在降息以及(ji)貨幣寬松的(de)背景下，銀(yin)行理財產品的(de)收益率大幅下降，銀(yin)行代銷(xiao)的(de)保險產品越來越受到(dao)銀(yin)行和客戶雙方的(de)青睞。

普益財富統計(ji)數據顯示，2015年銀(yin)行理(li)財市場整體收(shou)益率(lv)從年初的5.26%降至(zhi)年末的4.39%，降幅達(da)0.87個(ge)百(bai)分點。并且在2015年的最后(hou)一周(zhou)，還首次出現(xian)沒(mei)有(you)任何(he)銀(yin)行理(li)財產品超過6%預期收(shou)益率(lv)的情況。

相比而言(yan)，銀保產品年化收益率在5%以(yi)上的(de)則非常常見，客戶購買(mai)的(de)積極性自然要高許多。

銀保產品熱賣

在本報記者走訪(fang)了(le)多家銀行網(wang)點(dian)，各種銀保產(chan)品(pin)(pin)也都標(biao)注(zhu)在了(le)大堂的醒目(mu)位置。對(dui)于這些銀保產(chan)品(pin)(pin)的優(you)勢(shi)，許多銀行的理財經(jing)理紛(fen)紛(fen)表示(shi)，不僅收益率高，而且保本。

一(yi)位理財(cai)經理表示：“因為穩健型銀(yin)行(xing)理財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)收(shou)益率不斷下降，現在(zai)購買銀(yin)行(xing)理財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)的投(tou)(tou)資者很少。我(wo)一(yi)般都會主動(dong)給投(tou)(tou)資者介紹保險產(chan)(chan)品(pin)(pin)，收(shou)益高些，很多投(tou)(tou)資者自己也傾(qing)向咨詢和購買銀(yin)保產(chan)(chan)品(pin)(pin)。”

一位國有大(da)行(xing)的理財(cai)經理對《證券日(ri)報》記(ji)者表示：“現在理財(cai)產品收益率(lv)下降明顯，客戶的積極(ji)性(xing)不高。雖然我也想推(tui)銷(xiao)自己銀行(xing)的理財(cai)產品，但是因為收益率(lv)沒有優勢(shi)，營銷(xiao)起來(lai)很費勁。相反，我們行(xing)與一些保險公司(si)合作的產品，收益率(lv)高，賣得特別好(hao)，客戶既可(ke)以來(lai)網點購買，也可(ke)以在網銀上操作，非(fei)常方便。”

《證券日(ri)報》記者走訪發(fa)現(xian)，理(li)財經(jing)理(li)首(shou)推的多(duo)是本行控股保險公司(si)的產品，并且多(duo)以理(li)財型(xing)保險產品為主(zhu)。

某國有大(da)行(xing)一家網(wang)點的(de)理(li)財經理(li)告(gao)訴本報(bao)記(ji)者：“網(wang)點選取合作的(de)保險(xian)公(gong)(gong)司，通常是總行(xing)與多家保險(xian)公(gong)(gong)司簽(qian)訂合作協(xie)議，然后再分配到各個支行(xing)網(wang)點，每個網(wang)點最(zui)終(zhong)合作的(de)公(gong)(gong)司都不(bu)會超過三家。”

投資者需注意流動性風險

業內人(ren)士指(zhi)出(chu)，保險(xian)產品從資金(jin)安全性(xing)(xing)來講(jiang)，的確(que)比(bi)較(jiao)高，但(dan)是(shi)流動性(xing)(xing)比(bi)較(jiao)低(di)，提前(qian)支取(qu)多會有本金(jin)的損失。前(qian)幾年經(jing)常(chang)發生(sheng)客戶去銀(yin)行存錢結(jie)果被誤導(dao)買了(le)保險(xian)的事情，并引起不少(shao)糾紛。隨(sui)著銀(yin)行代銷保險(xian)產品的逐步(bu)規范，類似的事件已經(jing)極少(shao)發生(sheng)。

即便如此，投資者在購(gou)(gou)買保險產品(pin)時(shi)，也需要(yao)仔(zi)細閱讀合(he)同(tong)條款，明確(que)產品(pin)性(xing)質、繳(jiao)(jiao)(jiao)存年限(xian)、繳(jiao)(jiao)(jiao)存方式(shi)、提前退保損(sun)失等(deng)，根據自身(shen)情況選擇躉繳(jiao)(jiao)(jiao)或期繳(jiao)(jiao)(jiao)，避(bi)免不(bu)必要(yao)的損(sun)失。同(tong)時(shi)，投資者還(huan)需做好(hao)理(li)財規劃(hua)，如果資金短期要(yao)用，還(huan)是購(gou)(gou)買短期理(li)財產品(pin)更為合(he)適。

編輯：姚祥云 審(shen)核：劉(liu)小英 終審(shen)：靳水平