yuan)(yuan)因。但較(jiao)高薪酬(54%，2021年(nian)是48%)已取代獲(huo)得更廣(guang)闊的(de)工(gong)作(zuo)視野(ye)(50%，2021年(nian)是57%)成為2022年(nian)第(di)三(san)大主(zhu)要(yao)原(yuan)(yuan)因。大部分香港受(shou)訪者(zhe)(zhe)期望在大灣區(qu)(qu)其(qi)(qi)他(ta)城市工(gong)作(zuo)后(hou)仍維持其(qi)(qi)稅后(hou)凈收入水平。

受訪(fang)(fang)者對創造更多工作(zuo)機(ji)會表示樂觀(guan)。創新及科技(65%)、金融服(fu)務(wu)(42%)以及專(zhuan)業(ye)(ye)和顧問(wen)服(fu)務(wu)(39%)是受訪(fang)(fang)者認為最有潛力創造新工作(zuo)的行業(ye)(ye)。管理級人員(yuan)在這些行業(ye)(ye)中看到(dao)更多機(ji)會，與兩年前相比預期就業(ye)(ye)受惠于大灣區發展的受訪(fang)(fang)者上升8%至(zhi)16%不(bu)等。

“互通互聯”是開拓香港保險業新機遇的關鍵

NBD:金融方面，您認為粵港澳互通互聯后，給行業發展帶來了哪些變化？

李慧瓊：內地和香港的(de)互(hu)(hu)聯互(hu)(hu)通自2014的(de)滬港通開始(shi)，后來延伸到基金互(hu)(hu)認、深港通、債券通、粵港澳大灣區跨境理財通。互(hu)(hu)聯互(hu)(hu)通機制對我國金融(rong)市場意義重大。金融(rong)雙(shuang)向開放有助于構建(jian)以國內大循(xun)環(huan)為主體，國內國際(ji)雙(shuang)循(xun)環(huan)相互(hu)(hu)促進的(de)新發展格局。

以內地(di)(di)(di)和(he)香港(gang)之間的(de)(de)(de)(de)ETF互(hu)(hu)(hu)聯互(hu)(hu)(hu)通(tong)為例，互(hu)(hu)(hu)聯互(hu)(hu)(hu)通(tong)所納入的(de)(de)(de)(de)ETF大多為對方市場較(jiao)稀缺的(de)(de)(de)(de)產(chan)品(pin)，互(hu)(hu)(hu)聯互(hu)(hu)(hu)通(tong)機制不但令產(chan)品(pin)更豐富多元，更提升了流動性，為兩地(di)(di)(di)市場帶來(lai)了活水，讓(rang)兩地(di)(di)(di)的(de)(de)(de)(de)投資者受惠(hui)。ETF的(de)(de)(de)(de)納入無疑(yi)是資本市場加快(kuai)推進高水平雙向(xiang)開放、深化互(hu)(hu)(hu)聯互(hu)(hu)(hu)通(tong)、優化滬深港(gang)通(tong)機制的(de)(de)(de)(de)又一標志性事件，對于我國資本市場的(de)(de)(de)(de)進一步發(fa)展具有(you)多重意義(yi)。可以看到，ETF互(hu)(hu)(hu)聯互(hu)(hu)(hu)通(tong)不但能促進兩地(di)(di)(di)ETF市場高質量發(fa)展，更進一步提升中資基(ji)金公司在國際(ji)市場上的(de)(de)(de)(de)影響力。

此(ci)外(wai)，中資(zi)(zi)(zi)(zi)資(zi)(zi)(zi)(zi)管機構(gou)在(zai)互(hu)聯(lian)互(hu)通機制中扮演(yan)著非常重要的(de)(de)角色。中資(zi)(zi)(zi)(zi)資(zi)(zi)(zi)(zi)管機構(gou)境外(wai)子公司把更(geng)豐富的(de)(de)標(biao)的(de)(de)和(he)產(chan)品(pin)引進國(guo)(guo)內市(shi)場(chang)(chang)，另一方面我國(guo)(guo)境內的(de)(de)產(chan)品(pin)透過互(hu)聯(lian)互(hu)通機制進入國(guo)(guo)際市(shi)場(chang)(chang)，不但(dan)可以促進我國(guo)(guo)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)市(shi)場(chang)(chang)與國(guo)(guo)際資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)市(shi)場(chang)(chang)的(de)(de)聯(lian)接，也能提升中資(zi)(zi)(zi)(zi)資(zi)(zi)(zi)(zi)管公司在(zai)國(guo)(guo)際的(de)(de)影響力。

