每經記者｜袁園    每經編輯｜易啟江    

近年來，中國老齡化程度不斷加深，如何“優雅地老去”已經成為熱議話題，中國居民是否為實現這一目標做好了準備？

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近日，清華大學經濟管理學院中國保險與風險管理研究中心和同方全球人壽共同發布《中國居民退休準備指數報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》顯示，今年中國居民退休準備指數為6.15，相對于2017年的6.31與2018年的6.65有所下滑，但高于2016年的6.04。

《報告》分析稱，指數下降的主要原因是2019年中國居民對于退休生活的愿景與信心有所回落。其中，中國近期經濟增速放緩及國際局勢復雜多變或是增加居民緊張感的重要原因，但總體來說居民對于退休生活仍呈樂觀狀態，對于未來收入預期依然良好，對宏觀經濟仍有平穩預期。

據悉，該項調研于2012年由荷蘭全球人壽保險集團啟動，調查范圍主要在歐洲、北美等地區，中國2013年起也被納入調研范圍，該指數的構建指標主要包括退休責任意識、財務規劃認知水平等6大因素，其中，6～7.9為中等準備指數。

清華大學經濟管理學院教授、中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正解讀報告時指出，從下降的主要原因來看，2019年中國居民對于退休生活的愿景與信心有所回落，但總體仍呈樂觀狀態，中國近期經濟增速放緩及國際局勢復雜多變或是增加居民緊張感的重要原因。2019年中國居民退休指數的構成與2018年的差異主要體現在“退休準備充分度”以及”財務問題理解能力”上，而在”取得期望收入的信心”方面與2018年相差不大，可見居民對于未來收入的預期仍然保持積極樂觀，對于宏觀經濟的預期也沒有大幅變化。與此同時，陳秉正教授強調退休指數不會一直上升，指數的波動體現了中國居民對于退休準備的意識趨向成熟。

據目前發展來看，經多年發展，我國基本形成了由基本養老保險、企業（職業）年金、個人儲蓄性養老保險和商業養老構成的養老保障三支柱格局。從報告數據來看，中國居民養老普遍認為“第一支柱”政府應承擔更多責任，依賴政府養老金，對“第三支柱”個人進行的退休理解認同度仍顯不足。

“作為多支柱養老保障體系的重要部分，推動商業養老保險實現與第一支柱的均衡發展，對于個人養老生活水平的提高、制度穩定性，其重要性不言而喻。”陳秉正建議，應將老齡金融作為金融事業分支，目前對于老年群體財務生命周期不同階段的需求，學界和業界關注度不夠，只有深入了解他們這樣需求，才能真正研發出老年人需要的保險產品。

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