每經記者(zhe)｜黃小聰    每經編輯(ji)｜葉峰(feng)    

記者注(zhu)意到，近日對接個(ge)人養老金的公(gong)募產品數量又(you)有進一步增(zeng)加，目前已(yi)經增(zeng)加至137只產品。

此外(wai)，2022年綜合所得年度匯算已經開始了(le)，其中個人養老(lao)金(jin)的扣除項(xiang)值得關注，如果(guo)去年有開通個人養老(lao)金(jin)賬戶并且有資金(jin)轉入，那(nei)么此次匯算或能(neng)有一定的退稅，具(ju)體以匯算結果(guo)為(wei)準(zhun)。

1、個人養老金公募基金增至137只

自去年11月以來，對接個人養老金(jin)(jin)的四大類(lei)理財產(chan)品(pin)的數量(liang)在不斷(duan)增加。其中在公募基(ji)金(jin)(jin)產(chan)品(pin)方(fang)面，先(xian)是首批目錄中，共有129只(zhi)養老目標(biao)基(ji)金(jin)(jin)入圍，隨后又(you)增加了(le)4只(zhi)產(chan)品(pin)，而近日，記者注意到，產(chan)品(pin)數量(liang)又(you)增加了(le)4只(zhi)，目前共有137只(zhi)產(chan)品(pin)。

2、關注個人所得稅中的個人養老金扣除項

3月1日(ri)開始，2022年(nian)綜合所(suo)得年(nian)度匯(hui)算(suan)開始，其中重要的(de)一項(xiang)變化就是個人養老(lao)金(jin)首次(ci)進入扣(kou)除(chu)項(xiang)目，如果(guo)在去年(nian)有(you)開通(tong)個人養老(lao)金(jin)賬戶并且有(you)資金(jin)轉入的(de)話，那么此次(ci)匯(hui)算(suan)就可以新(xin)增個人養老(lao)金(jin)的(de)扣(kou)除(chu)項(xiang)。

按照個人養老金賬戶(hu)每年1.2萬元的上限估算(suan)的話，此次(ci)年度(du)(du)匯算(suan)可能有一定額度(du)(du)的退稅，不過(guo)具體還需要(yao)結合自己的其(qi)它收入(ru)等情況進行匯算(suan)后，才能確(que)定是否存在退稅的情況。

需要(yao)注意的是，由于一開始(shi)進行匯算的人(ren)數較多，3月1日(ri)至(zhi)3月20日(ri)期間(jian)目前是需要(yao)進行預約，而在(zai)3月21日(ri)至(zhi)6月30日(ri)期間(jian)，無需預約。

3、產品解析

上一期我們剖析了(le)華夏(xia)養老2040三(san)年持有(you)混合Y，這一期繼續以截至去年底的規模排(pai)序，來剖析另(ling)一只產品——興全安泰(tai)積極養老五年持有(you)混合Y。

資料顯示，這只基(ji)金成立(li)于2022年(nian)11月17日，截至去年(nian)底的(de)規模約為2億元，從規模來看，是為數(shu)不多的(de)幾只成立(li)不到(dao)2個月，就能吸金超2億元的(de)基(ji)金。

該基(ji)金的基(ji)金經理為林國(guo)懷，在(zai)(zai)來興證全球基(ji)金之(zhi)前，曾在(zai)(zai)多家保(bao)險資(zi)管有過(guo)任職(zhi)，算(suan)是業內比較資(zi)深的FOF基(ji)金經理。

Y份額由于成立時間較晚，參考的(de)數據并不多，但是A類份額成立時間超過2年(nian)，從近2年(nian)的(de)表現(xian)來看，其實比較一(yi)般，截至3月1日(ri)，近兩年(nian)的(de)回(hui)報為-1.75%，在同類產品(pin)中位列前二分之(zhi)一(yi)的(de)位置。

從去年底的持(chi)倉(cang)情況來看(kan)，這只(zhi)FOF明顯是全市場(chang)選基(ji)，前10大重倉(cang)基(ji)金中，僅(jin)有(you)興(xing)全穩泰(tai)債券是興(xing)證全球旗下的基(ji)金，其(qi)它均為(wei)其(qi)它基(ji)金公(gong)司的產品(pin)。

另(ling)外，由于該基(ji)(ji)金(jin)定位為“積極(ji)”型(xing)的產(chan)品，因此風險等(deng)級(ji)較高，權益(yi)類(lei)資產(chan)的配(pei)置(zhi)中樞為70%，截至(zhi)去年4季度(du)末(mo)，前10大重(zhong)倉基(ji)(ji)金(jin)中，有(you)8只(zhi)權益(yi)類(lei)基(ji)(ji)金(jin)，1只(zhi)靈活配(pei)置(zhi)型(xing)基(ji)(ji)金(jin)，9只(zhi)產(chan)品來自(zi)8家基(ji)(ji)金(jin)公司，押賽道的痕跡(ji)不明顯，整體比較分散。

基金經理在(zai)4季(ji)報中(zhong)表示：“權(quan)益部分依然(ran)保(bao)持略超配價值風格，但隨著成長股的(de)大(da)(da)幅調整，未(wei)來(lai)組合中(zhong)將繼續(xu)加大(da)(da)對于(yu)成長型基金的(de)占比，保(bao)持一貫(guan)的(de)‘略偏左側’和‘適度均衡’的(de)配置策略。”

總的(de)(de)(de)來說，這(zhe)是(shi)一只(zhi)權益倉(cang)位比(bi)(bi)較(jiao)高(gao)、從全(quan)市場(chang)選基(ji)的(de)(de)(de)FOF產品，接(jie)近股票型基(ji)金的(de)(de)(de)倉(cang)位，整體(ti)風險和波動都比(bi)(bi)較(jiao)大(da)，適合風險承受(shou)力比(bi)(bi)較(jiao)強的(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)，同時(shi)(shi)(shi)，這(zhe)是(shi)一只(zhi)五年(nian)持有(you)(you)期的(de)(de)(de)基(ji)金，雖然持有(you)(you)期基(ji)金能夠讓投(tou)(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)避(bi)免(mian)追漲殺跌，但是(shi)長(chang)達五年(nian)的(de)(de)(de)時(shi)(shi)(shi)間，如果(guo)表現(xian)一般，投(tou)(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)等待成(cheng)本(ben)也是(shi)非(fei)常高(gao)的(de)(de)(de)，比(bi)(bi)如如果(guo)覺得近兩年(nian)的(de)(de)(de)表現(xian)一般，此時(shi)(shi)(shi)想(xiang)更換基(ji)金卻無法實現(xian)，因(yin)此是(shi)否能夠接(jie)受(shou)如此長(chang)的(de)(de)(de)鎖定期，是(shi)投(tou)(tou)(tou)資者(zhe)(zhe)需要重點考慮的(de)(de)(de)因(yin)素之一。一般而言(yan)，并(bing)不太建(jian)議持有(you)(you)期超過(guo)3年(nian)的(de)(de)(de)產品。

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