每經(jing)記者｜袁(yuan)園    每經(jing)實習編輯｜馬子卿    

11月11日，銀(yin)(yin)保監(jian)(jian)會官網發布消息稱，為加強和完善現代金融監(jian)(jian)管(guan)，提升金融監(jian)(jian)管(guan)透明度和法治化水平，銀(yin)(yin)保監(jian)(jian)會持續(xu)推動《中華人民共(gong)和國銀(yin)(yin)行業監(jian)(jian)督(du)管(guan)理法》修改工(gong)作，在深入研究論證、總結國內外(wai)經驗、廣泛征求意(yi)(yi)(yi)見(jian)的(de)基礎(chu)上，形成《中華人民共(gong)和國銀(yin)(yin)行業監(jian)(jian)督(du)管(guan)理法（修訂草案征求意(yi)(yi)(yi)見(jian)稿）》（以下簡(jian)稱《征求意(yi)(yi)(yi)見(jian)稿》），現向社(she)會公開(kai)征求意(yi)(yi)(yi)見(jian)。

銀保監(jian)會(hui)(hui)表示，下一步(bu)將按照科學立法(fa)(fa)、民主立法(fa)(fa)、依(yi)法(fa)(fa)立法(fa)(fa)的基本要(yao)求，充分吸收社會(hui)(hui)各界(jie)的意見(jian)建(jian)議，進一步(bu)修改完(wan)善相(xiang)關法(fa)(fa)律條文，積極(ji)配合立法(fa)(fa)機關做好后續工作。

銀保監會：進一步豐富監管手段

據悉，《征(zheng)求意見稿》主(zhu)要修改的(de)內(nei)容(rong)有：堅持以人(ren)民為(wei)中心，完善審慎監管(guan)規則，加強行為(wei)監管(guan)，切實(shi)保護金融消費者合法權益；堅持依法監管(guan)的(de)基本原則，努力實(shi)現監管(guan)全(quan)(quan)覆(fu)蓋，提高對(dui)股東、實(shi)際控制(zhi)(zhi)人(ren)違法違規行為(wei)的(de)打擊力度(du)；健(jian)全(quan)(quan)風(feng)險處置機制(zhi)(zhi)，完善早(zao)期干(gan)預制(zhi)(zhi)度(du)，豐(feng)富風(feng)險處置措施(shi)，提升處置效率。

銀(yin)保監(jian)會指出，近年來，隨著銀(yin)行(xing)(xing)業對(dui)外開(kai)放和(he)創新的不斷深入，銀(yin)行(xing)(xing)業金融(rong)機構資產規(gui)模持續增長，金融(rong)市場(chang)化(hua)程度(du)不斷提高，《銀(yin)行(xing)(xing)業監(jian)督管理法》部分規(gui)定相對(dui)滯后，某些重要領(ling)域存在空(kong)白，難以滿足監(jian)管實踐(jian)的需要：

一是對銀行業金融機構主要股東、實際控制人的監管力度不夠，事中監管、事后懲戒依據不足；

二是銀行業金融機構風險處置和市場退出的相關規定過于原則，存在早期干預機制不完善、缺少有效處置工具等突出問題；

三是金融違法成本偏低。銀行業違法違規活動日益復雜，現行法律責任覆蓋面有限，處罰力度不足，調查手段較為單一。

因此，銀保監會表示(shi)，有必要(yao)對《銀行業(ye)監督管理法》進行修改，進一步豐富監管手段(duan)，完善監管機制，提(ti)升監管質(zhi)效(xiao)。

擬提高對銀行業股東、實控人的監管力度

《每(mei)日經濟(ji)新聞(wen)》記者對(dui)比《銀行(xing)業監督管理法》和《征求意見稿(gao)(gao)》發現，《征求意見稿(gao)(gao)》在原來(lai)文(wen)件(jian)的(de)基(ji)礎上新增(zeng)(zeng)了(le)多(duo)條(tiao)的(de)內容，有(you)的(de)是(shi)在原有(you)條(tiao)款的(de)基(ji)礎上進行(xing)了(le)完善和增(zeng)(zeng)加，有(you)的(de)是(shi)直接新增(zeng)(zeng)了(le)新的(de)條(tiao)款。

