每(mei)經編輯｜每(mei)經記(ji)者 朱丹(dan)丹(dan)      

◎每經記者 朱丹丹

伴隨(sui)著央行驗收(shou)工作的(de)結束，首批個人征信牌(pai)照發放已是呼(hu)之欲出。與此同時，不(bu)少機(ji)構已經開(kai)始積極(ji)著手準備，力爭成為第二批個人征信牌(pai)照的(de)獲得者。

近日，一(yi)位機構人士(shi)向(xiang)《每(mei)日經(jing)濟(ji)新聞》記者(zhe)透露，其所(suo)在公(gong)司(si)正在申請個人征信牌照，已經(jing)上報，相關部門已受理(li)。此前(qian)京東等公(gong)司(si)也表示有意申請個人征信牌照。

拍(pai)拍(pai)貸CEO張俊(jun)表示(shi)，后續(xu)申請(qing)個人征信牌照的(de)機構(gou)，會以有(you)較大用(yong)戶量的(de)互聯網(wang)和互聯網(wang)金融(rong)公(gong)司為(wei)主。

此外，亦有業內人士指出，個人征(zheng)信(xin)(xin)行(xing)業核心競爭力包括數據搜集、對信(xin)(xin)用主體(ti)的建模、數據挖掘及(ji)風險評級，乃至對產品、服務的創新等(deng)能力。未來個人征(zheng)信(xin)(xin)會(hui)形(xing)成一個充(chong)分競爭與合作(zuo)并(bing)存的市場格局。

首批牌照或月底發放

7月6日，記者(zhe)從多(duo)家(jia)機構獨(du)家(jia)獲(huo)悉，央(yang)行開始對首批入圍個人征信牌照的機構再次進行調研，牌照有望月底發放。

7月(yue)15日，上述(shu)機構人(ren)士(shi)在與記者交流時透露，“差不多上周(zhou)，我們(men)已經提(ti)出申請個(ge)人(ren)征信(xin)牌照，相關部門也已受理(li)。”

實際上(shang)，早(zao)在今年2月，京(jing)東金融(rong)副(fu)總裁姚乃勝就(jiu)向《每日經(jing)濟新(xin)聞(wen)》記(ji)者透(tou)露，公司(si)正計劃申請個人征(zheng)(zheng)信牌照。6月份(fen)，京(jing)東金融(rong)還投資美國大數據征(zheng)(zheng)信公司(si)，構建互(hu)聯網大征(zheng)(zheng)信體系，并(bing)推出用戶信用評分(fen)體系“白(bai)熱度”產(chan)品(pin)。

京(jing)(jing)東消費金融(rong)業務高(gao)級總監許凌指出(chu)，京(jing)(jing)東金融(rong)在不斷完(wan)善信用(yong)(yong)體系建設，在征信布局上也在積極探索。“京(jing)(jing)東金融(rong)在生態數據、團隊人(ren)才、模型技(ji)術、信用(yong)(yong)管理(li)實踐(jian)上都(dou)已經(jing)有了豐富(fu)的積累(lei)和經(jing)驗。”

拍(pai)拍(pai)貸CEO張俊3月份也透露，計劃(hua)2016年初(chu)申請(qing)(qing)個(ge)人征信(xin)牌照，將獨立(li)(li)發展征信(xin)等(deng)三大業務，并欲成立(li)(li)征信(xin)子公(gong)司(si)。而對于目前的進展情(qing)況，張俊則對記(ji)者表(biao)示，“正在準(zhun)備，但還沒有(you)提出申請(qing)(qing)，要先等(deng)征信(xin)子公(gong)司(si)注冊下來。”

此前，拍(pai)拍(pai)貸完成(cheng)信(xin)(xin)息(xi)積累的基(ji)礎上，發布了基(ji)于大數據(ju)的核心風(feng)控系(xi)統(tong)“魔鏡風(feng)控系(xi)統(tong)”，以更多維度構建模(mo)型，包(bao)括信(xin)(xin)用行(xing)為、網絡(luo)黑名單(dan)、相(xiang)關認證、網上行(xing)為數據(ju)、社交關系(xi)數據(ju)等(deng)，征信(xin)(xin)模(mo)式(shi)已(yi)初(chu)具規模(mo)。張俊表(biao)示，未來拍(pai)拍(pai)貸將突(tu)破(po)單(dan)一的P2P網貸業務,發展征信(xin)(xin)、資產生(sheng)成(cheng)、財富管理等(deng),逐步成(cheng)為一個互聯網金(jin)融集團(tuan)。

