每經記者｜潘婷    每經編輯｜盧九安    

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8月21日，北京市互聯網金融行業協會提示套路貸風險，并表示套路貸有偽造借貸假象、虛增貸款金額、濫用暴力催收等特點。目前，P2P網貸行業仍處于風險出清階段，一些不法分子乘機制造亂象，進行違法犯罪活動，坑害社會，混淆是非，嚴重影響市場秩序，干擾網貸機構的正常經營活動。

《每日經濟新聞》記者注意到，半年來有近300家網貸平臺失聯或宣布清退。網貸之家數據顯示，截至2019年7月31日，正常運營平臺數量僅余772家。

套路貸具有偽造借貸假象、肆意認定違約等特征

北京市互聯網金融行業協會表示，近期接到一些金融消費者關于“套路貸”的舉報，現在社會上仍有“套路貸”團伙通過多種手段和渠道，有組織、有預謀地惡意侵占借款人財產或者侵犯借款人人身權利。這些團伙往往披著“民間借貸”的外衣，打著“網絡借貸”的旗號，呈現組織化、專業化、流程標準化的特征，相關情況如下：

一、設置誘餌，偽造借貸假象。以“迅速放款”“無抵押”“低息便捷”等引誘借款人，簽訂貸款合同、協議時以行規為由，誘騙借款人簽下高于借款本金一倍甚至數倍的欠條，偽造假象，為后續“索債”埋下伏筆。借款人會被告知無需擔心、只是例行程序、正常還款不影響，使人放松警惕。

二、制造陷阱，肆意認定違約。非法放貸方以故意失聯、電話故障、系統問題等多種手段，導致還款日借款人無法正常還款，終致逾期。此時，這些放貸方就以違約的名義收取高額滯納金、手續費。若無法償還，借款人會被引誘去其他放貸平臺“借新還舊”，貸款本息會“滾雪球式”增長。

三、刻意留痕，虛增貸款金額。非法放貸方先將合同金額轉入借款人賬戶，同時要求借款人在銀行柜臺將虛高部分取現再返還平臺，留下“銀行流水與合同金額一致”的表面證據。比如，相關放貸方通過銀行轉賬給借款人10萬元，接著取現5萬元返還給平臺，最后借款人實際到賬5萬元，但銀行流水卻顯示有10萬元進賬。

四、巧立名目，誘簽不利協議。通過玩文字游戲，制造合同漏洞。同時，設立“違約金”、“保證金”、“中介費”、“服務費”等各種收費名目，騙取被害人簽訂陰陽借款、房產抵押等明顯不利于被害人的各類合同，導致借款人違約，從而非法占有借款人財產。

五、軟硬兼施，濫用暴力催收。通過所謂的“談判”、“協商”、“調解”以及滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等“軟暴力”手段索取非法債務，使人產生心理恐懼。部分放貸方使用比如門口潑漆、撬門鎖、尾隨借款人等方式恐嚇借款人，甚至采取暴力方式催逼借款人還款。

依法嚴懲“套路貸”犯罪

《每日經濟新聞》記者注意到，今年4月分，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發布《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（下稱“《意見》”），對“套路貸”與民間借貸的區別做出解釋。

《意見》指出，依法嚴懲“套路貸”犯罪，對于“套路貸”犯罪分子，應當根據其所觸犯的具體罪名，依法加大財產刑適用力度。同時，三人以上為實施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應當認定為犯罪集團，對首要分子應按照集團所犯全部罪行處罰。

北京市互聯網金融行業協會指出，廣大金融消費者應提高警惕，樹立風險防范意識，要理性消費、審慎借貸，不輕信無資質、非正規貸款、非持牌公司。同時，在遭遇“套路貸”后，注意保留相關證據，及時向警方報案，尋求幫助。

據了解，規避套路貸可以從以下幾方面入手：首先，借款人應正確評估自身還款能力，選擇合法平臺貸款，審核對方資質和信譽，不要盲目尋找不正規公司貸款。其次，仔細閱讀合同條款，套路貸的合同通常存在霸王條款和欺詐，發現問題及時指出和糾正，特別注意合同中關于利息、逾期費用、“保證金”等的介紹，如果放貸人提出簽訂虛高借貸合同，借款人應當予以拒絕，同時，妥善保存貸款證據。最后，對暴力催收零容忍，如果發生出借方對借款方按時履約設置種種障礙，迫使不得不使違約情形發生，需要保存證據及時告知，必要時報警處理。

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