每經記(ji)者｜袁園(yuan)    每經編輯｜廖丹    

建設銀行董事長田國立 圖片來(lai)源(yuan)：每日(ri)經濟新聞 韓(han)陽(yang) 攝

9月22日下(xia)午，一場聚焦“金融科(ke)技與小微貸款的(de)未(wei)來”的(de)論壇在清華大學五道(dao)口金融學院舉行。

會(hui)議(yi)由清(qing)華大學(xue)國家金融研究院(yuan)(yuan)院(yuan)(yuan)長朱民(min)主(zhu)持，建(jian)設銀行董(dong)事長田國立，螞(ma)蟻金服(fu)集團總裁、網商銀行董(dong)事長胡曉明，央行金融市場司(si)司(si)長鄒(zou)瀾等在論(lun)壇上做主(zhu)旨發言。

會上，田(tian)國立就金融(rong)科(ke)技(ji)的運用對小微(wei)(wei)企(qi)業的影響做了演講。田(tian)國立表(biao)示，以前銀(yin)行(xing)沒精力(li)也沒技(ji)術去服務更多的小微(wei)(wei)企(qi)業，但是隨著(zhu)科(ke)技(ji)的運用，新金融(rong)的業態下(xia)，銀(yin)行(xing)服務小微(wei)(wei)企(qi)業的技(ji)術在不斷提高(gao)，而且科(ke)技(ji)的運用還在改變著(zhu)銀(yin)行(xing)的經營(ying)模式和(he)經營(ying)格局(ju)。

過去，銀行的高速發展使其無暇顧及小企業

“過去(qu)30年(nian)，中國(guo)一直處于(yu)高(gao)速發(fa)(fa)展階段，但是中小微企業的金融服務卻一直不完善，這(zhe)跟當時(shi)的科技環(huan)境和(he)市場(chang)環(huan)境都有關。”田(tian)國(guo)立表示，在經濟高(gao)速發(fa)(fa)展的過程(cheng)中，銀行(xing)既無暇(xia)也無力去(qu)顧及中小微企業，精力主(zhu)要(yao)集中在城市發(fa)(fa)展和(he)大的項目上。

對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)而言，貸十個億跟貸十萬(wan)所付(fu)出(chu)的(de)(de)勞動力和成本是沒(mei)有(you)區(qu)別(bie)的(de)(de)，因此(ci)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)更喜歡去做“大生(sheng)意”。同時，經濟的(de)(de)高速(su)發展也使得銀(yin)(yin)(yin)行(xing)到處(chu)是發展的(de)(de)機會(hui)，大家都會(hui)去搶大項(xiang)目，它(ta)無暇顧(gu)及小企業(ye)，因為這(zhe)會(hui)使得它(ta)失(shi)去機會(hui)，在市(shi)場中落(luo)伍。

此外，由于技術等問(wen)題的限(xian)制，銀(yin)行(xing)(xing)對于中小微企業者或者個體戶也是“望而生畏”的，因為銀(yin)行(xing)(xing)無(wu)法(fa)全方位、準確地對中小微企業的資質(zhi)進(jin)行(xing)(xing)審核，導(dao)致一些(xie)貸款無(wu)法(fa)收回，最后使得銀(yin)行(xing)(xing)不(bu)良(liang)(liang)率(lv)升(sheng)高，大(da)銀(yin)行(xing)(xing)的不(bu)良(liang)(liang)率(lv)普遍在7%~8%的水平，一些(xie)中小銀(yin)行(xing)(xing)甚至更高。

“上述這些因(yin)素導致了中小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)借貸(dai)難(nan)，也因(yin)此形成了一(yi)(yi)個奇(qi)特的(de)現象(xiang)。”田國(guo)立(li)笑稱這是(shi)(shi)十分奇(qi)怪(guai)的(de)，雖然金融業(ye)(ye)在蓬勃發展(zhan)，但(dan)是(shi)(shi)銀行(xing)和小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)就像是(shi)(shi)杠桿(gan)的(de)兩級(ji)，一(yi)(yi)頭(tou)金融業(ye)(ye)銀行(xing)業(ye)(ye)的(de)發展(zhan)十分發達，一(yi)(yi)頭(tou)中小(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)借貸(dai)難(nan)。