NBD：今年兩會，您帶來的建議中，涉及到了粵港澳大灣區的情況，并且提及到推進大灣區保險互聯互通業務。當前大灣區的保險業互通情況是怎樣的？互通互聯后對行業和區域經濟會有什么好的影響和促進作用？

李慧瓊：目(mu)前大灣(wan)區(qu)保險業的互聯互通發展相對比較落后。許(xu)多內地居民需(xu)要親(qin)自(zi)來港購買保險，同時，后續(xu)的理賠等售后服務(wu)也需(xu)要到港處(chu)理，非常(chang)不便。

2020年發布的(de)《關(guan)于(yu)金(jin)融支持(chi)(chi)粵(yue)港(gang)(gang)澳大(da)灣區建設的(de)意(yi)見》中(zhong)(zhong)提(ti)到(dao)，支持(chi)(chi)香港(gang)(gang)保(bao)險業在大(da)灣區內地城市(shi)設立售后(hou)服務中(zhong)(zhong)心。近期(qi)相關(guan)措施(shi)已有進(jin)展，包括香港(gang)(gang)特區行政(zheng)長(chang)官(guan)李家超在其2022年10月發表的(de)施(shi)政(zheng)報告中(zhong)(zhong)宣布，會爭取短(duan)期(qi)內在南(nan)沙、前海(hai)等成立保(bao)險售后(hou)服務中(zhong)(zhong)心，為持(chi)(chi)有香港(gang)(gang)保(bao)單的(de)大(da)灣區居(ju)民(min)提(ti)供支持(chi)(chi)，亦為大(da)灣區保(bao)險市(shi)場(chang)互聯(lian)互通(tong)踏出(chu)重(zhong)要一步。

粵(yue)港(gang)澳大灣區(qu)建(jian)設(she)和“一帶一路”倡議等為中(zhong)國(guo)香港(gang)保險(xian)業注(zhu)入了強(qiang)大的(de)增長動(dong)力，令(ling)香港(gang)可(ke)在“雙循環”策略中(zhong)擔當(dang)“推廣者”和“促成(cheng)者”，以拓(tuo)展本地保險(xian)業市場。與內地及國(guo)際市場的(de)“互聯互通”，是開拓(tuo)香港(gang)保險(xian)業新機(ji)遇的(de)關鍵。

2022以來(lai)我國資(zi)(zi)本(ben)市(shi)場(chang)(chang)的開(kai)放和發展(zhan)繼(ji)續(xu)前行，互(hu)聯互(hu)通(tong)機制不斷擴展(zhan)和深(shen)化，兩(liang)地市(shi)場(chang)(chang)產品繼(ji)續(xu)豐富和多元(yuan)，以滿(man)足(zu)投(tou)資(zi)(zi)者的需求。中(zhong)資(zi)(zi)資(zi)(zi)管熟悉內地市(shi)場(chang)(chang)，在境外(wai)拓(tuo)展(zhan)業務對(dui)我國資(zi)(zi)管行業國際化擔當著(zhu)(zhu)重(zhong)要角色(se)。過(guo)去10年來(lai)中(zhong)資(zi)(zi)資(zi)(zi)管歷經多年磨礪，在國際市(shi)場(chang)(chang)的品牌和口(kou)碑(bei)逐步(bu)提(ti)升，成績令人(ren)鼓舞。同時，優質(zhi)外(wai)資(zi)(zi)資(zi)(zi)管機構近年在中(zhong)國的布局(ju)對(dui)我國金融市(shi)場(chang)(chang)高(gao)水平對(dui)外(wai)開(kai)放也有著(zhu)(zhu)正向影響。展(zhan)望未來(lai)，隨著(zhu)(zhu)我國資(zi)(zi)本(ben)市(shi)場(chang)(chang)持續(xu)有序高(gao)質(zhi)量發展(zhan)，互(hu)聯互(hu)通(tong)機制將進一步(bu)優化和成熟。

