每經記(ji)者｜涂穎浩每經實習(xi)編輯 馬子(zi)卿(qing)    

《每(mei)日經(jing)濟新聞》記者從相關渠道(dao)獲(huo)悉，近日，銀(yin)保(bao)(bao)監會向各保(bao)(bao)險機構印發(fa)(fa)《關于(yu)推進普惠保(bao)(bao)險高質量發(fa)(fa)展的(de)指(zhi)導意見(jian)（征(zheng)求(qiu)意見(jian)稿(gao)）》（以下(xia)簡稱《征(zheng)求(qiu)意見(jian)稿(gao)》）。

《征求意(yi)見稿(gao)》提(ti)出(chu)，當前普惠保(bao)險的發展重點是提(ti)升(sheng)農民(min)和(he)城(cheng)鎮低收入群體的保(bao)障水(shui)平(ping)，加大(da)老(lao)年(nian)人、婦(fu)女、兒(er)童、殘疾人、慢性病人群、特殊職(zhi)業和(he)新市(shi)民(min)等特定風(feng)險群體的保(bao)障力(li)度，提(ti)升(sheng)小微(wei)企業、個體工商戶和(he)新型農業經營主體的抗(kang)風(feng)險能力(li)。

有業內人士在受訪時(shi)表示，普惠(hui)(hui)保險(xian)本來就是普惠(hui)(hui)金融的一部分，發(fa)展普惠(hui)(hui)保險(xian)對完善(shan)多層次社(she)會(hui)保障(zhang)體系，提升人民群眾總體保障(zhang)水(shui)平，助力(li)全(quan)面(mian)推進鄉村振興、實現共同富裕具有重(zhong)要(yao)意(yi)義(yi)。今(jin)年5月(yue)，重(zhong)慶銀保監局等8部門(men)也(ye)聯(lian)合出(chu)臺了《推進重(zhong)慶普惠(hui)(hui)保險(xian)高質量(liang)發(fa)展指導意(yi)見》。

提供高質量普惠保險服務

《征求意見稿(gao)》提出(chu)，普(pu)惠(hui)保(bao)險(xian)(xian)包括普(pu)惠(hui)性質的(de)保(bao)險(xian)(xian)和(he)專屬普(pu)惠(hui)保(bao)險(xian)(xian)兩(liang)種保(bao)障形式。

普惠(hui)性質的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)是(shi)面向廣大人民(min)群眾和(he)小微企業(ye)提供的(de)公平(ping)可得、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)較低、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障適(shi)度的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產品和(he)服(fu)務(wu)，主要包(bao)括大病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、長期護理保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、城市定制(zhi)醫療保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、稅優健(jian)康(kang)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、專屬商業(ye)養老保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、農(nong)業(ye)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、出口信用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)等(deng)，以及保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)或保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)額相對(dui)較低的(de)意外(wai)傷害保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、健(jian)康(kang)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、人壽(shou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、財產保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)等(deng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產品和(he)服(fu)務(wu)。

專屬普惠保險(xian)主要(yao)指針對社會保險(xian)保障不(bu)足(zu)、商業(ye)保險(xian)覆蓋(gai)空(kong)白(bai)領域，面向特(te)定人群或(huo)特(te)定風險(xian)群體(ti)開發的普惠保險(xian)產品和服務。

《征求意見稿》要(yao)(yao)求，保險(xian)公司要(yao)(yao)充分發揮保險(xian)“人人為我、我為人人”的特點，面向(xiang)廣(guang)大人民(min)群眾和市場主體(ti)提供(gong)高質量的普惠保險(xian)產品和服務。

根據《征求意(yi)見稿》提出的發展(zhan)(zhan)目標(biao)(biao)，到(dao)2025年，普(pu)惠(hui)(hui)(hui)保(bao)險高(gao)質量發展(zhan)(zhan)體(ti)系(xi)更加(jia)完備(bei)，保(bao)障范圍和(he)覆(fu)蓋(gai)面不(bu)斷(duan)擴大，產(chan)品體(ti)系(xi)更加(jia)豐富，人均保(bao)障水平持續(xu)提升，服務的便捷性(xing)和(he)滿意(yi)度有效改(gai)(gai)善。普(pu)惠(hui)(hui)(hui)保(bao)險政(zheng)策制度、服務標(biao)(biao)準和(he)評價體(ti)系(xi)基本(ben)建立，普(pu)惠(hui)(hui)(hui)保(bao)險發展(zhan)(zhan)環境明顯改(gai)(gai)善。保(bao)險教育深入開展(zhan)(zhan)，消(xiao)費者(zhe)保(bao)護機制更加(jia)健全(quan)。

《征求意見稿》提(ti)出(chu)發(fa)(fa)(fa)揮(hui)(hui)各類保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司主體(ti)作用。其(qi)中(zhong)，國有保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司應當發(fa)(fa)(fa)揮(hui)(hui)主力軍作用，將普(pu)(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)業務(wu)發(fa)(fa)(fa)展納入公司發(fa)(fa)(fa)展規(gui)劃，建立(li)內部考核激勵(li)機制，加大普(pu)(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)重點服(fu)(fu)務(wu)領域的資源投(tou)入。鼓勵(li)健(jian)康險(xian)公司、養老險(xian)公司、農業保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司發(fa)(fa)(fa)揮(hui)(hui)專業優勢，提(ti)供特(te)(te)色產品和服(fu)(fu)務(wu)。鼓勵(li)中(zhong)小保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司立(li)足自身特(te)(te)點，深(shen)耕總部所(suo)在區域，為(wei)當地群眾提(ti)供普(pu)(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)服(fu)(fu)務(wu)。支持再保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司參與普(pu)(pu)惠(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)風險(xian)分擔。