但是，科(ke)技的(de)出(chu)現給(gei)了(le)銀(yin)行服務(wu)中小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)一個機(ji)(ji)會。“科(ke)技通過大(da)數據(ju)、AI、互聯網等技術(shu)，給(gei)了(le)金融業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行業(ye)(ye)(ye)一個新(xin)的(de)解(jie)決中小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)融資難的(de)機(ji)(ji)會。”

現在，“科技+金融”解決小微企業融資難“心疾”

“曾經普惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)是(shi)世(shi)界難題(ti)，但現在通過(guo)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)和科(ke)技(ji)(ji)的結(jie)合，便可以解決這(zhe)樣的難點(dian)(dian)痛(tong)點(dian)(dian)。”田(tian)國立(li)表示，建設銀行通過(guo)推出“惠懂你”APP，基于交易結(jie)算、納稅記(ji)錄等大(da)數據評估企業信用，實現了全(quan)程在線(xian)為小微(wei)(wei)企業提供(gong)信貸和融(rong)(rong)(rong)資服務(wu)，以“科(ke)技(ji)(ji)＋金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)”這(zhe)把利器一舉擊穿(chuan)(chuan)了困擾(rao)小微(wei)(wei)企業多年的融(rong)(rong)(rong)資難、融(rong)(rong)(rong)資貴“心疾”。而(er)這(zhe)把金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)利器不僅能刺穿(chuan)(chuan)病灶，還能為金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)服務(wu)領(ling)域(yu)拓展空間，很多看似(si)非銀行服務(wu)的領(ling)域(yu)，也嘗到了這(zhe)杯新(xin)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)“甜水”。

“科技有解(jie)決問題的能(neng)力(li)(li)，而銀行(xing)是資(zi)源整(zheng)合者，可以(yi)說銀行(xing)整(zheng)理數據的能(neng)力(li)(li)比任(ren)何一(yi)個行(xing)業(ye)都強，比如我(wo)(wo)們(men)建(jian)設(she)(she)銀行(xing)花(hua)費大量(liang)人力(li)(li)物力(li)(li)搭(da)建(jian)了(le)(le)新(xin)一(yi)代(dai)核心(xin)技術系統，而這不單是為(wei)我(wo)(wo)們(men)建(jian)行(xing)服務(wu)的，必須還(huan)要為(wei)社會賦能(neng)，所(suo)以(yi)我(wo)(wo)們(men)成立(li)了(le)(le)金(jin)融(rong)科技公司，推動(dong)金(jin)融(rong)資(zi)源共享、金(jin)融(rong)生態(tai)共建(jian)和金(jin)融(rong)風(feng)險共治，從(cong)幫著社會建(jian)設(she)(she)硬件(jian)環境(jing)，逐步轉型到營(ying)造(zao)軟(ruan)件(jian)環境(jing)，如幫助政(zheng)(zheng)府、企業(ye)和老百姓建(jian)設(she)(she)包括軟(ruan)件(jian)服務(wu)系統、便民生活(huo)平臺等‘新(xin)型的基(ji)礎設(she)(she)施(shi)(shi)’”。田國立(li)向大家介紹了(le)(le)建(jian)設(she)(she)銀行(xing)“民工(gong)惠”、“裕(yu)農通”、智慧政(zheng)(zheng)務(wu)平臺等網(wang)絡(luo)平臺設(she)(she)施(shi)(shi)建(jian)設(she)(she)實踐。

此外，在新(xin)金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)這條路(lu)上，銀(yin)行(xing)還能做更多(duo)，新(xin)金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)業態下，銀(yin)行(xing)的(de)(de)經(jing)營(ying)模(mo)式也在同步改(gai)變。“銀(yin)行(xing)本就屬(shu)于服(fu)務(wu)業，其社會屬(shu)性會進一步重塑金(jin)(jin)(jin)融(rong)角色，新(xin)金(jin)(jin)(jin)融(rong)促使銀(yin)行(xing)調整經(jing)營(ying)取(qu)向，通(tong)過重構信(xin)用體系，降(jiang)低服(fu)務(wu)門檻，下沉(chen)金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)，擴大覆蓋面(mian)，實施精準滴(di)灌。同時，銀(yin)行(xing)不僅是(shi)金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)提供者(zhe)，也是(shi)融(rong)智(zhi)賦能的(de)(de)資(zi)源整合者(zhe)，通(tong)過廣泛鏈接、融(rong)合以及資(zi)源配置，參與更多(duo)社會角色。”田國(guo)立總結道。