近日，中國證券業協會公布了2016年重點課題研究優秀課題報告名單，中泰證券是其中唯一一家“獨中兩元”的券商。不僅如此，其題為“互聯網金融背景下的大數據產品創設及機器人投顧模式的建立”的課題，還受到了評審專家的高度認可。

事實上，近一年來，中泰證券已多次在互聯網證券領域嶄露頭角。其今年一季度推出的中泰齊富通APP，是今年證券領域進步最快的APP，推出不足一年即沖入行業前15名（數據來源為2016年11月Talking Data的移動證券應用覆蓋率）。此外，公司還相繼獲評“2016中國最佳互聯網證券公司”（證券時報），“2016年券商互聯網創新獎”（21世紀經濟報道）等榮譽，這些都讓外界對這家地處山東的券商在互聯網轉型中的力度和速度都刮目相看。

上述種種，并非偶然。自今年明確以金融科技（fintech)推動公司互聯網轉型這一戰略規劃后，中泰證券正以闊步向前的姿態，積極擁抱互聯網轉型。

用金融科技改造傳統經紀業務

越來越多的傳統金融機構正意識到源自金融科技公司的挑戰，中泰證券也不例外。利用金融科技技術促進自身轉型，正是中泰證券為應對上述挑戰而制定的戰略。

金融科技要求“了解你的客戶、創新你的產品、助力你的員工、優化你的運營”，在中泰證券，這四點在結合經紀業務特性之后，被演繹為目標更清晰的“4C”，分別為：Communion（促進與客戶的交流溝通）、Computer(讓產品智能化創新）、Counselor(提升員工的投顧能力）、Configuration(優化運營流程），并最終確定了以移動端中泰齊富通APP為主要抓手，實現O2O一體化銷售和服務的轉型路徑。

Communion是指形成一個系統、科學的統一客戶緯度標簽定義能形成一個完整統一的客戶畫像，以期更為準確地把握客戶的需求。一方面是深入了解分析客戶的交易行為乃至交互行為，另一方面則是讓系統通過標簽連接更多的互聯網平臺包括社交平臺，對接客戶在各類平臺上的社交、理財、購物行為軌跡。目前，中泰證券的大數據研究正逐步完成通過線上線下用戶埋點，形成更為完整的用戶畫像系統。

Computer對應的正是中泰證券對智能投顧（機器人投顧）和大數據產品的深入研究。在其看來，真正優秀的智能投顧必須以強大的投資理論模型算法交易和資訊數據庫作為依托，圍繞客戶體驗，最終實現信息服務產品化、互聯網服務產品化、投顧智能化以及自助服務產品化。

Counselor則提倡利用移動互聯網技術助力員工。如逐漸疊加大數據、云計算、人工智能分析成果，幫助員工實現移動互聯的智能展業；通過大數據精準營銷支持，提高員工的服務質量；通過自主研發的7*24小時高接觸移動平臺，幫助員工提升服務質量……最終成為員工的好“顧問”。中泰證券今年上線中泰齊富通APP和移動端CRM系統“掌E通”已初步具備上述功能。

Configuration則是指中泰證券正通過嵌入數據分析等方式，通過渠道運營優化、斷點服務、用戶運營優化、數據運營優化等組合拳的形式優化公司的整體運營流程，并最終高效地實現“拉新-促活-轉化-留存-提升-用戶體驗”這一用戶/客戶服務流程。

以APP為抓手，構建O2O營銷服務平臺

移動端中泰齊富通APP是中泰證券實現O2O一體化銷售和服務轉型路徑的抓手。和其他證券行業的APP相比，中泰齊富通除了提供全面準確快速的行情數據、快速安全穩定的交易、7*24小時新聞資訊和投顧資訊的實時推送、交互模式的理財服務之外，還特別注重應用場景的構建。

在中泰證券看來，移動網絡證券業態呈現出了資產碎片化、交易高頻化、服務離散化的趨勢，只有積極構建應用場景，打造一站式O2O理財平臺，進一步提升公司的經紀業務服務深度和廣度，以貼心服務幫助客戶實現輕松理財。一方面，公司要利用大數據和移動產品技術，打造移動互聯網應用平臺作為O2O服務的抓手；另一方面，公司也要大力發揮線上線下相結合、總部與分支機構相結合的運營優勢，利用金融科技立體化構建O2O體系，提升服務客戶和營銷推廣能力。

