每經(jing)記者｜黃小聰    每經(jing)編(bian)輯｜葉峰    

自(zi)從11月底個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)正式開閘以來(lai)，越(yue)(yue)來(lai)越(yue)(yue)多的參(can)與者開通(tong)了個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)賬戶。

而(er)在(zai)開通并存入(ru)資金之后，不(bu)(bu)少參與者還不(bu)(bu)清楚(chu)該如(ru)何關聯自己的個稅，并享受優惠(hui)。

本年(nian)度(du)也只剩下(xia)最后半個月時間(jian)了，如果想要享受今年(nian)的稅(shui)優(you)額度(du)，也需(xu)要盡(jin)快存入(ru)了。

這一期(qi)我們就來詳細(xi)說(shuo)說(shuo)，個人養(yang)老(lao)金要享受稅優政策，該具體如(ru)何操作，以及在(zai)投資中(zhong)需要注意的一些事項。

1、享受(shou)稅優申報五步驟

步驟一(yi)：在(zai)(zai)(zai)開通個(ge)人養老金賬戶(hu)之后，先存入資金，然后在(zai)(zai)(zai)個(ge)人養老金的(de)賬戶(hu)中查找稅延憑證，類似如下（各家銀行圖標會存在(zai)(zai)(zai)差(cha)別(bie)）：

步驟二：進入稅延(yan)憑證之(zhi)后，就(jiu)可以選擇日(ri)期下(xia)(xia)載憑證了。下(xia)(xia)載的(de)憑證類似(si)如下(xia)(xia)：

其(qi)中右上角的(de)二維碼(ma)在個人(ren)所得稅申報時需要用到。

在這里需(xu)要注意的是，不是錢存入(ru)之后就能(neng)立馬下載稅延憑證，而是需(xu)要等待(dai)一段時(shi)間。經記者(zhe)咨詢后了解，繳存資金后次月(yue)8日(ri)起(qi)，才能(neng)打(da)印(yin)上(shang)月(yue)憑證，每年(nian)的2月(yue)1日(ri)可(ke)以打(da)印(yin)上(shang)年(nian)憑證。

步(bu)驟三：下載個人所得稅APP，在首頁(ye)常用業務管(guan)理(li)中，增加(jia)個人養(yang)老金扣除信息(xi)管(guan)理(li)。

步驟四(si)：返回首(shou)頁，點擊(ji)個人養老(lao)金扣除信息管(guan)理，點擊(ji)右上角的授(shou)權(quan)管(guan)理，進行授(shou)權(quan)。

步(bu)(bu)驟五：點擊掃碼(ma)錄入，選(xuan)擇有二維碼(ma)的那張(zhang)稅延憑證，自動識別(bie)之(zhi)后就(jiu)會(hui)出現扣除信息確認(ren)，再點擊下一(yi)步(bu)(bu)選(xuan)擇申(shen)報(bao)方式即可(ke)完(wan)成(cheng)操作。

2、需要注(zhu)意的投資細節

此外，記者(zhe)在(zai)實際操作中，也遇到一些常見(jian)的(de)問(wen)題，提醒投(tou)資者(zhe)注意。

首先(xian)，如(ru)(ru)果你不(bu)是(shi)(shi)(shi)在(zai)(zai)銀行(xing)(xing)(xing)的個人養老金(jin)賬戶中直接進(jin)行(xing)(xing)(xing)產品購(gou)(gou)買(mai)，而(er)是(shi)(shi)(shi)通過其它路徑進(jin)行(xing)(xing)(xing)購(gou)(gou)買(mai)，比如(ru)(ru)你是(shi)(shi)(shi)通過基金(jin)公(gong)司(si)的直銷(xiao)渠道進(jin)行(xing)(xing)(xing)購(gou)(gou)買(mai)，雖(sui)然在(zai)(zai)購(gou)(gou)買(mai)時，關聯的是(shi)(shi)(shi)個人養老金(jin)資(zi)金(jin)賬戶，但是(shi)(shi)(shi)購(gou)(gou)買(mai)之后，在(zai)(zai)銀行(xing)(xing)(xing)端的賬戶中看不(bu)到這筆持倉，只有在(zai)(zai)基金(jin)公(gong)司(si)的賬戶中才能看到。

其次，不(bu)同的(de)渠(qu)道，優惠幅度不(bu)同，此前記(ji)者也有(you)(you)多次提(ti)醒，雖然我們在銀行開通(tong)了(le)資金(jin)賬戶(hu)，但是不(bu)代表(biao)只(zhi)有(you)(you)通(tong)過(guo)銀行的(de)這(zhe)個渠(qu)道才能購(gou)買，通(tong)過(guo)基金(jin)公司、第三方渠(qu)道綁定賬戶(hu)之后(hou)同樣也可(ke)以(yi)購(gou)買，對(dui)于同一只(zhi)產品，投資者可(ke)以(yi)對(dui)比哪(na)個渠(qu)道費(fei)率更低。

另外(wai)，目前個(ge)人養老(lao)(lao)(lao)金可以投(tou)資的(de)(de)(de)產品(pin)主要(yao)是(shi)四(si)大類(lei)(lei)，其中(zhong)也包括了儲蓄(xu)類(lei)(lei)的(de)(de)(de)產品(pin)，近期(qi)多家銀行也紛紛在個(ge)人養老(lao)(lao)(lao)金中(zhong)上線(xian)了儲蓄(xu)產品(pin)，但(dan)(dan)是(shi)從利(li)率來(lai)看，雖(sui)然比(bi)(bi)一般(ban)的(de)(de)(de)存(cun)款略高，但(dan)(dan)比(bi)(bi)貨幣基金的(de)(de)(de)收益還(huan)是(shi)相差比(bi)(bi)較(jiao)多，投(tou)資者如果存(cun)入個(ge)人養老(lao)(lao)(lao)金的(de)(de)(de)錢，只考慮用來(lai)買儲蓄(xu)類(lei)(lei)產品(pin)的(de)(de)(de)話(hua)，其實(shi)并不太推薦。

一(yi)方(fang)面，雖(sui)然存入個人養老(lao)金賬(zhang)戶可(ke)以享受稅(shui)優政策，但是如(ru)果只是放在里面存錢，還不如(ru)直(zhi)接(jie)去買貨(huo)幣基金，拉長周期來看(kan)，買貨(huo)幣基金的收益也(ye)大(da)概率(lv)高于(yu)在個人養老(lao)金賬(zhang)戶中(zhong)去買儲蓄類產品的收益。另(ling)一(yi)方(fang)面，時間上也(ye)比(bi)較靈活，直(zhi)接(jie)買貨(huo)幣基金不需要等(deng)到(dao)退休了(le)才能支取。

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