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每經實習記者 袁園

交強險(xian)審批完全放開。此后，保險(xian)機(ji)構將不必經(jing)過保監(jian)會批準即(ji)可從事機(ji)動車交通(tong)事故責任(ren)強制保險(xian)業務。

3月1日，國務(wu)院官網(wang)發布《關(guan)于(yu)修(xiu)改部分行政法規的(de)(de)決(jue)定》（以(yi)下簡稱《決(jue)定》），刪去了《機(ji)動車交(jiao)通事故責(ze)任強(qiang)制(zhi)保(bao)(bao)險(xian)條例》中多個需要保(bao)(bao)監會批準(zhun)的(de)(de)內容，放開保(bao)(bao)險(xian)機(ji)構進入(ru)交(jiao)強(qiang)險(xian)業(ye)務(wu)的(de)(de)前(qian)端審(shen)批門檻。

對此，有業內(nei)人士向《每(mei)日經濟(ji)新(xin)聞》記者表示，交強險(xian)(xian)業務已(yi)基本成熟(shu)，現在放開(kai)準入門檻可以促(cu)進(jin)市(shi)場(chang)競爭。不過(guo)，由(you)于國內(nei)交強險(xian)(xian)市(shi)場(chang)格(ge)局已(yi)基本固定(ding)，新(xin)進(jin)入機(ji)構(gou)很難(nan)在短時間內(nei)打開(kai)市(shi)場(chang)。

交強(qiang)險(xian)行政審批徹底松綁

近(jin)日，為依(yi)法(fa)推進(jin)簡政放(fang)權、放(fang)管結(jie)合(he)、優化服務(wu)改(gai)革，國務(wu)院對取消和調整行(xing)政審批項目、價格改(gai)革和實施(shi)普遍性降費措施(shi)涉(she)及(ji)的(de)行(xing)政法(fa)規進(jin)行(xing)了清理，共有三部(bu)行(xing)政法(fa)規涉(she)及(ji)保(bao)(bao)險(xian)業(ye)。分別是(shi)：取消對外資保(bao)(bao)險(xian)公司與其關聯(lian)企業(ye)開展再(zai)保(bao)(bao)險(xian)的(de)分出或者(zhe)分入業(ye)務(wu)的(de)限制、取消保(bao)(bao)險(xian)機構從事農業(ye)保(bao)(bao)險(xian)業(ye)務(wu)和交強險(xian)業(ye)務(wu)的(de)行(xing)政審批。其中(zhong)，最(zui)受關注的(de)莫過于取消交強險(xian)的(de)審批手續。

根據《決定(ding)》顯(xian)示，刪(shan)除《機動車交(jiao)通(tong)事故責(ze)任強制保(bao)(bao)(bao)險(xian)條(tiao)例》第(di)(di)五條(tiao)第(di)(di)一款中的(de)(de)“經(jing)(jing)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)(jian)會批(pi)準”；第(di)(di)三(san)款中的(de)(de)“未(wei)經(jing)(jing)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)(jian)會批(pi)準”修(xiu)改為“除保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司外”；刪(shan)去第(di)(di)十條(tiao)中的(de)(de)“具備(bei)”和“資格(ge)”；第(di)(di)三(san)十六條(tiao)中的(de)(de)“未(wei)經(jing)(jing)保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)(jian)會批(pi)準”修(xiu)改為“保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司以外的(de)(de)單位或(huo)者個人”；刪(shan)去第(di)(di)三(san)十七條(tiao)。由此，保(bao)(bao)(bao)險(xian)機構將不必(bi)經(jing)(jing)過保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)(jian)會批(pi)準即可從事機動車交(jiao)通(tong)事故責(ze)任強制保(bao)(bao)(bao)險(xian)業務。

交強(qiang)險(xian)(xian)作為(wei)我(wo)國首個由國家法律規定實行的強(qiang)制保(bao)(bao)險(xian)(xian)制度，其誕生(sheng)(sheng)跟機(ji)動車數(shu)量的遞(di)增和(he)(he)交通(tong)安全息息相(xiang)關，主要是為(wei)了保(bao)(bao)障機(ji)動車因(yin)發(fa)生(sheng)(sheng)道路(lu)交通(tong)事(shi)故而造成受害人(ren)（不包括本車人(ren)員和(he)(he)被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)）的人(ren)身傷亡、財(cai)產損失。也(ye)正(zheng)因(yin)如此，監管(guan)部(bu)門(men)對從事(shi)交強(qiang)險(xian)(xian)的保(bao)(bao)險(xian)(xian)機(ji)構(gou)和(he)(he)業(ye)務審(shen)批十分嚴格(ge)。但在(zai)近幾(ji)年(nian)保(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)務的不斷(duan)發(fa)展中，監管(guan)部(bu)門(men)不斷(duan)放開交強(qiang)險(xian)(xian)的門(men)檻，促進其市場化運營。

2012年3月30日，國務院首次放(fang)開(kai)交強(qiang)(qiang)險(xian)(xian)的準(zhun)入門(men)檻，去掉(diao)“中(zhong)資保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)”字樣，將內容修改為“保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)經保(bao)(bao)監會批準(zhun)，可以(yi)從事機動車交通事故責任強(qiang)(qiang)制保(bao)(bao)險(xian)(xian)業務。”意(yi)味著中(zhong)國正式(shi)向外(wai)資保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)開(kai)放(fang)交強(qiang)(qiang)險(xian)(xian)市場，中(zhong)國保(bao)(bao)險(xian)(xian)業進入全面開(kai)放(fang)階(jie)段。

