《通知》共八章(zhang)三十(shi)九條，分(fen)為(wei)強化信用卡業(ye)務(wu)經營(ying)管理、嚴(yan)(yan)格規(gui)范(fan)發卡營(ying)銷行為(wei)、嚴(yan)(yan)格授(shou)信管理和(he)風險管控(kong)、嚴(yan)(yan)格管控(kong)資金流向、全(quan)面加(jia)強信用卡分(fen)期業(ye)務(wu)規(gui)范(fan)管理、嚴(yan)(yan)格合(he)作機構管理、加(jia)強消費者(zhe)合(he)法權益(yi)保護、加(jia)強信用卡業(ye)務(wu)監督(du)管理。主要內(nei)容有：

一是規范信用卡息費收取。部分銀行業金融機構存在息費水平披露不清晰，片面宣傳低利率、低費率，以手續費名義變相收取利息，模糊實際使用成本，不合理設置過低的賬單分期起點或不設起點，未經客戶自主確認實施自動分期等問題，導致客戶難以判斷資金使用成本，甚至加重客戶息費負擔。《通知》要求銀(yin)行(xing)業金融機(ji)構切實提高(gao)信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)息(xi)(xi)費(fei)(fei)(fei)管理的規范性和透明(ming)度，在合同(tong)中嚴(yan)格履行(xing)息(xi)(xi)費(fei)(fei)(fei)說明(ming)義務，以明(ming)顯方(fang)式展示(shi)最(zui)高(gao)年化利率水平，并持續(xu)采取有(you)效措施，降(jiang)低(di)客戶息(xi)(xi)費(fei)(fei)(fei)負(fu)擔，積極促進信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)息(xi)(xi)費(fei)(fei)(fei)水平合理下行(xing)。針(zhen)對(dui)信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)分期業務，要求銀(yin)行(xing)業金融機(ji)構明(ming)確最(zui)低(di)起(qi)始金額(e)和最(zui)高(gao)金額(e)上(shang)限，統一采用(yong)(yong)(yong)(yong)利息(xi)(xi)形式展示(shi)分期業務資(zi)金使用(yong)(yong)(yong)(yong)成本(ben)，不得誘導過(guo)度使用(yong)(yong)(yong)(yong)分期增加客戶息(xi)(xi)費(fei)(fei)(fei)。

二是切實加強消費者權益保護。目前信(xin)(xin)用卡領域的(de)消費者投(tou)訴主要集中(zhong)在營(ying)銷宣傳不規范(fan)、投(tou)訴不暢、不當采集客(ke)戶(hu)信(xin)(xin)息、不當催(cui)收(shou)等方面。圍繞群眾投(tou)訴反映突出問題，《通(tong)知》針(zhen)對性做出規范(fan)，要求(qiu)銀行業金融機構：必須(xu)嚴格(ge)(ge)明示信(xin)(xin)用卡涉及的(de)法律風險和法律責任(ren)，不得進行欺詐虛假宣傳；對本(ben)行信(xin)(xin)用卡營(ying)銷人(ren)員(yuan)實(shi)行統一資(zi)(zi)格(ge)(ge)認定，配(pei)發(fa)證件并向(xiang)客(ke)戶(hu)事前出示。必須(xu)嚴格(ge)(ge)向(xiang)客(ke)戶(hu)公布投(tou)訴渠道(dao)，并根(gen)據(ju)投(tou)訴數量配(pei)備充足崗位人(ren)員(yuan)等資(zi)(zi)源。必須(xu)嚴格(ge)(ge)落實(shi)客(ke)戶(hu)數據(ju)安全管(guan)理，通(tong)過本(ben)行自營(ying)渠道(dao)采集客(ke)戶(hu)信(xin)(xin)息。必須(xu)嚴格(ge)(ge)規范(fan)催(cui)收(shou)行為，不得對與債務無關第三人(ren)催(cui)收(shou)。

