每(mei)經記者｜肖世清    每(mei)經編(bian)輯｜陳星    

近日(ri)，中國(guo)銀(yin)行(xing)業協會發(fa)布《全(quan)國(guo)農村中小(xiao)銀(yin)行(xing)機(ji)構行(xing)業發(fa)展(zhan)報(bao)告（2022）》（以(yi)下(xia)簡稱《報(bao)告》）。《報(bao)告》指出，截至2021年末，全(quan)國(guo)農村中小(xiao)金(jin)融機(ji)構總(zong)資產和總(zong)負(fu)債分別達(da)到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。

《報(bao)告》指出，未來一(yi)段時(shi)間(jian)，中國(guo)(guo)經濟呈現(xian)的(de)強(qiang)勁(jing)韌性、鄉(xiang)村(cun)振興帶來的(de)廣(guang)闊空(kong)間(jian)、改革化險提供的(de)重(zhong)(zhong)要(yao)保障、數字轉(zhuan)型形(xing)成的(de)競爭優勢，將為全國(guo)(guo)農村(cun)中小(xiao)(xiao)銀行機構(gou)帶來重(zhong)(zhong)要(yao)發(fa)展(zhan)機遇(yu)。同時(shi)，在外部發(fa)展(zhan)環(huan)境日益復雜嚴(yan)峻的(de)背景下，全國(guo)(guo)農村(cun)中小(xiao)(xiao)銀行機構(gou)的(de)經營(ying)管理(li)和盈利能(neng)(neng)力(li)(li)將面臨嚴(yan)峻挑戰，發(fa)展(zhan)不平衡(heng)不充分(fen)問題仍然存在，可持續(xu)發(fa)展(zhan)能(neng)(neng)力(li)(li)、資本補充能(neng)(neng)力(li)(li)、業務拓(tuo)展(zhan)能(neng)(neng)力(li)(li)、市(shi)場競爭能(neng)(neng)力(li)(li)均受到(dao)考驗。

村鎮銀行不良貸款率同比下降0.16個百分點

在經(jing)營(ying)方(fang)面，《報告》指出，全國農(nong)村中小金融(rong)機構信貸資產占總資產比重(zhong)由2020年(nian)53.82%提(ti)升(sheng)至(zhi)2021年(nian)55.01%，提(ti)升(sheng)1.19個百分點(dian)；各(ge)項存款占總負債(zhai)比重(zhong)由2020年(nian)84.14%升(sheng)至(zhi)2021年(nian)84.35%，上(shang)升(sheng)0.22個百分點(dian)，且呈逐(zhu)年(nian)上(shang)升(sheng)態勢。

其中，農村商業(ye)銀行(xing)實(shi)現凈利(li)(li)潤(run)2130億元，同比(bi)增(zeng)長9.06%；凈息差略有(you)回(hui)升，由(you)一季度的2.20%升至四(si)季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比(bi)下(xia)降0.25個(ge)百分點，達到3年來最低水平；撥(bo)備覆(fu)蓋(gai)率129.48%，同比(bi)上(shang)升7.29個(ge)百分點，為近3年最高，資(zi)產(chan)質(zhi)量穩中向好。村鎮銀行(xing)實(shi)現凈利(li)(li)潤(run)109.76億元，較去年增(zeng)加33.42億元，同比(bi)增(zeng)長43.73%；不良貸款率3.47%，同比(bi)下(xia)降0.16個(ge)百分點。

《報告》指(zhi)出，地(di)區差異(yi)較為明顯(xian)(xian)，減費讓利成效(xiao)顯(xian)(xian)著。在(zai)全國35個省市農(nong)信系統中(zhong)，總資產規模超過1萬億(yi)元的有18個，當(dang)地(di)貸款市場份(fen)額(e)排名位列第(di)一的有19個。其中(zhong)，浙江和江蘇2個省級農(nong)合機(ji)構涉農(nong)貸款總量(liang)均破萬億(yi)元，兩地(di)占全國農(nong)合機(ji)構涉農(nong)貸款總量(liang)20%以(yi)上。

另外(wai)，《報告》對22個(ge)(ge)省市農(nong)信系統進行深入(ru)調研，數據顯(xian)示，凈利潤(run)實現兩位數增(zeng)長(chang)(chang)的有10個(ge)(ge)，吉(ji)林(lin)、新(xin)疆(jiang)、貴(gui)州農(nong)信凈利潤(run)增(zeng)速居前(qian)三位，分(fen)別達(da)57.61%、30.48%、30.06%，但有3個(ge)(ge)省市農(nong)信系統負增(zeng)長(chang)(chang)；利息(xi)凈收(shou)入(ru)實現兩位數增(zeng)長(chang)(chang)的有7個(ge)(ge)，陜西、浙江、河南農(nong)信利息(xi)凈收(shou)入(ru)增(zeng)速居前(qian)三位，分(fen)別達(da)59.76%、58.85%、49.52%，但有7個(ge)(ge)省市農(nong)信系統負增(zeng)長(chang)(chang)。