以“股東審查”條款為例，現(xian)行(xing)(xing)(xing)條文(wen)要(yao)求“申請設立銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構，或(huo)者銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構變更持(chi)有資本(ben)總額(e)或(huo)者股份總額(e)達(da)到(dao)規(gui)定比例以(yi)上的(de)股東的(de)，國務院銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)監督管理機(ji)構應當對股東的(de)資金(jin)來源、財務狀況、資本(ben)補充能力(li)和誠信狀況進行(xing)(xing)(xing)審(shen)查。”

《征求(qiu)意見稿》中(zhong)，修改(gai)后條文則要(yao)求(qiu)“申請設立銀(yin)(yin)行(xing)業金融機(ji)構(gou)，或(huo)者銀(yin)(yin)行(xing)業金融機(ji)構(gou)變更主要(yao)股東(dong)(dong)、實(shi)(shi)際控制人(ren)的，銀(yin)(yin)行(xing)業監督管理機(ji)構(gou)應當對股東(dong)(dong)、實(shi)(shi)際控制人(ren)的資金來(lai)源、財務狀況(kuang)、資本補(bu)充(chong)能力、股權(quan)結構(gou)和誠信狀況(kuang)等進行(xing)審(shen)查(cha)。”

此外，該條(tiao)款還新增了“銀(yin)行(xing)業(ye)監督管理(li)機(ji)構(gou)依法對銀(yin)行(xing)業(ye)金融機(ji)構(gou)的(de)主要(yao)股(gu)東進行(xing)審查，主要(yao)股(gu)東的(de)控(kong)股(gu)股(gu)東、實際(ji)控(kong)制(zhi)人應(ying)當符(fu)合法律、行(xing)政法規和國(guo)務院銀(yin)行(xing)業(ye)監督管理(li)機(ji)構(gou)的(de)規定。”

新增(zeng)的條(tiao)款有股(gu)東(dong)義務(wu)(wu)、股(gu)東(dong)出資(zi)義務(wu)(wu)、主要股(gu)東(dong)股(gu)權(quan)信息報(bao)告(gao)義務(wu)(wu)、銀行業消費者保護等多條(tiao)內容。

以“股東義務”為例，《征求(qiu)(qiu)意見稿》要求(qiu)(qiu)銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)金融(rong)機(ji)構的(de)主要股東(dong)、實際控制(zhi)人應當遵守關(guan)聯交易(yi)、信息披露(lu)等法(fa)律、行(xing)(xing)政法(fa)規(gui)和(he)國務院銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)監督管理機(ji)構的(de)規(gui)定，不得濫(lan)用股東(dong)權利或者控制(zhi)地位，損害銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)金融(rong)機(ji)構、存款人和(he)其他客戶的(de)合法(fa)權益(yi)。

而在“股東出資義務”方面，《征求意見稿(gao)》表示(shi)，銀(yin)行(xing)業(ye)金融(rong)機(ji)構的主要股東應當依法履行(xing)出(chu)資(zi)義務(wu)，使用自有資(zi)金出(chu)資(zi)，不得(de)接受(shou)他人委托持有銀(yin)行(xing)業(ye)金融(rong)機(ji)構的股權(quan)，法律、行(xing)政法規(gui)、國務(wu)院銀(yin)行(xing)業(ye)監督管理機(ji)構另有規(gui)定的除(chu)外(wai)。

銀保監會表示，公眾可(ke)通過(guo)以下電(dian)子(zi)郵件(jian)或者信函方式提出反饋(kui)意見(jian)(jian)，意見(jian)(jian)反饋(kui)截止時間為2022年12月11日。

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