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每經記者 萬敏

今年9月30日，央行發布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）規定，自12月1日起個人在銀行開立賬戶時，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

盡管上述新規12月1日起才正式執行，不過，《每日經濟新聞》記者獲悉，已有部分銀行已經開始核查一人多戶的情況，同一人在同一家銀行開立賬戶過多，銀行會引導其撤銷或合并賬戶。

對于用戶最為關心的存量“多賬戶”問題，目前從銀行的反饋來看，實際操作中的影響并不大。

工商銀行有關負責人在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，對于現在正常使用的多張工行的借記卡/活期存折（Ⅰ類賬戶），不會受影響。但其建議客戶對于名下長期不用的賬戶，進行銷戶或歸并處理。

“只要不超過4張，都能正常使用。”對于12月1日以后多張銀行卡是否還能正常使用，北京地區一家商業銀行網點工作人員在回答記者咨詢時如此表示。

多賬戶“合理性”標準待明確

今年9月30日，央行發布《通知》，規定自12月1日起個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

近日，央行再次強調落實上述規定。11月25日，央行發布特急文件，即《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，重申央行關于銀行賬戶個人賬戶分類管理的相關要求。

按照《通知》規定，目前已開立的個人銀行賬戶基本都屬于Ⅰ類存量賬戶，但有不少人在同一家銀行擁有數個賬戶，比如用來異地存取款轉賬的，用來繳納水電煤氣交通罰款的，用來進行股市基金投資等等不同用途。

《通知》要求，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。

但如何界定同一人在同一銀行多個賬戶的“合理性”，目前政策尚未明確，各銀行也并未公布其執行標準。

“很多人都有這種情況，一人在同一家銀行有幾張銀行卡，有的人卡上有定期（存款）或者購買了基金理財產品，不是說銷戶就能銷的，得具體問題具體分析。”《每日經濟新聞》記者以儲戶身份致電詢問時，招商銀行北京地區一支行工作人員表示，具體怎么處理還需等待總行下發的細則。

一家股份行總行人士則對記者表示，目前對于賬戶的“合理性”，央行對此并沒有進行具體說明，還需等待相關配套文件加以說明。

“只要不超過4張，都能正常使用。”對于12月1日以后多張銀行卡是否還能正常使用，北京地區一家商業銀行網點工作人員對記者表示。

對于銀行來說，同一人在同一銀行持有4張借記卡或成為一道“合理性”的參考線。2016年上半年，銀監會在部署銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作時也提出，嚴格限制開卡數量，即“同一商業銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。對已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業金融機構要主動與開卡客戶聯系核查。”

工行在11月30日發布的“關于加強個人支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪的通告”中則表示，該行開展賬戶清理，降低潛在風險。“為提高賬戶使用效率，建議您僅保留日常使用較多的賬戶，對名下其他不常用的賬戶進行清理歸并，避免出現遺失后被不法分子利用的風險。若您在我行已開立5個及以上Ⅰ類賬戶，請您持本人有效身份證件盡快到我行任意網點進行賬戶信息確認，我行將為您提供賬戶歸并和無效賬戶注銷服務，以免影響您其他賬戶的正常使用。”

新規對已開存量賬戶影響不大

《通知》規定，上述新規自12月1日起正式實施，不免有儲戶會擔心此前開立的多個賬戶也會被要求合并或撤銷，但多家商業銀行均表示，存量賬戶受新規影響較小。

實際上，在《通知》發布時，央行有關負責人在答記者問時已明確表示，為減少對社會公眾的影響，此次《通知》主要對增量賬戶進行規范，即2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經開立的Ⅰ類戶不受此次規定影響，仍然保持正常使用。

前述工商銀行有關負責人在接受《每日經濟新聞》記者采訪時明確表示，對于現在正常使用的多張工行的借記卡/活期存折（Ⅰ類賬戶），不會受影響。但建議客戶對于名下長期不用的賬戶，進行銷戶或者歸并處理，以免萬一賬戶遺失后被不法分子利用。對于名下賬戶過多的，該行會聯系客戶核查。

工行在上述11月30日的通告中表示，“12月1日前您已在我行開立的各類Ⅰ類賬戶不受影響，可繼續正常使用,您若需要再新開個人賬戶，則只能開立Ⅱ類或III類賬戶。”

“對于已經持有多個Ⅰ類戶的客戶，民生銀行將進行排查清理，具有合理用途的賬戶將不受影響。”民生銀行有關負責人對《每日經濟新聞》記者表示。

浦發銀行在官網的公告中也表示，該行將對存量客戶、賬戶、交易情況開展核實工作，并強調，核實過程中該行不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作。

興業銀行官方微信發布公告表示，該行將對同一個客戶在該行持有較多I類戶，以及多人留存同一聯系電話號碼的情況進行核實。