農合機構(gou)手續費及(ji)傭(yong)金(jin)凈收(shou)(shou)入(ru)104.18億(yi)元，較(jiao)(jiao)上(shang)年減(jian)少33.82億(yi)元，同(tong)比下降24.51%；手續費及(ji)傭(yong)金(jin)凈收(shou)(shou)入(ru)占營業收(shou)(shou)入(ru)比重為1.21%，較(jiao)(jiao)上(shang)年下降0.49個百分點。非利息收(shou)(shou)入(ru)1414.62億(yi)元，較(jiao)(jiao)上(shang)年減(jian)少346.61億(yi)元，同(tong)比下降19.68%，且連續3年同(tong)比減(jian)少。

深化省聯社改革成為新一輪農村金融改革的重點

在(zai)改(gai)(gai)(gai)革(ge)方面(mian)，機構(gou)改(gai)(gai)(gai)革(ge)全面(mian)推(tui)進(jin)(jin)，創新引領轉型發展。深化省聯社改(gai)(gai)(gai)革(ge)成(cheng)為新一輪農(nong)村(cun)金融改(gai)(gai)(gai)革(ge)的重點，相關機構(gou)按照(zhao)因地制宜(yi)、“一省一策”、分類推(tui)進(jin)(jin)的原則，積極(ji)探索(suo)符合各地實際的改(gai)(gai)(gai)革(ge)模式；全國農(nong)村(cun)中小銀行機構(gou)始終堅持(chi)股份制改(gai)(gai)(gai)革(ge)方向和(he)市場化經(jing)營原則，大力(li)推(tui)進(jin)(jin)產權改(gai)(gai)(gai)革(ge)工作；村(cun)鎮銀行轉型發展全面(mian)提速，兼并重組適度有序推(tui)進(jin)(jin)。

2021年，全(quan)國農村中(zhong)小(xiao)銀行(xing)機構聚焦戰(zhan)(zhan)略(lve)升級(ji)，通過變(bian)革組織架(jia)構、實(shi)施差異化(hua)(hua)經營戰(zhan)(zhan)略(lve)、優化(hua)(hua)盈利模(mo)式(shi)，推動(dong)經營轉型邁出新(xin)(xin)(xin)步(bu)伐；立足自(zi)身實(shi)際和(he)市場需求，以客戶(hu)為中(zhong)心，積(ji)極開展產品和(he)服(fu)務(wu)創新(xin)(xin)(xin)，打造(zao)業(ye)(ye)務(wu)創新(xin)(xin)(xin)新(xin)(xin)(xin)生態；強化(hua)(hua)金(jin)融科技引領，有效賦能業(ye)(ye)務(wu)發展和(he)管理升級(ji)，全(quan)力實(shi)施數字化(hua)(hua)轉型戰(zhan)(zhan)略(lve)。

展(zhan)望(wang)未(wei)來，《報(bao)告》指(zhi)出，全(quan)國農村中(zhong)小銀行(xing)機構(gou)的(de)(de)穩健發(fa)展(zhan)得益(yi)于金(jin)融(rong)監(jian)管部門(men)的(de)(de)有效監(jian)管和(he)積極引導(dao)，得益(yi)于各地方相關政(zheng)府部門(men)的(de)(de)鼎力支持，也得益(yi)于自身的(de)(de)積極努力。未(wei)來一段時(shi)間(jian)，中(zhong)國經濟呈現的(de)(de)強勁韌性、鄉村振興(xing)帶來的(de)(de)廣闊(kuo)空(kong)間(jian)、改革化險提供(gong)的(de)(de)重要保障、數字轉型形(xing)成的(de)(de)競(jing)爭優(you)勢，將為全(quan)國農村中(zhong)小銀行(xing)機構(gou)帶來重要發(fa)展(zhan)機遇。

同時(shi)，《報告》也(ye)指出，在(zai)外部發展環境日益復雜(za)嚴峻的背景下，全(quan)國農村中小銀行機構的經營管理和盈利能力(li)(li)(li)將(jiang)面(mian)臨(lin)嚴峻挑戰(zhan)，發展不(bu)平衡不(bu)充分問(wen)題仍然存在(zai)，可(ke)持(chi)續發展能力(li)(li)(li)、資本補充能力(li)(li)(li)、業務拓展能力(li)(li)(li)、市場競爭能力(li)(li)(li)均(jun)受(shou)到(dao)考驗。

對此，農村中小(xiao)銀(yin)行機構要統籌(chou)經營發(fa)展(zhan)和(he)疫(yi)情防控，從(cong)更高(gao)(gao)的站位(wei)、更寬(kuan)的視野、更深的層次科學研判和(he)把握面(mian)臨的形(xing)勢，在(zai)(zai)全國(guo)(guo)經濟(ji)社會發(fa)展(zhan)的大(da)背(bei)景下(xia)去審視當下(xia)所(suo)處的發(fa)展(zhan)階段，在(zai)(zai)國(guo)(guo)家(jia)發(fa)展(zhan)大(da)戰略(lve)中去謀(mou)劃自身的發(fa)展(zhan)藍圖(tu)，堅(jian)決扛起服(fu)務“三(san)農”和(he)中小(xiao)微(wei)企業發(fa)展(zhan)的歷史使命，奮(fen)力走出一條質(zhi)量(liang)更高(gao)(gao)、效益(yi)更好、結構更優的發(fa)展(zhan)之路。

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