多舉措豐富普惠保險產品

近年來，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)積(ji)極開(kai)展大(da)病保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、農業(ye)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、小(xiao)額人(ren)身(shen)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)具(ju)有普惠性(xing)的保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)產品和服務(wu)(wu)(wu)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)服務(wu)(wu)(wu)覆蓋面、可得性(xing)、滿意度逐步提高。但當前普惠保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)仍然存在服務(wu)(wu)(wu)廣(guang)度、深度不夠及創新(xin)不足等(deng)問題(ti)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)供給(gei)與人(ren)民(min)群眾保(bao)(bao)障需求之間仍存在較(jiao)大(da)差(cha)距。

對此，《征(zheng)求意見稿》明確(que)了豐(feng)富普惠(hui)保(bao)險(xian)(xian)產品(pin)體(ti)(ti)系的具(ju)體(ti)(ti)舉措(cuo)，包括(kuo)提(ti)高農民(min)和(he)城鎮低收入群(qun)體(ti)(ti)保(bao)障水平，改善特定風(feng)(feng)險(xian)(xian)群(qun)體(ti)(ti)保(bao)險(xian)(xian)服(fu)務(wu)，提(ti)升小微企(qi)業、個體(ti)(ti)工商戶(hu)等抗風(feng)(feng)險(xian)(xian)能力(li)，積極參與重點領域風(feng)(feng)險(xian)(xian)保(bao)障，鼓勵(li)發展專屬普惠(hui)保(bao)險(xian)(xian)產品(pin)。

在改善(shan)特定風(feng)險(xian)(xian)群體保險(xian)(xian)服(fu)務方(fang)面(mian)，引(yin)導保險(xian)(xian)公司積極(ji)發展(zhan)面(mian)向各類風(feng)險(xian)(xian)群體的(de)商業醫療保險(xian)(xian)。

一是(shi)大(da)(da)力開(kai)(kai)發適(shi)合(he)老年人群(qun)需要和(he)支付能(neng)力的(de)(de)意外保(bao)(bao)險和(he)健(jian)康保(bao)(bao)險產品，探(tan)索擴大(da)(da)對(dui)既往癥(zheng)和(he)慢性(xing)(xing)病老年人群(qun)給予合(he)理(li)保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)，著力滿足(zu)高齡老年人保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)需求。二是(shi)積極開(kai)(kai)發適(shi)應(ying)殘疾(ji)人風(feng)險特征和(he)保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)需求的(de)(de)保(bao)(bao)險產品。三是(shi)加(jia)大(da)(da)對(dui)婦女“兩(liang)癌”、兒童先天性(xing)(xing)疾(ji)病、罕見病等(deng)的(de)(de)保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)。四是(shi)聚焦建筑工(gong)人、快遞騎手(shou)、網約車司(si)機等(deng)新市民(min)群(qun)體(ti)，開(kai)(kai)展(zhan)(zhan)相應(ying)的(de)(de)雇(gu)主責任(ren)險、意外傷害保(bao)(bao)險等(deng)業務。五是(shi)針(zhen)(zhen)對(dui)軍人、警(jing)察、消防、應(ying)急救援、醫(yi)護人員等(deng)特殊職業風(feng)險人群(qun)，創新風(feng)險保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)模(mo)式(shi)，開(kai)(kai)發針(zhen)(zhen)對(dui)性(xing)(xing)的(de)(de)保(bao)(bao)險產品。六是(shi)適(shi)應(ying)人口政策調整帶來(lai)的(de)(de)變化，積極發展(zhan)(zhan)生育、兒童等(deng)保(bao)(bao)險，滿足(zu)家庭風(feng)險保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)需求。

在發展專(zhuan)(zhuan)屬普(pu)惠保險(xian)(xian)產(chan)品方面，《征求(qiu)意見稿》提(ti)(ti)出(chu)，在風險(xian)(xian)可控的(de)前提(ti)(ti)下(xia)，鼓勵保險(xian)(xian)公司創新(xin)專(zhuan)(zhuan)屬普(pu)惠保險(xian)(xian)產(chan)品和服務(wu)，在商業可持續前提(ti)(ti)下(xia)，不(bu)斷(duan)降低(di)(di)專(zhuan)(zhuan)屬普(pu)惠保險(xian)(xian)費率，同等(deng)條件下(xia)，專(zhuan)(zhuan)屬普(pu)惠保險(xian)(xian)費率水(shui)平應低(di)(di)于(yu)普(pu)通保險(xian)(xian)產(chan)品費率水(shui)平。

此外，《征求意見稿》還提出，規范(fan)普惠(hui)保(bao)險(xian)代(dai)理、代(dai)辦行(xing)為。專屬普惠(hui)保(bao)險(xian)產品業務的(de)代(dai)理費率應低于同(tong)類商業保(bao)險(xian)的(de)代(dai)理費率。