此外，《每日經濟新聞(wen)》記者近日獲(huo)悉，快(kuai)錢向央行提交了個(ge)人(ren)征(zheng)信牌照申(shen)請。

一位(wei)業內人(ren)士在(zai)接受《每(mei)日經濟新聞(wen)》記者采(cai)訪時分(fen)析(xi)稱，互聯網征(zheng)信就是基于用戶的互聯網數(shu)據進(jin)行挖(wa)掘分(fen)析(xi)后給出相應的個人(ren)信用評(ping)分(fen)；基于此(ci)，積累(lei)大量線上(shang)線下融合數(shu)據，并掌握一流(liu)算法(fa)、具備頂級數(shu)據挖(wa)掘和分(fen)析(xi)能力的金融大數(shu)據公司在(zai)征(zheng)信領域有明顯優勢。

行業競爭與合作并存

盡管(guan)有(you)(you)業(ye)(ye)(ye)內人(ren)(ren)士(shi)認為個(ge)(ge)人(ren)(ren)征(zheng)信(xin)牌(pai)照不會(hui)大規(gui)模放開(kai)，但還(huan)是(shi)有(you)(you)不少機(ji)構申(shen)請個(ge)(ge)人(ren)(ren)征(zheng)信(xin)牌(pai)照。值得注(zhu)意的(de)是(shi)，首批獲批的(de)8家中(zhong)，既有(you)(you)互聯(lian)(lian)網(wang)或(huo)綜合性互聯(lian)(lian)網(wang)金融機(ji)構，也有(you)(you)第(di)三方征(zheng)信(xin)公司(si)(si)。因而，后(hou)續申(shen)請個(ge)(ge)人(ren)(ren)征(zheng)信(xin)牌(pai)照的(de)企業(ye)(ye)(ye)更多是(shi)什(shen)么類型(xing)也引起大家討論。“互聯(lian)(lian)網(wang)金融的(de)發(fa)展(zhan)，催生了征(zheng)信(xin)行業(ye)(ye)(ye)的(de)發(fa)展(zhan)。在(zai)整個(ge)(ge)互聯(lian)(lian)網(wang)產業(ye)(ye)(ye)的(de)發(fa)展(zhan)鏈條(tiao)中(zhong)，如何控制風險，如何對客戶進行識別是(shi)非(fei)常重要的(de)問題(ti)。在(zai)這個(ge)(ge)過程中(zhong)，征(zheng)信(xin)將(jiang)是(shi)互聯(lian)(lian)網(wang)金融非(fei)常重要的(de)一(yi)個(ge)(ge)基礎設施建設。”考拉(la)征(zheng)信(xin)公司(si)(si)總裁李廣雨表示(shi)。

易觀智庫分(fen)析師沈中祥也向《每日經濟新聞(wen)》記者分(fen)析指(zhi)出，由于(yu)個人(ren)征信(xin)(xin)信(xin)(xin)息收集的(de)(de)要求以(yi)及國家《征信(xin)(xin)業務管理條例》對(dui)于(yu)征信(xin)(xin)機構(gou)及業務的(de)(de)規定，未來(lai)申請個人(ren)征信(xin)(xin)牌照的(de)(de)企(qi)業應該具(ju)(ju)備這(zhe)樣一些客觀條件(jian)。首先是數據來(lai)源，具(ju)(ju)有強流量(liang)入口、強客戶粘(zhan)性的(de)(de)企(qi)業具(ju)(ju)有相當的(de)(de)優勢，一些較早從事征信(xin)(xin)行業的(de)(de)企(qi)業也會占據優勢；其(qi)次是數據的(de)(de)分(fen)析處理能力，即使擁有海量(liang)的(de)(de)個人(ren)數據，也需(xu)要機構(gou)有將其(qi)轉(zhuan)化為評(ping)級能力。

許凌亦認(ren)為，征(zheng)信體(ti)系建設是一個長時間、高投入、持續發展的基(ji)礎業(ye)務(wu)，對(dui)參(can)與者提出較高的要(yao)求，包(bao)括要(yao)對(dui)業(ye)務(wu)的持續投入有經濟、資源等多方面(mian)的準備。征(zheng)信方面(mian)，參(can)與者需(xu)要(yao)肩負更(geng)大的社(she)會(hui)責任，對(dui)于商業(ye)的目的和社(she)會(hui)責任要(yao)相匹(pi)配。

沈(shen)中祥分(fen)析指出(chu)，從發展格局來看(kan)，個(ge)(ge)人(ren)(ren)征信(xin)市場(chang)未(wei)來有一(yi)個(ge)(ge)蓬勃發展期(qi)，但會逐漸形成(cheng)一(yi)個(ge)(ge)充(chong)分(fen)競爭與合(he)作關系并存的(de)市場(chang)格局。由于個(ge)(ge)人(ren)(ren)征信(xin)機構的(de)行業屬性，以及個(ge)(ge)人(ren)(ren)征信(xin)數據的(de)來源各有側重，個(ge)(ge)人(ren)(ren)征信(xin)信(xin)息的(de)完整性在某一(yi)家征信(xin)機構中難以得到(dao)充(chong)分(fen)體現(xian)，故而充(chong)分(fen)競爭領域(yu)下的(de)合(he)作或將成(cheng)為市場(chang)主體的(de)共同(tong)選擇(ze)。