保險業亟待尋求全新的、可持續發展模式

NBD:經歷過低潮，保險機構對于今年的發展都充滿期待，您如何看待今年的保險業發展？有什么樣的建議？

李慧瓊：未來，隨著(zhu)保(bao)險(xian)(xian)業監管的(de)進(jin)一步完善(shan)，良(liang)性(xing)進(jin)入(ru)和退出機制將逐步形(xing)成(cheng)，行業的(de)優勝劣汰(tai)會(hui)更加明顯，中小保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)的(de)壓力也(ye)會(hui)進(jin)一步增大。保(bao)險(xian)(xian)科技(ji)的(de)發展也(ye)有利(li)于保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)探索專業化、特色化發展道路。

我認為(wei)，對于中(zhong)小(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司而(er)(er)言，應力(li)爭成為(wei)“小(xiao)而(er)(er)美”，而(er)(er)非“小(xiao)而(er)(er)全(quan)”。后者容易導(dao)致資源(yuan)分散，最終使業務(wu)缺乏特色。要做到“小(xiao)而(er)(er)美”，中(zhong)小(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司首先要分析(xi)自身的強(qiang)(qiang)項和短板，做到“揚長避短”，并在這一基礎上強(qiang)(qiang)化(hua)客戶經營，建立(li)鮮明(ming)的品(pin)牌形象，聚焦產品(pin)和服務(wu)的差(cha)異(yi)化(hua)，真正(zheng)做到紓(shu)困突圍，茁壯成長。

保(bao)險行業(ye)(ye)作(zuo)為金(jin)融行業(ye)(ye)三(san)大支柱性(xing)產(chan)業(ye)(ye)之(zhi)一，是經(jing)濟(ji)(ji)“減震(zhen)器”，也是社會“穩定(ding)器”。保(bao)險機構(gou)需(xu)要充分發揮保(bao)險保(bao)障功能(neng)和資金(jin)優勢，服務(wu)實體經(jing)濟(ji)(ji)，助力穩住經(jing)濟(ji)(ji)大盤，同時還(huan)需(xu)要做好風險研判(pan)和風險管(guan)理(li)，未(wei)雨(yu)綢繆應對國際經(jing)濟(ji)(ji)金(jin)融形勢變化沖擊(ji)。

保(bao)險(xian)業(ye)在面對行(xing)(xing)(xing)業(ye)轉型、監管趨(qu)嚴等挑戰(zhan)中砥(di)礪(li)前行(xing)(xing)(xing)，緊抓數字化、綠(lv)色金(jin)融、健(jian)康養老(lao)、保(bao)險(xian)科技等機遇(yu)，保(bao)持了穩(wen)健(jian)發展(zhan)勢頭。但同時，我們不難發現，在信用環境(jing)日趨(qu)嚴峻、金(jin)融市場愈(yu)加復雜(za)的(de)大環境(jing)下，中國保(bao)險(xian)業(ye)固(gu)有的(de)粗放型傳統(tong)商業(ye)模式已經行(xing)(xing)(xing)至終局，重構、重啟將是(shi)行(xing)(xing)(xing)業(ye)變革的(de)主基(ji)調，整個(ge)保(bao)險(xian)行(xing)(xing)(xing)業(ye)亟待尋(xun)求(qiu)一個(ge)全新(xin)的(de)、可持續發展(zhan)的(de)模式。