隨后，國務(wu)院再次取消保(bao)險(xian)公司從事機動車交(jiao)(jiao)通(tong)(tong)(tong)事故責任(ren)(ren)強(qiang)制保(bao)險(xian)業務(wu)審(shen)批(pi)，由保(bao)監會(hui)研(yan)究(jiu)和(he)發布《機動車交(jiao)(jiao)通(tong)(tong)(tong)事故強(qiang)制責任(ren)(ren)保(bao)險(xian)產品審(shen)批(pi)辦法》，明確機動車交(jiao)(jiao)通(tong)(tong)(tong)事故責任(ren)(ren)強(qiang)制保(bao)險(xian)產品審(shen)批(pi)流程及相關(guan)要求(qiu)。

此次(ci)，國務院則是完全取消(xiao)交強險(xian)的(de)前(qian)置審(shen)批，將交強險(xian)徹底實現市場化(hua)，保險(xian)機構(gou)零條件進入。

北京工商(shang)大學(xue)(xue)保(bao)險學(xue)(xue)教授王(wang)緒(xu)瑾對《每日經(jing)濟新聞(wen)》記(ji)者表示，交強險已經(jing)基本成熟，現在放(fang)開準入門檻可以促進市(shi)場(chang)競爭。

業內人士(shi)亦認為，完(wan)全(quan)放開審批有(you)利(li)于交(jiao)(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)市場(chang)化，也符合(he)近幾年交(jiao)(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)的(de)(de)發展(zhan)思(si)路(lu)，早(zao)在放開外資(zi)險(xian)企進入交(jiao)(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)領(ling)域之時，就有(you)讓交(jiao)(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)市場(chang)化運營(ying)(ying)的(de)(de)想法，而且(qie)這樣更(geng)有(you)利(li)于交(jiao)(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)市場(chang)的(de)(de)優勝劣汰(tai)和透明化經(jing)營(ying)(ying)。其(qi)中，最大的(de)(de)受益者還是消(xiao)費者，畢竟(jing)提(ti)供者越(yue)(yue)多，對投保人就越(yue)(yue)有(you)利(li)。

后來者難切入交強險市場

雖然交強(qiang)險的(de)門檻在不斷放開，但(dan)是(shi)業內人士(shi)對于保險機構想要(yao)進入(ru)交強(qiang)險領域的(de)前景并(bing)不看好(hao)。

相關人(ren)士表示，目前國內財險(xian)(xian)市場集(ji)中度很(hen)高，僅有的(de)(de)幾家大(da)(da)中型企業(ye)占(zhan)據(ju)了(le)交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)大(da)(da)半江山，而且(qie)交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)通常都是和商業(ye)車(che)(che)險(xian)(xian)一提起投保(bao)(bao)的(de)(de)，沒(mei)(mei)有車(che)(che)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)機構很(hen)難做起來。另(ling)外，交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)作為(wei)(wei)強(qiang)制性保(bao)(bao)險(xian)(xian)，目的(de)(de)是為(wei)(wei)了(le)保(bao)(bao)障第三方受害人(ren)的(de)(de)利益(yi)，不僅利潤不大(da)(da)，而且(qie)很(hen)多(duo)企業(ye)的(de)(de)交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)都處于虧損狀態。從這個(ge)(ge)方面看(kan)，沒(mei)(mei)有資(zi)本實(shi)力(li)的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)機構想要進入這個(ge)(ge)領(ling)域還是很(hen)難的(de)(de)。

《每日經(jing)(jing)濟新聞》記者梳理保監會公布的2006~2014年交強(qiang)險經(jing)(jing)營數據發現(xian)，交強(qiang)險累(lei)計承保虧(kui)(kui)損達472.4億元，雖然2013年之后基本實現(xian)盈虧(kui)(kui)平衡，但也是得益于投資收益，交強(qiang)險仍處于承保虧(kui)(kui)損狀態。

此前，因得益于放開外資而進入交(jiao)強(qiang)險(xian)的美亞(ya)財(cai)險(xian)，利寶(bao)財(cai)險(xian)、中意財(cai)險(xian)等外資財(cai)險(xian)，這兩(liang)年的交(jiao)強(qiang)險(xian)業務也(ye)不樂觀(guan)，基本上都處于虧損狀態(tai)。美亞(ya)財(cai)險(xian)更是(shi)在2015年9月宣布退出車險(xian)業務。

業內(nei)人士分(fen)析稱(cheng)，國內(nei)交強(qiang)險的市場(chang)格局已(yi)相對穩定，一些大中型(xing)財險企業在這方面的業務(wu)也已(yi)相對完善(shan)，比(bi)如(ru)分(fen)支機構和營(ying)業網(wang)點的分(fen)布、勘察和理賠服務(wu)等，后(hou)來者想要切(qie)入(ru)這個(ge)(ge)市場(chang)非常困(kun)難，而且前期(qi)成本投入(ru)也很大，沒有資(zi)本支撐，這個(ge)(ge)業務(wu)很難做下去(qu)，外資(zi)財險近幾年的交強(qiang)險運營(ying)數(shu)據就(jiu)能說明這個(ge)(ge)問題。