每經編輯｜每經記者 黃俊玲 萬敏 朱丹丹 發自北京    

銀監會監管二部小企業金融服務辦公室處長張媛媛：

鼓勵多元化渠道 拓寬小微企業資金來源

今年以來銀監會陸續出臺多個文件，重點在幾個方面有較大的突破。第一個是我們繼續強化了兩個不低于的目標，大家都知道我們兩個不低于目標就是小微企業貸款的增速不低于全部貸款的平均增速，增量不低于去年的同期水平。這兩個指標現在是我們比較重要的監管引導性指標，能保證我們金融機構在貸款投放上不斷地持續向小微企業進行傾斜。

這個工作對銀行來說難度是比較大的，但是由于我們銀行的信貸支持還是我們小企業在金融活躍方面的一個主力軍，對于信貸支持的引導還是非常堅定的。

第二個銀監會持續推進完善銀行對金融機構的網點建設，鼓勵大型銀行加強小微專營建設，引導中小銀行設立特色支行和專業支行，引導村鎮銀行加強對涉農小微企業的金融服務。

第三個是激勵措施，銀行業金融機構小微金融貸款不良率高出年度指標2%以內都不能成為定標因素。這個是差異化的監管政策，我們通過差異化的監管政策鼓勵銀行向小微企業傾斜。

第四是合理確定小微企業流動資金貸款期限，滿足借款人生產經營的正常需求，避免貸款期限和正常需求不匹配。

第五是我們鼓勵銀行和金融機構利用科學貸款便利借款人的業務品種，做一個靈活的還款方式減輕小微企業還款壓力。

第六是創新流動資金的創新模式，對于到期的小微企業主動申請，銀行機構可以按照新發放貸款的要求開展貸款調查和評審。

第七是進一步調整存貸比的口徑。

第八是強化融資性擔保機構的增性作用，督促融資性擔保機構創新產品，切實降低融資成本。

第二個方面我講一下銀行業金融機構這幾年取得的成效，在銀監會按照推動下經過我們社會各界的共同努力，小微企業金融服務這些年取得了良好的工作成績。第一個是我們的信貸投放持續的增加，我們已經連續五年實現了兩個不低于的貸款持續增長的目標，截止到去年底。今年上半年我們也完成了這個指標，這就意味著我們銀行業金融機構不斷地將貸款投放向小微企業進行傾斜。

第二個是貸款客戶總體狀況非常平穩，上半年我們小微企業貸款戶數超過1000萬戶，當年累計發放貸款戶400萬，戶均額度280萬左右。

第三個是銀行信貸資金來源逐步拓寬，我們通過發行小微專項金融債支持小微企業，進行專戶管理，募集資金全部發放小微貸款，不納入存貸比的考核。

第四個是體系逐步得到完善，專業支行達到四千余家，新型農村機構一千一百家，形成了多層次的小微金融體系。銀行的綜合能力不斷提升，進行信貸、產業鏈融資的模式創新以及綜合金融服務。特別是近兩年利用互聯網來進行小微綜合性服務的創新都在不斷地被開發出來，為滿足小微企業貸款融資需求提供多樣的服務。

小微企業銀行服務收費得到持續規范，2013年下半年銀監會對小微企業收費政策進行了專項檢查，提高了透明度。

大家都知道小微企業融資難這個問題其實可以說是一個世界性的難題，不光是我們國家有這個問題，其實在很多國家，可以說在全世界范圍內都是普遍性的難題。

我們要解決這個難題或者說緩解這個難題，需要我們社會各界共同的來努力。憑銀行和金融機構單純的信貸支持是遠遠不夠的，我們希望從以下幾個方面來推進小微金融發展和小微企業的發展。

我們鼓勵多元化的融資渠道來拓寬小微企業的融資方式和融資渠道以及資金的來源，我們特別希望推進直接融資市場建設，進一步優化中小企業板、創業板市場的制度安排。適度放寬一些對中小企業、創新型企業和成長型企業的準入標準，擴大中小企業私募債試點，包括剛才馬處提到的一些股權性的多種融資方式。

另外，我們保險行業也在迅速的發展，對小微的金融服務支持也是有待挖掘的。其實保險行業對降低融資成本有天然的優勢，也需要我們進一步整合各方面的金融資源。

第二個是支持小微企業發展，我們要和各地政府聯動做這項工作，包括建立共同的風險分擔、補償機制。包括設立擔保公司，當然馬處剛才說的很對，我們頂層設計很重要。同時，我認為我們地方政府可以發揮作用的空間非常大。一方面我們需要這種更優惠的財稅政策的支持，同時在我們建立風險分擔機制上，包括建立擔保公司方面，地方政府我們希望你們有進一步的推進。主要是建立這種政策性的融資擔保體系，推動政策性擔保機構履行他們的社會責任，提供擔保機構試點，這是我們下一步覺得應該有一個突破性進展的工作。

推進信息平臺的建設也是一個信息共享的工作，做好各類信息平臺的統籌整合。橫向抓緊跨平臺和主管部門的企業信息，縱向希望加強對各地信息平臺的土地規劃，研究出臺標準化的建設指引，爭取實現全國范圍內的小微企業信息無縫對接和共享。

作為監管部門，我們非常希望各個金融機構能積極的履行我們的社會責任，扶持我們小微企業的發展。大家知道小微企業發展關系到我們國計民生，關系到縮小貧富差距和就業等等社會問題。