國(guo)內險(xian)(xian)企(qi)近年來正經歷(li)著從(cong)“跑馬圈地(di)”式粗放(fang)增長向(xiang)“精耕細(xi)作(zuo)”式精益(yi)發(fa)展的(de)(de)轉型(xing)困局。而數(shu)(shu)字(zi)(zi)化隨著行業(ye)(ye)轉型(xing)浪潮，成(cheng)為(wei)炙手可(ke)熱的(de)(de)關鍵驅(qu)動力(li)。在數(shu)(shu)字(zi)(zi)經濟時代，開展數(shu)(shu)字(zi)(zi)化轉型(xing)是構建保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)行業(ye)(ye)新發(fa)展格局、打(da)造(zao)高質量(liang)發(fa)展新引擎的(de)(de)現實需要。為(wei)加快數(shu)(shu)字(zi)(zi)經濟體系建設，銀保(bao)(bao)(bao)監(jian)會和國(guo)資委陸續出臺一系列指導意(yi)見(jian)，對(dui)金融業(ye)(ye)數(shu)(shu)字(zi)(zi)化轉型(xing)提出了明(ming)確的(de)(de)要求。中(zhong)國(guo)銀保(bao)(bao)(bao)監(jian)會印發(fa)的(de)(de)《關于銀行業(ye)(ye)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)(ye)數(shu)(shu)字(zi)(zi)化轉型(xing)的(de)(de)指導意(yi)見(jian)》，要求到2025年，銀行業(ye)(ye)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)(ye)數(shu)(shu)字(zi)(zi)化轉型(xing)取(qu)得(de)明(ming)顯成(cheng)效，為(wei)銀行保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)機構數(shu)(shu)字(zi)(zi)化轉型(xing)指明(ming)了方向(xiang)。

此外，近年來，我國(guo)(guo)圍繞“雙碳”目標不斷強化全國(guo)(guo)范(fan)圍內的(de)工作部署，確立了我國(guo)(guo)碳達峰、碳中和(he)的(de)"1+N"政策框(kuang)架。在此背(bei)景(jing)下，監管機構提出以促進實現碳達峰、碳中和(he)為目標完善綠(lv)色金(jin)融體(ti)系，確立了“三大功能(neng)”“五(wu)大支柱(zhu)”的(de)綠(lv)色金(jin)融發展政策思路。

在上述工(gong)(gong)作中，保(bao)險(xian)(xian)業(ye)(ye)扮演著舉足(zu)輕(qing)重的(de)(de)角(jiao)色，是綠色金(jin)(jin)融(rong)體系風(feng)險(xian)(xian)管理(li)(li)功能(neng)和(he)產品及市場體系支柱的(de)(de)重要工(gong)(gong)具，兼具損失補(bu)償(chang)、資源配置、風(feng)險(xian)(xian)管理(li)(li)和(he)市場定(ding)價等(deng)功能(neng)。保(bao)險(xian)(xian)業(ye)(ye)在落(luo)實(shi)綠色金(jin)(jin)融(rong)戰(zhan)略過程中，需要從發(fa)展(zhan)的(de)(de)高度關注環境保(bao)護、碳(tan)交易及生態工(gong)(gong)程建設等(deng)綠色發(fa)展(zhan)項目的(de)(de)資金(jin)(jin)支持，并兼顧(gu)對氣候(hou)風(feng)險(xian)(xian)事件(jian)進行風(feng)險(xian)(xian)分攤(tan)和(he)風(feng)險(xian)(xian)補(bu)償(chang)。上述定(ding)位要求(qiu)(qiu)保(bao)險(xian)(xian)企(qi)業(ye)(ye)結合自身職能(neng)定(ding)位和(he)經營實(shi)際，實(shi)事求(qiu)(qiu)是、因(yin)地制宜開(kai)展(zhan)綠色金(jin)(jin)融(rong)管理(li)(li)工(gong)(gong)作，確保(bao)公司(si)整體的(de)(de)綠色金(jin)(jin)融(rong)戰(zhan)略和(he)ESG管理(li)(li)能(neng)力(li)取得良好(hao)效(xiao)果，實(shi)現經濟價值(zhi)和(he)社(she)會(hui)價值(zhi)的(de)(de)共同(tong)提升。