三是轉變粗放發展模式。部分銀行業(ye)(ye)金融機構(gou)(gou)經營理念不科學，盲目追(zhui)求(qiu)(qiu)規模效應和市場份額(e)，濫發卡(ka)、重復發卡(ka)情(qing)況(kuang)突(tu)出(chu)，授(shou)(shou)信(xin)(xin)管控不審慎，導(dao)致無序競爭、資(zi)源(yuan)浪費、過度(du)授(shou)(shou)信(xin)(xin)等問題。《通知》要求(qiu)(qiu)銀行業(ye)(ye)金融機構(gou)(gou)不得(de)以(yi)發卡(ka)量(liang)、客(ke)戶(hu)數(shu)量(liang)等作為(wei)單一或主要考(kao)核指標(biao)，長期睡眠卡(ka)率(lv)超過20%的銀行業(ye)(ye)金融機構(gou)(gou)不得(de)新增(zeng)發卡(ka)。合理設置單一客(ke)戶(hu)信(xin)(xin)用卡(ka)總授(shou)(shou)信(xin)(xin)額(e)度(du)上限(xian)。在授(shou)(shou)信(xin)(xin)審批(pi)和調整(zheng)授(shou)(shou)信(xin)(xin)額(e)度(du)時(shi)，應當(dang)扣減客(ke)戶(hu)累計(ji)已獲其他機構(gou)(gou)信(xin)(xin)用卡(ka)授(shou)(shou)信(xin)(xin)額(e)度(du)。

四是規范外部合作行為管理。部分銀行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機構(gou)存(cun)在(zai)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)合作(zuo)行(xing)(xing)為不規范、管(guan)控不到位(wei)，合作(zuo)雙方權責(ze)邊界(jie)不清晰等(deng)問(wen)題。《通(tong)知》要求銀行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機構(gou)總部對(dui)合作(zuo)機構(gou)實(shi)行(xing)(xing)統一的名(ming)(ming)(ming)單(dan)制(zhi)(zhi)管(guan)理，嚴(yan)格(ge)管(guan)理審批標準和程序(xu)，不得通(tong)過合作(zuo)機構(gou)控制(zhi)(zhi)的互聯(lian)網平(ping)臺(tai)開展(zhan)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)核心業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)環節，通(tong)過單(dan)一合作(zuo)機構(gou)實(shi)現(xian)的信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)發(fa)卡(ka)(ka)量和授信(xin)余額應當符合集(ji)中(zhong)度指標限制(zhi)(zhi)。針對(dui)聯(lian)名(ming)(ming)(ming)卡(ka)(ka)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)，《通(tong)知》禁(jin)止銀行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機構(gou)由聯(lian)名(ming)(ming)(ming)單(dan)位(wei)直接或變相(xiang)代為行(xing)(xing)使信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)職責(ze)，聯(lian)名(ming)(ming)(ming)卡(ka)(ka)合作(zuo)的業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)范圍僅限于聯(lian)名(ming)(ming)(ming)單(dan)位(wei)宣傳推介及提供其主營業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)領(ling)域的權益服務(wu)(wu)(wu)(wu)。

五是進一步推動信用卡線上服務便利化。《通(tong)知》鼓勵符合條(tiao)件的銀行業(ye)(ye)金(jin)融機構(gou)主動適(shi)應經濟(ji)發(fa)(fa)展和(he)消(xiao)費者金(jin)融需求(qiu)的升級變化，按照(zhao)風(feng)險可控、穩妥有序原則，通(tong)過試點方(fang)式探索開(kai)展線上信用卡(ka)(ka)(ka)業(ye)(ye)務等(deng)模式創新，激(ji)發(fa)(fa)塑(su)造新的發(fa)(fa)展動力活力，豐富信用卡(ka)(ka)(ka)服務功(gong)能和(he)產品供(gong)給，不斷增強(qiang)人民群(qun)眾(zhong)辦卡(ka)(ka)(ka)用卡(ka)(ka)(ka)的獲(huo)得感、便利感、安全感。

下一步，銀保監會(hui)、人民(min)銀行將督促(cu)銀行業(ye)金(jin)融機構認真落實《通知(zhi)》要求(qiu)，促(cu)進信用卡行業(ye)以高質量發展更好(hao)支持科學理性(xing)消費。

每日經濟新聞綜合中國(guo)銀保(bao)監會官網(wang)