如中泰齊富通APP端推出的齊富通答功能，正是公司自主研發推出的7*24小時高接觸移動平臺。該平臺借鑒了打車軟件的搶答功能，使得中泰證券全國幾千名專業服務人員7*24小時即時搶答客戶提問成為可能，并特地設計了專業客服兜底服務，確保所有移動端的投資理財類問題得到秒速響應，由此，總部與分支機構相結合的運營優勢得到充分發揮。

又如中泰齊富通APP推出的中泰廣場，突破傳統線下業務的局限，精選公司投顧成為個人理財旗艦店店主，投資顧問可通過個人微店，以文字或音頻等不同方式，為客戶提供個性化的投資、理財、咨詢等移動端一站式金融服務。而客戶則可以根據投資顧問的服務，及時給予打分等評價。近期，該平臺又推出了“股市直播間”欄目，每個交易日上午9點到下午4點，中泰證券精選的優秀專業投顧團隊，都會在線為客戶進行實時盯盤解答。

發展智能投顧，彌補服務短板

事實上，智能投顧最先產生于美國，在國外主要以投資收益的穩定性和長期收益為目標，結合投資者需求提供大類資產配置方案，是一種控制風險、客戶目標導向的模式。由于國內證券市場的發展時間尚短，產品、制度等許多方面不如國外市場完善，目前智能投顧的應用的市場、產品條件與國外有很大差異，業務模式也有所差別，僅少數幾家券商在理論和實踐領域有所突破。

中泰證券便是其中一家。不僅如此，智能投顧還是中泰證券今年以及明年互聯網轉型工作的一大重點。其希望通過機器人投顧結合現代投資組合理論，量化／算法投資分析技術與互聯網用戶體驗好、高度個性化的優勢，就能把過去只能是高凈值投資者享受的專業投資顧問服務普及化，服務于普通投資者，彌補當下券商對普通投資者普遍服務不足的問題。

目前，中泰證券已對機器人投顧核心算法進行了深度研究，并提出了動態KYC、智能選配以及自學習三大系統，未來中泰證券的機器人投顧系統將開發客戶畫像系統，根據客戶動態變化的風險偏好、風險承受能力，有針對性地提供相應產品，并利用大數據和自學習不斷完善客戶畫像和配置模型，為客戶提供擇時擇勢下最適合的產品，充分落實投資者與產品間的適當性管理。

理論研究之外，中泰證券也正在加快推進產品化落地。目前整個產品功能模塊、算法/模型的設計開發都參考了國內外主流設計、開發以及合作模式，如以中泰機器人投顧基礎功能模塊——動態KYC系統為例，目前已經完成相關數據的清洗、標簽庫的建立以及畫像相關算法模型的測試，通過不斷優化模型，逐步提升對客戶畫像的精準度。預計不久就將推出智能投顧產品。

值得一提的是，中泰證券也從未將擁抱互聯網狹窄地局限在個人客戶領域，在其以金融科技推動公司互聯網轉型的戰略架構中，如何給機構客戶的服務乃至公司綜合金融服務領域同樣插上金融科技的翅膀，也是其不斷尋求突破的領域。

如中泰證券今年四季度推出的XTP項目，就是一款為量化投資機構量身定制的兼具高速和個性化等特點的極速交易系統。整套系統均由公司自主研發，包括“行情延遲<50us,交易延遲<100us，采用了RDMA網卡、原子鐘等軟硬結合的方式；接近20條的風控指令，不止包括驗資驗券，通過各種風控指標避免烏龍指等異常交易”等多個核心指標，讓這個極速交易系統一經推出便受到了業內多家規模超過20億的私募機構的認可。

未來，伴隨互聯網金融轉型的持續深入，中泰證券除了會對經紀業務進行全面互聯網改造之外，其機構業務所涉及的交易、托管、結算、投融資等領域也將以不同的姿態加快與互聯網的全面合作。