每經特約評論員 金李

(全國政協委員、北京大學光華管理學院講席教授，北京大學國家金融研究中心主任)

8月3日，央行召開電視工作會議，總結上半年各項工作，分析經濟金融形勢，對下半年重點工作作出部署。會議要求，下半年要繼續打好防范化解重大金融風險三年攻堅戰，推動三年攻堅戰如期收官，并轉入常態化風險防控和風險處置;加快補齊金融風險處置制度短板，健全重大金融風險應急處置機制;加強金融消費權益保護;加強風險監測評估，密切關注金融風險的邊際變化。

隨著社會和經濟發展，金融改革繼續推進，加上內外部環境影響，金融風險將長期成為我國社會重要的風險點。應對經濟下行壓力，我國近期出臺大量救助措施，客觀上增加了政府、企業和居民家庭的杠桿率。

成熟市場提倡居民財富在相關性較弱的金融產品中廣譜配置，分散風險。同時提倡財富管理買方經紀人，站在投資家庭而不是產品銷售機構的角度，不以推銷為目的，而以替財富家庭作出合理長期規劃為目的。在這方面，國內學界一直在呼吁，政府也鼓勵，但市場自身發育較慢。買方代理人模式的財富機構，放棄了銷售方提供的銷售傭金，同時因為尚未與投資家庭建立信任，無法收取咨詢費用，也就無法在市場化的前提下獲取足夠收入，進行大規模試點。因為投資家庭的理念跟不上市場的發展速度，我國的財富管理商業模式和經濟發展的需要仍有差距。投資家庭亟待金融風險普及教育和分散風險能力的提升，而市場化機構短期很難完全發揮這些功能。

經濟壓力也直接影響應屆大學畢業生就業。他們具有較高的素質。如果用他們開展全民普惠的金融風險教育，可以在緩解就業壓力的同時，提升全民的風險防控意識，把風險隱患化解在源頭。

為了更好推動居民財富管理手段進步，促進金融市場和社會治理的長期穩定，并緩解應屆畢業生直接就業壓力，建議由國家出錢，達到一石三鳥的目的：教育投資家庭接受先進的財富管理模式，在投資風險和收益中取得更好的平衡;化解近期和未來金融風險高發的隱患，從源頭上化解社會治理中的重大風險點;緩解應屆大學畢業生就業壓力，并為他們未來進入職場提供更多的在職培訓，也為社會治理體系和金融機構培養和儲備更多優質人才。

建議教育和社會保障部門配合社會綜合治理部門，對應屆畢業生給予成體系的培訓，系統提升其對于國家金融政策和投資風險基本常識的了解，特別是掌握財富管理實際工作中的風險點。然后把他們網格化部署在各地，特別是金融風險高發地區，提升群眾金融風險防范意識和處置能力。應屆畢業生也由此加強了對資本市場和國家相關政策法規的基本了解，通過廣泛的接觸基層的群眾增加他們的社會閱歷和人際交往能力，為他們未來的人生打下堅實的基礎。

建議有關部門仔細研究，利用具備條件的高校，試點開展短期速成的社會治理體系，特別是金融風險防控專項學習。在三個月左右時間里，提升應屆大學畢業生的金融風險防控基本理念和金融監管政策基本常識。培訓后考試合格的，由相關部門統籌計劃，選派到基層進行居民投資風險宣講工作。其工作的績效考評作為未來甄選公務員和再次分配時的重要參考。

根據我們的測算，一個合格的應屆畢業生，通過線上線下相結合的培訓，在三個月左右可以上崗。如果接下來九個月在崗，就可以把其正式就業時間推遲一年。如果按照平均每兩萬居民配置一名金融風險宣講員，全國14億人口可以配置7萬名左右，接近應屆大學畢業生的1%，可部分緩解就業市場壓力。

這批人如果將來正式進入社會治理體系，會有更強的金融風險防范意識。如果進入到金融機構，也會更加了解人民群眾在金融風險事件中受到的嚴重傷害，從而在未來工作中不僅考慮金融機構自身的安全以及合規，也會考慮金融風險的外溢社會效應。